swift gpi что это такое
SWIFT GPI
SWIFT global payments innovation (gpi)
Международная инициатива SWIFT по внедрению инновационной системы в области международных расчетов (gpi) значительно улучшает качество обслуживания клиентов при осуществлении международных платежей за счет повышения скорости, прозрачности и непрерывного отслеживания международных платежей.
На сегодняшний день более 660 финансовых институтов присоединились к инициативе gpi по всему миру. Тысячи международных платежей уже осуществляются с помощью нового стандарта, что дает банкам и их корпоративным клиентам неоспоримые преимущества.
SWIFT gpi направлен на улучшение расчетов между юридическими лицами. Инициатива создана для того, чтобы помочь компаниям развивать международную деятельность, улучшать отношения с поставщиками и совершенствовать контроль денежных потоков. Благодаря инициативе SWIFT gpi компании уже сегодня получают целый ряд возможностей в области расчетных услуг, такие как:
SWIFT gpi функционирует на основании ряда бизнес-правил, предусмотренных в многосторонних соглашениях об уровнях обслуживания (SLA), которые должны соблюдаться банками-участниками. Новая система создана для удовлетворения потребностей корпоративных клиентов, при этом позволяя самим банкам соблюдать нормативные требования, а также свои обязательства в отношении рыночных и кредитных рисков, а также риска утраты ликвидности. Система построена на надежной и устойчивой международной платформе SWIFT. Участником может стать любое регулируемое финансовое учреждение (группа 1 в системе SWIFT), которое входит в сообщество SWIFT и соблюдает предусмотренные инициативой правила ведения бизнеса.
В рамках внедрения gpi, SWIFT представляет специальные условия подписки на этот сервис для малых и средних пользователей, имеющих трафик до 300 сообщений в день.
ВОПРОСЫ и ОТВЕТЫ
1. В чем ключевые отличия технологии gpi от классической системы?
2. В чем заключаются преимущества для банков и клиентов?
3. Сравните стоимость двух систем для банков?
4. Как много банков уже подключились к gpi?
5. Сколько транзакций (количество и объем) уже прошли по gpi?
6. Одно из преимуществ технологии gpi – это возможность отслеживания транзакции на всем пути от отправителя до получателя. Как это работает на практике?
7. Как влияет участие в gpi на построение платежной цепочки?
8. Насколько быстрее обрабатываются платежи? Какие обязательства по скорости обработки появляются у банка, присоединившегося к сервису? Должно ли это проиcxодить мгновенно?
9. Как SWIFT gpi помогает соответствовать комплаенсу?
10. Существуют ли какие-либо ограничения по валютам? Можно ли включить рублевый платеж в gpi?
По вопросам, связанным с подпиской на сервис SWIFT gpi, а также о специальных условиях для российского сообщества, обращайтесь, пожалуйста, в РОССВИФТ. Контактные лица: Ольга Свирина, Алсу Миннибаева.
SWIFT gpi: зачем банкам глобальная платежная инновация
ИРИНА ЛИТОВЧЕНКО,
Head of Sales SWIFT&Service Bureau Division of ProFIX Company
До появления технологии SWIFT gpi каждый банк, участвующий в трансграничных платежах, мог обладать информацией, которая доступна только ему в момент нахождения платежа на его стороне, не зная общей картины цепочки и деталей обработки.
SWIFT gpi коренным образом меняет ситуацию и позволяет банкам-участникам SWIFT gpi получить информацию обо всей цепочке, обеспечивая отслеживание платежей в режиме реального времени. Это значит, что при отправке банк заранее знает, как его платеж будет отработан банками-партнерами по gpi. SWIFT gpi – это стандартизация процессов обработки банковских платежей на глобальном уровне.
В условиях стремительного развития технологий современного быстро меняющегося мира это особенно важно, так как все ожидают максимальной прозрачности процессов, в том числе при отправке и получении средств через SWIFT. Доступ к открытым данным, прозрачность и возможность быстрого реагирования и управления процессами – бесспорные преимущества SWIFT gpi.
В чем преимущества для банков и клиентов?
Представьте, что вы – компания или индивидуальное лицо, и вы ожидаете международный платеж. Вы только знаете, когда и какая сумма была вам отправлена. Но вы не знаете, когда деньги будут зачислены на ваш счет, был ли правильно сформирован платежный документ, не возникло ли у банка-посредника вопросов к предоставленным документам как основанию для отправки средств, а может быть, этот платеж был приостановлен на выяснение деталей с банком-отправителем. Вы не знаете также, какую комиссию спишут банки-посредники и какую итоговую сумму зачислят на ваш счет после выяснения деталей о платеже и его обработки посредниками. Ни банк-отправитель, ни банк-получатель не могли предоставить эту информацию своим клиентам ранее.
Преимущества SWIFT gpi
(кликните, чтобы увеличить изображение) 
Теперь вместе с современной технологией в мире трансграничных платежей SWIFT gpi эта информация стала прозрачной, быстрой и доступной. SWIFT построил единую глобальную платформу, которая позволяет надстраивать новые инновационные сервисы, действующие в интересах конечных потребителей услуг. Благодаря новой логике обмена финансовыми сообщениями и новым правилам игры, банки становятся более эффективными – происходит изменение самого бизнеса. Мы с вами наблюдаем начало глобального процесса диджитализиции финансовых технологий.
Вопрос цены SWIFT gpi
Себестоимость самого SWIFT-сообщения для банка-пользователя не меняется. SWIFT не регулирует стоимость платежей для конечных пользователей, а банки самостоятельно устанавливают тарифы на предоставляемые услуги.
SWIFT gpi объединяет по всему миру банки, которые хотят предложить своим клиентам инновационный опыт трансграничных платежей и эффективно выстроить свою корпоративную клиентскую базу. Поэтому gpi-пользователи вкладывают средства и усилия во внедрение технологии SWIFT gpi и ее поддержку в банке. Кроме того, gpi-банки должны адаптировать свои внутренние процессы, чтобы соответствовать требованиям SWIFT gpi. В то же время, новая технология позволяет gpi-банкам сократить свои операционные расходы на обработку платежей (затраты на запросы банкам-корреспондентам и расследования снижаются в среднем на 50%), оптимизировать управление ликвидностью собственных средств и своих клиентов, а также понизить операционные риски и риски, связанные с ликвидностью.
Количество банков и транзакций по GPI
Количество банков-участников SWIFT gpi неуклонно растет. Сейчас к этой услуге присоединилось более 180 банков, способных использовать 450+ международных платежных коридоров, обмениваясь более 500 тыс gpi-платежей в день, а это сотни миллиардов долларов США ежедневно. SWIFT подходит к рубежу 40 миллионов платежей, отправленных на платформе SWIFT gpi. К ноябрю 2018 года эта цифра вырастет в несколько раз. Экспоненциальный рост gpi-трафика ожидается в связи с выходом около 100 новых банков в живой режим работы в SWIFT gpi, которые в данный момент находятся на стадии тестирования. Каждый день к SWIFT gpi присоединяются новые банки и открываются новые платёжные коридоры. Это невероятно масштабируемая технология.
SWIFT gpi в цифрах
(кликните, чтобы увеличить изображение)
От отправителя к получателю: как работает GPI
Отправляя gpi-платеж, банк назначает уникальный код для транзакции. Этот код все банки-участники цепочки платежа передают неизменным. Таким образом, все вовлеченные стороны могут проконтролировать конкретный платеж в любой момент. С ноября этого года необходимость принимать уникальный код транзакции сообщений 1 и 2 категорий становится обязательной для всех пользователей SWIFT. Следовательно, все gpi-сообщения становятся прозрачными и возможными для отслеживания пользователям gpi, вне зависимости от того, проходит ли платеж по gpi-активным банкам или нет.
Мгновенная проверка статуса отправленных, полученных и находящихся в обработке платежей доступна благодаря сервису SWIFT Tracker, разработанному на основе облачных технологий.
Зная где находятся деньги и какая комиссия будет снята на каждом этапе обработки платежа, банки могут контролировать предоставление точной информации о зачислении денег на счета конечных получателей.
Также с помощью настройки фильтров SWIFT Tracker-а gpi-банки могут отслеживать входящие gpi-платежи, которые находятся в процессе поступления в банк.
Чтобы банки-участники SWIFTgpi могли чётко понимать схемы обработки gpi-платежей друг друга и своевременно обрабатывать gpi-платежи, между ними заключается мультиколлатеральное соглашение (SLA). Выполнение таких SLA банки могут отслеживать через аналитический инструмент gpi Observer.
Также банки-участники имеют доступ к справочнику gpi Directory, который помогает gpi-банкам выстроить наиболее эффективную цепочку платежа, исходя из присутствия gpi-банков в стране, валют, в которых они работают по SWIFTgpi, и их cut-off times (закрытие операционного времени).
Прозрачность платежей
Сама система увеличивает прозрачность платежей. Видимость всей цепочки осложняет редактирование платёжной инструкции на пути прохождения транзакции. Становится невозможным изменить данные по оригинатору и бенефициару, так как эти данные доступные с самого начала цепочки. Поэтому банки-корреспонденты, особенно в определенных регионах с высокой степенью риска, активно настаивают внедрять SWIFT gpi именно с точки зрения их комплаенс-рисков. Такая прозрачность процессов усложняет существующие практики отмывания денег. Кроме того, SWIFT gpi сделает доступной отправку дополнительных запрашиваемых платёжных документов посредством SWIFT Tracker в режиме реального времени, что также положительно отразится на комплаенс-проверках при обработке платежей.
SWIFT gpi в Украине
С Украиной как с регионом SWIFT gpi SWIFT начал работать только в 2018 и наблюдает активный интерес к сервису со стороны банков. Особое внимание связано с зависимостью украинских банков от международных корреспондентов и высокими аппетитами де-рискинга в украинской банковской системе.
Мы прогнозируем, что конкуренция за клиентов, в первую очередь корпоративного сектора, в скором времени изменит эту картину. Кроме того, уже к 2020 году SWIFT планирует сделать gpi новым обязательным стандартом для всех международных платежей.
SWIFT GPI
SWIFT global payments innovation (gpi)
Международная инициатива SWIFT по внедрению инновационной системы в области международных расчетов (gpi) значительно улучшает качество обслуживания клиентов при осуществлении международных платежей за счет повышения скорости, прозрачности и непрерывного отслеживания международных платежей.
На сегодняшний день более 785 финансовых институтов присоединились к инициативе gpi по всему миру. Тысячи международных платежей уже осуществляются с помощью нового стандарта, что дает банкам и их корпоративным клиентам неоспоримые преимущества.
SWIFT gpi направлен на улучшение расчетов между юридическими лицами. Инициатива создана для того, чтобы помочь компаниям развивать международную деятельность, улучшать отношения с поставщиками и совершенствовать контроль денежных потоков. Благодаря инициативе SWIFT gpi компании уже сегодня получают целый ряд возможностей в области расчетных услуг, такие как:
SWIFT gpi функционирует на основании ряда бизнес-правил, предусмотренных в многосторонних соглашениях об уровнях обслуживания (SLA), которые должны соблюдаться банками-участниками. Новая система создана для удовлетворения потребностей корпоративных клиентов, при этом позволяя самим банкам соблюдать нормативные требования, а также свои обязательства в отношении рыночных и кредитных рисков, а также риска утраты ликвидности. Система построена на надежной и устойчивой международной платформе SWIFT. Участником может стать любое регулируемое финансовое учреждение (группа 1 в системе SWIFT), которое входит в сообщество SWIFT и соблюдает предусмотренные инициативой правила ведения бизнеса.
В рамках внедрения gpi, SWIFT представляет специальные условия подписки на этот сервис для малых и средних пользователей, имеющих трафик до 300 сообщений в день.
ВОПРОСЫ и ОТВЕТЫ
1. В чем ключевые отличия технологии gpi от классической системы?
2. В чем заключаются преимущества для банков и клиентов?
3. Сравните стоимость двух систем для банков?
4. Как много банков уже подключились к gpi?
5. Сколько транзакций (количество и объем) уже прошли по gpi?
6. Одно из преимуществ технологии gpi – это возможность отслеживания транзакции на всем пути от отправителя до получателя. Как это работает на практике?
7. Как влияет участие в gpi на построение платежной цепочки?
8. Насколько быстрее обрабатываются платежи? Какие обязательства по скорости обработки появляются у банка, присоединившегося к сервису? Должно ли это проиcxодить мгновенно?
Банки, подписавшиеся на сервис gpi, принимают на себя обязательство обрабатывать платежи на транзакционном уровне в течение 24 часов. Если это в силу объективных причин невозможно, банк должен уведомить об этом Тracker соответствующим кодом, предусмотренным в SLA. Статистика живого трафика уже сегодня показывает, что это возможно: около 50% всех транзакций обрабатываются за 30 минут. При различии временных зон между банками-корреспондентами Tracker автоматически переводит время платежа в UTC в целях соответствия правилам SLA.
9. Существуют ли какие-либо ограничения по валютам? Можно ли включить рублевый платеж в gpi?
По вопросам, связанным с подпиской на сервис SWIFT gpi, а также о специальных условиях для российского сообщества, обращайтесь, пожалуйста, в РОССВИФТ. Контактные лица: Ольга Свирина, Алсу Миннибаева.
SWIFT GPI: как с ним работать и как с его помощью улучшить банковские продукты
В методическом журнале «Международные банковские операции» опубликована подробная статья о сервисе Global Payments Innovation (GPI).
SWIFT gpi – Universal Confirmations (Basic Tracker)
Начиная с ноября 2020 года (с выпуском Standard Release 2020), все пользователи SWIFT (FIN) будут обязаны вносить информацию о статусе входящих сообщений MT 103 в упрощенную версию gpi Tracker.
Финансовая сфера
В докладе «Платежи: взгляд в будущее» Международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей SWIFT делится своим видением процесса развития трансграничных платежей. По мнению компании, трансграничные платежи должны быть такими же удобными, мгновенными и доступными, как и внутренние
Директор SWIFT по Центральной и Восточной Европе
Всего за восемь лет — с 2010 по 2018 год — использование наличных в розничных сделках на небольшие суммы в Швеции снизилось с 59 до 20%. Со стороны банков это потребовало значительных изменений и инвестиций: демонтаж ненужных банкоматов (или, что еще хуже, продолжение их обслуживания), инвестиции в выпуск карт, системы безопасности и противодействия мошенничеству и многое другое.
Чтобы выжить в платежном бизнесе, банкам приходится адаптировать собственные системы с учетом изменений в привычках и требованиях клиентов, развертывания внутренних платежных систем в режиме реального времени и перевода локальных систем валовых расчетов на круглосуточную работу.
Трансграничные платежи по своей природе сложнее, чем внутренние, поскольку они связаны с преодолением «замкнутых контуров» множества валютных систем. Дополнительное усложнение системы (в которой уже используются 180 мировых валют и применяются правила и требования еще большего числа юрисдикций) путем введения новых видов «замкнутых циклов» только замедлит перевод средств. Закрытые системы создают барьеры, отрицательно влияют на мобильность и свободу движения стоимости, а также ограничивают конкуренцию и снижают степень ликвидности. Глобальная система должна поддерживать перевод денег между любыми счетами в любой точке мира.
Новая инфраструктура и массовый переход на SWIFT gpi
SWIFT разрабатывает систему трансграничных платежей следующего поколения, которая не будет отличаться от аналогов на внутренних рынках.
Появление внутренних платежей в режиме реального времени и круглосуточная обработка платежей в центральных банках ознаменовали собой новую эпоху трансграничных платежей, которая позволила пересмотреть условия работы в этом секторе. В 2017 году SWIFT и ее сообщество сделали важный шаг для достижения этой цели, представив новую технологию — SWIFT Global Payments Innovation (глобальная платежная инновация) или SWIFT gpi.
При создании SWIFT gpi были сформулированы три базовых условия:
1. Введение специального тега или уникального идентификатора транзакции, который сопровождает каждый платеж на всех этапах проведения операции. Наличие такого 36-символьного маркера позволяет отслеживать платеж по мере его передачи от отправителя через банки-корреспонденты на счет конечного получателя.
2. Введение технического решения (gpi Tracker), которое следит за этими платежами по ходу их передачи и сообщает их статус по запросу.
3. Создание новой трансграничной конвенции, на основании которой банки обязаны обрабатывать платежи от исходного отправителя до конечного получателя в очень сжатые сроки. Причем эти сроки будут известны респондентам и банкам-корреспондентам благодаря системе отслеживания.
Более 55 % трансграничных платежей SWIFT уже проводится через SWIFT gpi. Платежи на сумму более 40 трлн долларов переводятся в 148 валютах между более чем 200 странами по 1100 валютным коридорам быстрее, чем когда-либо. Половина из них зачисляются на счета конечных получателей в течение минут, а подавляющее большинство оставшихся – в течение 24 часов. Через два года для всех трансграничных платежей будет использоваться технология gpi.
Круглосуточная работа
Круглосуточная обработка платежей, не ограниченная рабочим временем, уже становится нормой. В некоторых случаях это происходит потому, что внутренние платежные системы вводят круглосуточную обработку внутренних денежных переводов. В результате постоянно растет число центральных банков, которые вводят собственные системы валовых расчетов в реальном времени (RTGS). Большинство центральных банков наверняка последуют этому примеру, особенно после введения Европейским центральным банком амбициозной системы мгновенных платежей Target Instant Payment Service (TIPS). Система TIPS, стартовавшая в ноябре 2018 года, позволяет круглосуточно осуществлять расчеты в евро на счетах в центральном банке в 24 странах Европейского союза.
Универсальность
Существуют альтернативные замкнутые системы, позволяющие совершать внутренние и трансграничные платежи с помощью, например, личных электронных кошельков, подарочных карт и т.п. Но, как правило, перемещение денежных средств из таких систем не всегда просто, зачастую связано с дополнительными расходами, а иногда и просто невозможно.
С помощью сервиса gpi SWIFT и его сообщество пользователей радикальным образом совершенствуют существующие процессы, которые позволяют улучшить управление ликвидностью, повысить доступность, прозрачность и скорость при осуществлении переводов привычных фиатных валют.
К 2020 году технология gpi станет нормой для тысяч банков, подключенных к сети SWIFT, обеспечивая передачу денежных средств без помех.
Интеллектуальные системы
Большинство трансграничных платежей не требует ручного вмешательства и подходит для сквозной обработки (STP), но их малая доля представляет сложности и становится причиной для дополнительных расходов банков.
Если небольшие банки могут избежать процедуры де-рискинга при использовании комплаенс-решений SWIFT, то для осуществления мгновенных платежей требуется совершенно новая парадигма осуществления контроля
Если информация о платеже отсутствует или неверна, сквозная обработка заканчивается и начинаются проблемы. Банк-получатель должен пройти обратно по цепочке платежей, зачастую вплоть до банка-отправителя, который в свою очередь должен уточнить у своего клиента информацию, которая отсутствует или указана неправильно. А поскольку эти запросы выполняются в разных часовых поясах, наличие ошибки может привести к значительным потерям и увеличению затрат конечного потребителя.
Более активное и эффективное использование данных, а также систем искусственного интеллекта и машинного обучения уже сейчас позволяет улучшить алгоритмы контроля и сократить количество ложных срабатываний. По мере накопления качественных данных и совершенствования систем ИИ ручное вмешательство в операции будет неуклонно сокращаться.
Ключевое в решении этой проблемы заключается в избавлении отрасли от главного проклятия — отсутствующих или неверных данных. Поэтому SWIFT использует ряд инструментов для проверки сообщений, среди которых:
• Инстурмент предварительной проверки (pre-validation). Он позоляет банку-отправителю проверять данные, например, полноту и правильность данных получателя (имя, адрес, номер счета) перед созданием платежного поручения.
• Инсутрмент быстрого решения возникших ситуаций (case resolution) способен быстро и интерактивно решать операционные и нормативно-правовые вопросы, упрощая и ускоряя процесс проведения платежей.
В дальнейшем планируется переход к системе, в рамках которой проверка будет проводиться только один раз.
Соблюдение нормативных требований
Трудности в области соблюдения нормативных требований растут одновременно с усложнением регулятивных процедур и наложением штрафов. Необходимость применения в банковской сфере самых строгих средств контроля и наиболее эффективных инструментов для обнаружения и предотвращения незаконного использования финансовой системы очевидна.
Переход платежных систем в Еврозоне, США и Великобритании на открытый стандарт ISO 20022 в ноябре 2021 года подтолкнет развитие интеграции как внутри государств, так и между ними
Если небольшие банки могут избежать процедуры де-рискинга при использовании комплаенс-решений SWIFT, то для осуществления мгновенных платежей требуется совершенно новая парадигма осуществления контроля. Поэтому необходимо обязательное развитие инструментов контроля финансовых преступлений и расширение возможностей получения информации о клиентах, проведение проверок их транзакций и выявление злоупотреблений, связанных с отмыванием денег, при этом снижая вероятность дублирования и открывая новые возможности для повышения эффективности процессов контроля.
Работа в режиме реального времени
По мере внедрения технологии SWIFT gpi, когда все больше внутренних транзакций начинает работать в режиме реального времени, мгновенные трансграничные платежи становятся все реальнее. На четырех азиатских рынках SWIFT gpi используется для мгновенных платежей в разные географические регионы через внутренние инфраструктуры мгновенных платежей, работающие в режиме реального времени. Сейчас то же самое применяется и в Европе, а также постепенно внедряется структура, которая позволит проводить такие платежи по всему миру.
Заглядывая в будущее, можно даже представить, что некоторые внутренние системы платежей в реальном времени будут предлагать беспрепятственные «трансграничные платежи по номеру мобильного телефона или адресу электронной почты» через систему SWIFT, даже не зная номера банковского счета.
Структуризация информации
Современные, открытые и глобально внедряемые стандарты являются ключевым фактором для обеспечения мгновенности и удобства трансграничных платежей, сопоставимых по характеристикам с внутренними платежами.
Переход платежных систем в Еврозоне, США и Великобритании на открытый стандарт ISO 20022 в ноябре 2021 года подтолкнет развитие интеграции как внутри государств, так и между ними.
Использование этого стандарта позволит банкам проводить мгновенные трансграничные и внутренние платежи напрямую на счета конечных получателей. Это позволит рынкам с меньшим оборотом быстрее развиваться и выйти на международный уровень. А для более крупных рынков – создаст условия для осуществления платежей по всему набору валют в режиме реального времени внутри рынка между банками, различными провайдерами платежных услуг, карточными схемами, системой валовых расчетов и местными расчетными палатами. Более того, миграция на данный стандарт создаст долгосрочные предпосылки для внедрения новых технологий в финансовой индустрии по мере их возникновения. В планах SWIFT облегчение процесса миграции посредством предоставления сервисов по сопоставлению и преобразованию существующих форматов в новый стандарт.
Открытость
SWIFT вкладывает огромные средства в поддержание открытой архитектуры API, делая сервисы доступными через платформу API, повышая гибкость и расширяя возможности для подключения к ней без ущерба для безопасности. Например, API-платформа SWIFT проводит обмен информацией через ту же защищенную частную IP-сеть, которая защищает службу обмена сообщениями SWIFT. Открытый доступ к сети тщательно контролируется, и пользователи сети подчиняются строгим требованиям безопасности для конечных точек и проходят идентификацию с использованием проверенного цифрового идентификатора.
Тесное взаимодействие
Банки и корпорации, а также специализированные платформы, действующие от их имени, вскоре смогут инициировать трансграничные платежи SWIFT, просто посредством API-запроса прямо в точке продаж. В ожидании успешного результата теста концепции с торговой платформой R3 SWIFT планирует развернуть gpi-платежи на торговых платформах, созданных на основе технологии DLT. Решая проблемы с платежами, с которыми сталкиваются платформы DLT, инициируются платежи SWIFT gpi в рамках рабочего процесса торговли, автоматически передавая их в банковскую систему.
Доверие
Правовые нормы, которые регулируют трансграничные платежи, четко определяют, кто и в каких случаях несет ответственность, а также определяют момент исполнения платежа и информируют нас о том, когда можно полагаться на инфраструктуру, а когда — нет. Решение всех этих вопросов очень легко принять как должное, но это не так просто.
Как только трансграничные платежи станут такими же удобными, как и внутренние транзакции, границы в плане обслуживания между крупным и розничным бизнесом постепенно сотрутся, банковские платежные услуги и инфраструктура станут одинаково удобными и доступными как для электронной коммерции, операций между физическими лицами и для крупного бизнеса.
Материал подготовлен на основании доклада Международной межбанковской системы передачи информации и совершения платежей SWIFT «Платежи: взгляд в будущее».