авто в лизинг в беларуси для физических лиц что это такое

Условия использования

До того момента, пока лизингополучатель не закончит выплаты по договору лизинга, автомобиль будет находиться в собственности лизинговой компании. На протяжении этого периода лизингополучатель должен соблюдать определенные условия лизингового автомобиля.

Условия расчета

Как и кем формируется расчет платежей по лизингу

Расчет платежей по лизингу формируется специалистом лизинговой компании исходя из стоимости предмета лизинга, размера авансового платежа, срока выплаты и вида валюты.

Возможность оплаты лизинга исчезла, потеряли работу. Что делать?

Каждый случай индивидуален, решение принимается исходя из материальных возможностей клиента. В случае, если возможности платить нет, лизинговая компания забирает автомобиль, сделанные ранее платежи при этом не возвращаются клиенту. Возможен вариант, когда находится покупатель на этот автомобиль. Тогда можно произвести замену лизингополучателя по договору и новый клиент выплатит часть платежей предыдущему. Вариантов для действий может быть много.

Есть клиенты, которые пытаются скрыться и не оплачивать платежи и при этом не возвращают автомобиль. Это усугубляет ситуацию и тогда для решения проблемы привлекаются правоохранительные органы.

Что происходит с изъятыми автомобилями владельцев, не оплативших лизинг?

Машины изымаются лизинговой компанией и перепродаются.

Как просрочка оплаты лизинга может отразиться на кредитной истории клиента?

В настоящее время все лизинговые компании обязаны предоставлять сведения в кредитный регистр по всем просрочкам оплат. Разумеется, это влияет на кредитную историю клиента в будущем.

Кто и где может использовать

У кого и до какого момента остается в собственности приобретенный автомобиль?

На весь срок договора лизинга автомобиль является собственностью компании, до момента его выкупа клиентом.

Кто имеет право на управление лизинговым транспортным средством?

Правом на управление владеет сам лизингополучатель. Допускается использование автомобиля близким родственником физлица, взявшего авто в лизинг. Этот момент может быть отражен в лизинговом договоре, в который вносятся члены семьи (жена, муж, дети) как потенциальные пользователи авто.

Если же автомобиль планируется передать другому физлицу в длительное пользование, то нужно помнить, что без одобрения лизинговой компании передача третьим лицам управления транспортным средством, находящимся в лизинге, запрещена. Чтобы передать права на управление, необходимо отдельно заключать договор безвозмездного пользования или аренды.

Можно ли на автомобиле, приобретенном в лизинг, выезжать за границу?

По законодательству никаких запретов на выезд нет. Но некоторые лизинговые компании могут самостоятельно прописывать ограничения в лизинговом договоре — вопрос решается с клиентом в индивидуальном порядке. Для выезда на лизинговом авто при себе нужно иметь удостоверяющие документы (паспорт, ВУ) и договор лизинга. Иногда на границе требуют письмо от лизинговой компании о том, что она не против выезда клиента за рубеж на конкретном автомобиле.

Имеет ли право лизингополучатель передать в аренду или использовать технику для иных коммерческих целей?

Такая передача в аренду возможна только с согласия лизинговой компании. Использовать автомобиль в коммерческих целях (такси, грузоперевозки и др.) могут только юрлица. В договоре обычно есть ограничение о том, что использование данного автомобиля в предпринимательской деятельности запрещено.

Можно ли продать или подарить машину, если лизинг еще не выплачен до конца?

Клиент не имеет права оформлять сделки с предметом лизинга, поскольку не является собственником данного имущества.

Являются ли обязательными страхование и регистрация лизингового авто? Кто этим занимается?

Регистрация автомобиля в ГАИ и обязательное страхование гражданской ответственности (ОСАГО) — неотъемлемая часть использования лизингового автомобиля. Регистрацию и страхование клиент осуществляет самостоятельно и за свой счет.

Лизинговые компании часто дополнительно страхуют автомобили по системе «полное КАСКО». Но если автомобиль старше десяти лет, то оформлять КАСКО не обязательно. Обычно эту страховку оформляет лизинговая компания, а оплата взносов включается в состав лизинговых платежей.

Кто оплачивает техосмотр, страховку и другие платежи по технике?

Все расходы по эксплуатации и обслуживанию лизингового авто оплачивает сам лизингополучатель.

Обязательно ли страховать машину по КАСКО? И в каком размере?

Лизинговая компания самостоятельно определяет необходимость страхования по КАСКО. Например, на машины старше 10 лет обычно КАСКО не оформляется, т. к. это является невыгодным.

Чаще всего речь идет о ДТП. В таком случае на место происшествия необходимо вызвать ГАИ, а лизинговую компанию проинформировать об инциденте. Клиент сам напрямую обращается в страховую компанию по поводу выплаты страхового возмещения. Точно такой же алгоритм действий происходит в случае ДТП за границей.

Кто оплачивает штрафы за нарушения правил дорожного движения на лизинговом авто?

Все штрафы и нарушения, связанные с лизинговым автомобилем, оплачиваются лизингополучателем самостоятельно.

Как решается проблема в случае конфискации авто по причине правонарушения?

Если автомобиль изымается государством из-за неоднократного нарушения клиентом ПДД (например, повторное вождение машины в нетрезвом виде), клиент обязан возместить лизинговой компании всю оставшуюся стоимость автомобиля.

Приобретенное в лизинг авто оказалось в угоне или с перебитым VIN-номером. Как действовать в такой ситуации?

Порядок действий в каждой ситуации индивидуальный. Если речь про угон, то машина временно может быть оставлена на хранение у клиента или на штраф-стоянке МВД, пока ведется уголовное дело. Возможен вариант, когда договор лизинга может быть расторгнут. В таком случае клиент теряет машину, внесенные ранее платежи, а также может получить исковые претензии по взысканию убытков в пользу лизинговой компании, поскольку ответственность по выбору транспортного средства и продавца в первую очередь лежит на клиенте.

В случае перебитого VIN-номера также производится экспертиза. Если собственник машины не находится, то уголовное дело прекращается за отсутствием состава преступления и ставится ограничение на три года по распоряжению данным транспортным средством. Клиент и дальше может продолжать им пользоваться.

Источник

Ключевое отличие лизинга от автокредитования заключается в том, что это валютный продукт, процентные ставки по которому в два раза ниже, чем ставки по рублевому кредиту. Но что следует учитывать и на какие пункты договора обращать внимание, если вы решили воспользоваться лизингом для покупки автомобиля? Эти и другие вопросы мы адресовали заместителю директора по развитию компании «Активлизинг» Елене Симончук.

Такие разные проценты

— Лизинговые компании оперируют такими понятиями, как удорожание и процентная (лизинговая) ставка. Какой из этих параметров более показателен?

— Удорожание всегда меньше лизинговой ставки, поэтому выглядит для клиентов привлекательнее. Например, 7 процентов удорожания звучит гораздо лучше, чем 20 процентов ставки по лизингу. Вот почему лизинговые компании в первую очередь озвучивают именно этот параметр.

Когда мы говорим про лизинговую ставку, она может быть, например, у кого-то 20 процентов, а у кого-то 24. Но графики выплат будут примерно одинаковыми, потому что существуют другие механизмы «выравнивания». Поэтому лизинговая ставка в чистом виде не очень показательна.

— Порой лизинговые компании предлагают ставку 0 процентов. В чем здесь подвох?

— Если мы говорим 0, значит, здесь 0: на выходе автомобиль для клиента стоит столько же, сколько и на входе, и это равносильно беспроцентной рассрочке. Благодаря тому, что есть партнерские отношения с дилерами, мы можем позволить себе делать такие предложения. Это ведь не массовые продукты, они довольно нишевые. Например, такие программы обычно «короткие», сроком на один год, с достаточно большими ежемесячными платежами. Мы в какой-то степени снижаем свою доходность для того, чтобы привлечь внимание к другим программам.

— Что следует знать о выкупной стоимости?

— Часто лизинг называют арендой с правом выкупа, но ведь это разные понятия!

— Так мы подошли к вопросу об ориентирах. На что обращать внимание, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение и избежать лишних переплат?

— Если бы я была клиентом, меня бы интересовал тот платеж, который я могу «потянуть». Предположим, у меня есть 3000 долларов для первого взноса, я могу платить ежемесячно (мне это будет комфортно, некритично для семейного бюджета) 300 долларов. Из этих параметров и формируется график. То есть первичен даже не срок, а платеж, который будет комфортен для клиента.

— Но ведь чем больше срок, тем больше переплата по процентам!

— Конечно, поэтому большие сроки клиенту менее выгодны. Но выбор зависит от человека и его возможностей. Согласитесь, не каждый в состоянии выплачивать 800 долларов в месяц. Как показывает практика, чем дешевле автомобиль, тем длиннее срок и меньше первоначальный взнос.

— Насколько принципиально построение графика выплат, равными долями или нет?

— Клиент выбирает сам, платить сначала много, снижая затем суммы выплат, или равными платежами. Разницы нет: банк или лизинговая компания все равно получит свои проценты, клиент заплатит столько, сколько нужно. Имеет значение сам платеж и возможность его гасить.

— Вы уже сказали, что лизинговая ставка в чистом виде не очень показательна. На какие цифры тогда ориентироваться?

Инструменты «выравнивания»

— На какие подводные камни обращать внимание при выборе лизинговой программы?

— В первую очередь нужно смотреть скрытые платежи и комиссии. Процент может начисляться за заключение договора, а также за досрочный выкуп. Попросите представителя компании их показать. Поскольку мы находимся под протекцией Национального банка РБ, клиент имеет даже больше прав, чем компании. Если у него будет какой-то негатив в ходе реализации договора, он может пожаловаться в Нацбанк, и организации надо будет доказывать свою правоту.

Внимательно читайте договор. Изучите график платежей. Он в любом случае привязан к валюте, но оплата производится в белорусских рублях по курсу Нацбанка без дополнительных процентов на курсовые колебания. Обычно лизинговые компании этот своеобразный стандарт выдерживают. Но у некоторых есть дополнительный процент «на курсовые колебания». Это, конечно же, «утяжеляет» платеж.

Как не остаться без денег и машины

— В каких случаях возникает риск того, что автомобиль будет отобран?

— Только в случае неплатежей. На самом деле что значит «забрать автомобиль»? Это значит поставить его на стоянку. Как правило, в этой ситуации клиенты изыскивают деньги и продолжают оплачивать платежи. Никто же не хочет лишаться уже выплаченных средств и машины.

— А если машину конфисковали за «пьянку»?

— Если автомобиль конфискован за повторное управление в состоянии алкогольного опьянения, лизинговая компания предъявляет иск клиенту с требованием выплатить оставшуюся сумму. В этом случае он действительно остается и без денег, и без автомобиля.

Не только деньги

— В графике платежей можно увидеть такую графу, как «инвестиционные расходы». Что она означает?

— А почему этого до сих пор нет на белорусском рынке?

Источник

Что нужно знать перед тем, как приобрести машину в лизинг

При средней зарплате “по 500”, если каждый месяц откладывать 20% от дохода в месяц на машину стоимостью в 10 000$, придется копить 8 лет и 4 месяца. Но приобрести машину можно быстрее, если воспользоваться финансовыми инструментами. Быстрый и несложный вариант – лизинг. Что это такое, как работает и кому на самом деле принадлежит лизинговая машина – разбираемся сегодня.

Что такое лизинг?

Лизинг – это не кредит, но тоже инструмент финансовой поддержки. Договор лизинга – это договор аренды с правом последующего выкупа. В Беларуси лизинг доступен как для физических, так и для юридических лиц на новые и б/у авто. Сегодня мы расскажем о лизинге авто для личного пользования.

Сколько нужно платить за лизинг?

Сумма лизинга складывается из стоимости приобретаемого имущества и стоимости услуги лизинговой компании. Обычно для заключения сделки необходим аванс в размере от 10% и более от стоимости машины. Остальная сумма делится на ежемесячные платежи. Они могут быть равными, убывающими и по индивидуальному графику – в зависимости от ваших предпочтений и условий конкретной лизинговой компании.

Для тех, у кого доход зависит от сезона, лучше подойдет индивидуальный график. Вы сами можете определить, в какие месяцы платежи будут больше, а в какие меньше.

Убывающие график – с каждым месяцем сумма платежа становится меньше, что приятно для лизингополучателя.

Равные платежи – для тех, у кого стабильный и одинаковых доход.

Валюта сделки может быть любой: белорусские или российские рубли, доллары, евро. Однако,ежемесячные платежи все равно нужно будет вносить в национальной валюте по курсу НБ РБ на день оплаты.

Самый важный нюанс лизинга

Владельцем имущества, приобретенного в лизинг, до окончания срока договора или выполнения всех обязательств по договору является лизинговая компания. Полноправным хозяином машины лизингополучатель становится только после полной оплаты всех платежей. А до этого момента он, по сути, берет авто в аренду у лизинговой компании. Это значит, что до окончания договора лизинга вы не сможете продать или подарить авто. В соответствии с договором лизинга, могут быть и другие ограничения:

Что со страховкой на авто?

Зачастую лизинговые компании требуют оформлять КАСКО на приобретаемое авто. Так как собственником имущества до окончания срока договора и выполнения всех обязательств является компания, для нее это способ застраховаться от рисков. Если авто более 5 лет, то можно обойтись и без КАСКО.

Чем хорош лизинг?

У лизинга сразу несколько преимуществ перед кредитом:

Требования. Банки более требовательны к своим клиентам. Лизинг получить проще.

Скорость. Обычно решение на предоставление лизинга дают в день заявки. То есть за 1 день можно получить средства на авто.

Пакет документов. Для получения лизинга нужно собирать гораздо меньше документов. В некоторых компаниях перечень сводится к паспорту и водительскому удостоверению.

Обеспечение. Для лизинга авто не нужен залог или поручительство. Авто и будет залогом по сделке.

Невозможность потери имущества. Так как авто является собственностью лизинговой компании, его не смогут арестовать или изъять.

Как приобрести авто в лизинг?

Быстрый лизинг в МТБанке — это реальная возможность в кратчайшие сроки с минимальным пакетом документов приобрести авто и спецтехнику в лизинг!

Преимущества Быстрого лизинга :

✅ Возможность приобретения не только новой, но и б/у автотехники
✅ Рассмотрение заявки в течение 2 дней и оформление сделки в срок не более 3-х дней
✅ Простой пакет документов
✅ Сохраняются все преимущества стандартного лизинга над обычным кредитом.

Для получения лизинга на авто физическому лицу необходимо:

Оформление лизинга обычно происходит быстро: вы обращаетесь в лизинговую компанию, выбираете автомобиль и продавца (салон или владельца), предоставляете документы, подписываете договор и вносите аванс. А дальше – ежемесячные платежи последующий выкуп авто с переоформлением прав собственности на вас. Оформление сделки обычно занимает не более 2-3 дней.

Какие документы нужны для оформления лизинга?

Остальное оформляется на месте: заявление, подписание бумаг о том, что вы не против, что лизинговая компания будет проверять финансовую информацию о вас на предмет задолженностей, кредитную историю и т.д.

Заключение

Лизинг – это удобный и быстрый инструмент для приобретения имущества. В современном мире отпала потребность в накопительстве, так как практически все можно взять в аренду. Нашел то, что тебе нравится, попользовался и передал другому – продал, отдал, подарил. В этом не только выгода для пользователя, но и экологичность потребления. Зачем ограничивать себя, отказывать в чем-то, если нынешние технологии и механизмы взаимодействия дают возможность пользоваться всем и сразу?

Читайте нас в Telegram и Яндекс.Дзен первыми узнавайте о новых статьях!

Источник

​Лизинг на авто

Авто в лизинг в Беларуси могут купить физические и юридические лица. Клиент выбирает машину, а лизингодатель приобретает ее и передает в аренду лизингополучателю. По окончанию срока договора клиент может выкупить автомобиль. До этого момента транспорт является собственностью лизинговой компании.

Что такое лизинг на автомобиль?

Лизинг на авто – это, по сути, его аренда с возможностью последующего выкупа.

Чем автомобильный лизинг похож на кредит? Клиент может приобрести и в лизинг, и в кредит новую машину и с пробегом. При этом лизинг б/у авто ничем не отличается.

И банки, и лизинговые компания предлагают свои услуги не бесплатно. Поэтому придется переплатить за их работу (процентная ставка).

И для автокредита, и для лизинга необходим первоначальный взнос. Это от 10 до 40 процентов от стоимости транспортного средства.

Обязательное условие в обоих случаях – страхование имущества. Чаще всего это КАСКО, но могут быть и другие страховые программы.

Еще одно сходство – регулярные платежи. Но лизинг позволяет сделать график более гибким – регулировать периодичность выплат и размер платежей. Срок и кредита, и авто лизинга – от 1 года до 5 лет.

Какие принципиальные отличия?

Все данные о лизинговых договорах и платежах по ним с 2018 года передаются в кредитный регистр Национального банка РБ.

Виды лизинга авто для физических и юридических лиц

Основная классификация лизинга:

Самый распространенный вид – финансовый. Он предполагает оплату не меньше, чем 75% от стоимости транспорта. Приветствуется выкуп автомобиля в конце срока действия договора.

Оперативный лизинг – это аренда без выкупа и оплата меньше, чем 75% стоимости транспортного средства. Такой вид лизинга компаниям не выгоден, поэтому подобных предложений крайне мало.

Встречается возвратный лизинг. В этом случае лизингополучатель и продавец совпадают. Это вид выгоден в том случае, когда клиент хочет оставить для использования свой транспорт, но получить дополнительные денежные средства.

Еще один признак для классификации – место регистрации компании. В этом случае выделяют внутренний (в пределах РБ) и международный лизинг.

Также есть чистый и полный лизинг. В случае с арендой авто чаще встречается полный лизинг: использование транспорта с дополнительными услугами – страхование, техническое обслуживание и другие.

Как купить авто в лизинг физическому лицу?

Получить в лизинг транспорт физическое лицо может в случае, если удовлетворяет требованиям лизинговых компаний:

Оформление происходит так:

Лизинг на автомобиль для юридических лиц

Лизинг выгоден юридическим лицам, так как снижает налогооблагаемую базу. То есть предприятия могут меньше платить налог на прибыль.

Еще одно преимущество для юридических лиц – графики платежей гибкие. Можно подстроить регулярность и объем выплат под выручку. Например, платить, не ежемесячно, а ежеквартально. Если бизнес сезонный, то это тоже можно учесть в договоре. Разрешается досрочная оплата и расторжение договора.

Первоначальный взнос для юридических лиц, как правило, больше, чем для физических – от 30% от стоимости транспорта. Встречаются акционные предложения, когда можно взять авто в лизинг без аванса. Страховка транспорта – обязательное условие. В общую сумму лизинга можно включить техническое обслуживание.

Компании, которые выдают лизинг на авто

Организация с полностью иностранным капиталом (итальянским). Является частью холдинга Mikro Kapital Group. Работает и с физическими, и с юридическими лицами. Есть представительства в Минске, Бресте, Гродно, Гомеле, Витебске и Могилеве. Первоначальный взнос для физических лиц – от 10%. Срок: до 84 месяцев.

Автомобиль – один из самых часто встречаемых предметов лизингового договора. Поэтому большинство белорусских компаний предлагает автомобильный лизинг.

Выбирайте компанию исходя из отзывов клиентов, опыта работы, конкретных условий предоставления авто.

Что говорит закон?

Часто задаваемые вопросы

Можно ли получить автомобильный лизинг без взноса?

Да, лизинг без первоначального взноса редко, но встречается. При этом процентная ставка будет выше, а документов для оформления понадобиться больше. Автомобиль премиум-сегмента без взноса купить не получится.

Где в Минске оформить лизинг на авто?

Крупные лизинговые компании, которые предлагают машину в лизинг – АСБ Лизинг, Mogo, ВТБ-лизинг, А-лизинг.

Можно ли оформить лизинг на бу авто?

Да, оформить лизинг можно как на новое авто, так и на машину с пробегом.

Какие преимущества автомобильного лизинга перед кредитом?

Индивидуальный график платежей, более низкая процентная ставка, не нужен высокий уровень дохода.

Кто является собственником автомобиля при лизинге?

До момента выкупа собственником является лизинговая компания.

Может ли взять авто в лизинг женщина в декретном отпуске?

Да, если у супруга есть постоянный доход.

Можно ли выезжать за границу на авто, купленном в лизинг?

Можно, если это указано в условиях договора.

Источник