bank code что это такое
Идентификационный банковский код – что это и для чего нужен
В любом банке при заполнении платежных данных необходимо указывать номер счета получателя – идентификационный банковский код (БИК). Однако не каждый знает и понимает, что это такое и для чего нужно. Разберем подробнее.
Понятие идентификационного банковского кода
Что такое идентификационный номер банка? Это уникальный код конкретной кредитной организации, установленный Центробанком России, закрепленный за соответствующим регионом и служащий для определения участников расчетов. Обязателен к указанию при заполнении всех финансовых расчетных документов. Необходим при проведении транзакций. Без указания данного кода можно провести ошибочные платежные операции. Прописав неверный идентификационный код, можно отправить денежные средства совершенно другому получателю.
Структура кода
Присвоение кода идентификации конкретному кредитному учреждению – прямая прерогатива Центробанка. Только он имеет право присвоения БИК и последующего контроля над всеми операциями данной организации. Именно Центробанк разрабатывал положение о структуре идентификационного кода и порядке обслуживания данного классификатора.
Структурой кода является определенная последовательность, в которой указываются:
Первые две цифры кода означают страну (04 относится к Российской Федерации), следующие две цифры указывают на принадлежность к конкретному региону, последующие 2 знака – это условный номер расчетной сети банка, а последние 7-9 цифр обозначают условный номер банковского учреждения, в котором открыт корреспондентский счет клиента (последние три цифры БИК и к/с должны совпадать).
Чтобы было более понятно, рассмотрим структуру кода на простом примере. Возьмем, к примеру, идентификационный банковский код Омского отделения Сбербанка 045209673, где:
Как узнать БИК банка
Все идентификаторы банковских учреждений систематизированы и являются общедоступными. Чтобы узнать код, достаточно воспользоваться одним из способов:
Некоторые клиенты путают идентификационный код карты (дебетовой, кредитной) с БИК, но это не одно и то же. На реверсной стороне карты действительно расположен трехзначный код, но он именной и принадлежит не банку, а конкретному лицу, на кого оформлен «пластик», и чьи персональные данные находятся в системе расчетов.
Что такое IBAN код и для чего он нужен?
Тот, кто хоть однажды пытался отправить деньги в Европу или же, наоборот, из другой страны в Россию, наверняка сталкивались с такой проблемой — в банковском учреждении требовали назвать IBAN код. Что же это за код такой, где и как его узнать? Расскажем в нашей статье.
Начнем с того, что у российских банков такого кода попросту нет, так как они работают по другой системе. А вот банки стран — членов Евросоюза и некоторых других стран успешно применяют стандарты, предусматривающие коды IBAN. Причем наличие этого кода существенно облегчает жизнь тем, кто хочет быстро и надежно отправить денежные средства нужному адресату в пределах Европы.
Код IBAN для чего он банкам?
Если вы когда-нибудь набирали номер абонента из другой страны, то понимаете, как это неудобно и непривычно — большое количество цифр, расположенных в ином, для понимания российского человека, порядке. Как было бы удобно, если бы все номера телефонов в разных странах имели одинаковое количество цифр и выглядели бы примерно одинаково. Примерно также и с банковскими счетами.
Чтобы банкам и их работникам было проще, они совершали меньше ошибок и переводы проходили легко, быстро и без проблем — именно для этого и были созданы IBAN коды.
Как выглядит IBAN код?
Код iban состоит из 34 символов, среди которых цифры и буквы. Так что, если вам пришлось переписывать код вручную, проверьте — сколько символов вы написали. Дальше проверяем правильность написания и порядок:
Первые буквы позволяют определиться со страной для отправки перевода. Например, GB означает Great Britain или Великобритания. NL — Нидерланды, а UA — естественно, Украина. Все не так уж сложно.
Следующие 2 цифры — это уникальный код, рассчитанный по международным стандартам и выданный стране для использования их банковской системой.
Далее идет BIC шифр или SWIFT код, определяющий сам банк, участвующий в операции. Ну а 13 цифр — уже стандартный номер счета, которыми мы постоянно пользуемся.
Где взять код?
Если вы захотите отправить деньги «на родину» из банка, работающего по европейским стандартам, то при отправке перевода вас попросят назвать этот самый IBAN код. Сделать это вы не сможете. Потому что, сколько бы ни уговаривали сотрудников российского банка, код они вам не скажут. Его в наших банках просто нет — стандарты другие.
Особо находчивые сотрудники банка будут предлагать вам воспользоваться SWIFT кодом, это не совсем то, что вам в данном случае нужно. Хотя эта информация тоже пригодиться.
Что в этом случае делать россиянам?
Стоит учесть, что сложности возникнут только в случае отправки валюты. Если вы хотите переправить местные деньги, то IBAN не нужен.
Если вам необходимо отправить средства именно в валюте, а нужного кода нет, то можно попробовать договориться с сотрудниками европейского банка. При этом желательно, хорошо владеть местным языком.
Что такое Swift (Свифт)-код
Уникальный SWIFT-код участника системы формируется после вынесения Советом директоров SWIFT решения о приёме банка в общество, на основании рассмотрения поданных банком документов на вступление в систему.
IBAN Сбербанк России (SWIFT код)
Владельцам счетов Сбербанка неоднократно удавалось получать переводы из заграничных банков. В данном вопросе этот факт является бесспорным преимуществом Сбербанка перед другими российскими банками. Но, чтобы деньги дошли до получателя необходимо точно знать и сообщить банку-отправителю следующую информацию:
Узнать реквизиты Сбербанка, а также SWIFT можно в любом отделении, через Сбербанк онлайн или по горячей линии.
А если отправлять из России в Европу?
Если вы отправляете валютный денежный перевод в заграничный банк, работающий по европейским стандартам, то обязательно нужной знать IBAN код получателя. Иначе деньги не дойдут до адресата, и вернуться к вам обратно. А вот комиссию за перевод вам вернут вряд ли. Чтобы этого не случилось, знайте следующие данные:
Не забудьте, что сумму перевода нужно вносить с учетом комиссии!
IBAN — что это в банковских реквизитах и как проверить код
Банки являются посредниками в проведении расчетов между их клиентами. Клиенты банка для адресных транзакций используют банковские реквизиты (совокупность данных о банке отправителе и банке получателе, о счетах участников платежной операции, о стране местонахождения банка и иные данные). Эти сведения кодируются по определенному алгоритму, принятому в каждом государстве. Одним из таких вариантов является IBAN – что это в банковских реквизитах за код важно знать при переводе денег во многие страны.
Понятие и основное назначение
Международная система расчетов действует в рамках правил и процедур, принятых государствами ее участниками. Любая международная банковская транзакция описывается специальными реквизитами по стандартам ECBS (Европейский комитет по банковским стандартам). Основным в этом стандарте является код IBAN (International Bank Account Number), это, по сути, номер банковского счета клиента для международных расчетов.
Применение этих стандартов в формате IBAN удешевляет и ускоряет банковские транзакции, делает их более безопасными.
Структура IBAN code
Код представляет собой набор символов и цифр (уникальный идентификационный набор), расположенных в определенной последовательности. Размер кода варьируется от 18 до 34 знаков, в каждом государстве участнике международных расчетов применяется свой набор знаков как по количеству, так и по составу.
Для всех кодов первые два знака означают государства бенефициары, две цифры, следующие за ними, рассчитываются по стандарту ISO каждым банком индивидуально и являются контрольными. Далее следует код банка, это максимум может быть 6 цифр. Конкретный счет размещается так, чтобы количество знаков в коде соответствовало стране, поэтому перед счетом вводятся нули до необходимого количества знаков кода.
Пример расшифровки кода IBAN
Когда нужен код IBAN
Для проведения банковских операций внутри страны номер IBAN не требуется. Потребность в нем возникает при переводе валюты в другое государство, где банками автоматически осуществляется проверка каждого IBAN при проведении любой международной банковской операции.
Отправитель поэтому должен заполнить платежное поручение и точно знать IBAN, и что это в банковских реквизитах получателя платежа. При этом важно не ошибиться в их написании, в случае ошибки транзакция не совершается, но комиссия за нее взимается банком.
Как осуществляются международные платежи
Основной формой международных платежей для физических и юридических лиц является банковский перевод. Для оформления сделки отправитель обращается в свой банк с платежным поручением. В нем должны быть отражены на английском языке:
Если платеж направляется в страну, не поддерживающую кодификацию IBAN, дополнительно к счету получателя указывается код SWIFT.
Описание системы SWIFT
К получателю, в свою очередь, приходит информация в следующем виде:
Особенности международных транзакций через Сбербанк России
В России банки не поддерживают кодификацию IBAN, поэтому большинство международных транзакций осуществляются через систему SWIFT. Однако, при отправлении валюты в страны ЕС из российских банков требуется знать, что такое этот код IBAN, без него транзакция может не пройти. Сбербанк здесь не исключение. Для перевода денег в страны, где действует кодификация IBAN, достаточно счет получателя написать именно в этом формате.
Влияние IBAN кода на осуществление переводов в РФ из зарубежных стран Европы
Большинство банков Европы переводы в Россию осуществляют с применением кодов IBAN, а в России эта система кодификации не принята. Альтернативой является система SWIFT, которая охватывает практически всю мировую банковскую систему. Если банк-отправитель не желает ею воспользоваться, банку-получателю следует найти банк-посредник, для которого такая процедура является возможной. Это существенно усложняет процедуру перевода денег и увеличивает стоимость и сроки их перевода.
Как узнать код IBAN Сбербанка
У СБ РФ он отсутствует, поэтому не стоит тратить время на его поиски.
Перечень государств, использующих IBAN
Страны, поддерживающие эту кодификацию, можно разделить на:
К первой группе относятся все страны Евросоюза и вышедшая из него Великобритания, а также Албания.
Ко второй группе относятся такие страны: Азербайджан, Беларусь, Бразилия, Босния и Герцеговина, Гватемала, Грузия, Доминиканская республика, Ирак, Казахстан, Мавритания, Македония, Молдова, Пакистан, Тунис, Турция, Саудовская Аравия, Сербия, Украина.
В третью группу входят Иран, десяток африканских стран и Никарагуа.
Swiftkod
SWIFT коды банков
Национальные коды банков
Из статьи вы узнаете, что собой представляет IBAN, как правильно его расшифровать, для чего предназначены национальный и клиринговые коды, можно ли узнать SWIFT по IBAN, указание каких кодов требуется для оформления переводов за границу.
Что из себя представляет национальный код банка?
Под национальным кодом банка подразумевается код того государства, где он был открыт. Он присваивается по стандарту ISO 3166-1. В IBAN указывается сразу после контрольного числа. К примеру, IBAN для Казахстана таков: KZ75 125K ZT20 6910 0100. Значит, 125 является национальным кодом.
Клиринговый код банка: что такое и где его найти
Клиринговый код банка – это идентификационный код финансовой организации в национальных системах клиринга разных государств. Его указывают в подполях «Клир», ставя перед ним два слэша. Выглядит это примерно так: //FW021000018.
Что такое IBAN и BBAN
IBAN – международный номер счета банка в стандарте ISO. Это уникальный идентификатор финансового учреждения, его отделения и номера счета клиента.
Реквизит необходим для выполнения денежных переводов и платежей в государства, являющиеся членами ЕС, входящие в Европейскую Экономическую зону и присоединившиеся к системе IBAN.
При отправке средств на счет российского банка указывать IBAN не требуется.
IBAN включает до 34 цифробуквенных символов.
Расшифровка кода на примере IBAN для Венгрии: HUkk bbbs sssk cccc cccc cccc cccx, где:
BBAN представляет собой одну из составляющих частей IBAN при осуществлении валютных переводов за границу. В каждой стране свой формат BBAN. Единый стандарт для него отсутствуют. Обычно он начинается с 5-го знака и идет до конца. К примеру, IBAN для Дании DK5000400440116243, а значит, BBAN – 00400440116243.
Как узнать SWIFT-банка по его IBAN
Под СВИФТ-кодом подразумевается идентификационный номер банка в мировой платежной системе. В случае указания номера получателя в формате ИБАН использование SWIFT – обязательное условие. Ведь они неразрывно связаны.
Введите любой известный реквизит искомого банка (ИНН, КПП, БИК, SWIFT) и получите все реквизиты в удобной таблице:
Если СВИФТ-код неизвестен, то нужно его найти, нажав на кнопку поиска в разделе «Данные банка получателя». Когда SWIFT в конце содержит три символа XXX, их не нужно брать в расчет.
Какие коды нужны при заполнении реквизитов в международных переводах?
Для отправки средств за границу и успешного выполнения платежа требуется указать следующие коды:
Как узнать IBAN Сбербанка?
Загадочный IBAN используется в каждом международном переводе, но что это? С его помощью удается быстро идентифицировать, кто получает перевод, а также сделать процесс перевода более быстрым. Предлагаем разобраться, что же такое IBAN Сбербанка и в чем он может пригодиться.
Что такое IBAN?
Когда осуществляется перечисление средств из иностранного банка в отечественный, со стороны отправителя требуют номер IBAN. Но отечественные банки сейчас функционируют по иной системе и поэтому небольшие банки не создают себе подобный код.
Каждый номер состоит из 34 цифр и букв, он шифруется по схеме:
Свой iban в банковских реквизитах Сбербанк отражает редко, потому что на территории страны он не требуется для расчетов.
Зачем он нужен?
Проблемы могут возникнуть только при получении средств из-за границы со счета иностранного банка. Отправить клиент может, не зная iban. Если же клиенту родственник переводит сумму через банк, который работает по европейским стандартам, то с него потребуют этот код. Без него отправить будет очень проблематично.
Если у банка нет такого кода, то он предложит SWIFT. Этот номер есть у любого кредитного учреждения.
Какой IBAN код Сбербанка?
Где найти номер IBAN в Сбербанке можно одним из следующих способов:
Так же можно определить шифт код Сбербанка.
Как узнать IBAN своей карты Сбербанка?
Владелец карты может узнать только SWIFT код, который принимается любым банком.
Это еще одна удобная система, которая помогает быстро и с небольшой комиссией отправлять средства как за рубеж, так и в валюте по стране.
Чтобы определить реквизиты банковского счета, можно пойти любым из указанных выше способов. На данный момент осуществлять SWIFT-переводы с карты невозможно. Для получения денег или их отправки придется отправиться в ближайшее отделение Сбербанка. Обязательно указывается конкретное отделение, деньги реально будет получить только там, ни в каком другом Сбербанке страны это сделать уже не получится.
Как осуществляются международные платежи?
Стоит помнить, что в данный момент получить средства из страны Евросоюза можно только на счет в Сбербанке. В других банках транзакция может не пройти, при этом комиссию банк отправителя оставит себе за выполнение операции. Более того, IBAN пригодится только при оформлении операций с валютой.
Если переводятся деньги из России на счет вне страны, то IBAN и счет получателя нужно знать заранее. Без этой информации не получится перевести сумму.
Если получателем средств является гражданин России и получать деньги он будет в Москве, то ему нужно знать юр адрес Сбербанка в Москве, где он их будет получать. Если платежный перевод будет оформлен не правильно, то и получить деньги не получится.
Внутри страны переводы в валюте разрешены только между близкими родственниками – мужем и женой, братьями, сестрами и другой ближайшей родней в соответствии с законодательством. Чтобы проводить такие платежи, нужно предоставить документ о наличии родства.
Какие нужны реквизиты Сбербанка для перевода?
Чтобы получить международный перевод через Сбербанк, нужно предоставить отправителю следующие данные:
Можно упростить все вопросы, обратившись в любое отделение банка с паспортом. Специалист обязательно подробно расскажет, что нужно делать, чтобы перевод дошел на карту.