cyber pay card что это такое
Я расплачивался SberPay две недели, и мне есть что сказать
Все знают про Сбербанк и про то, что за последние несколько лет он из грузной и неповоротливой бюрократической машины превратился в финтех-корпорацию. Одним из проектов обновлённого госбанка стал платёжный сервис SberPay, очевидно, призванный составить конкуренцию Google Pay и Samsung Pay. Об Apple Pay я не говорю намеренно, поскольку новый сберовский продукт по умолчанию совместим только с Android, а на iOS ему, как и всем остальным сервисам, дорожка заказана. Впрочем, это не помешало мне попользоваться SberPay и составить о нём собственное впечатление.
У Сбербанка есть собственный платёжный сервис, и он ничего
Я подключил SberPay в первый день после запуска. О том, как это сделать, у нас есть подробная инструкция, которая поможет вам сделать всё правильно. Замечу за скобками, однако, что платёжный сервис Сбербанка работает, во-первых, только с собственными картами, а, во-вторых, пока поддерживает только платёжную систему Visa, поэтому не удивляйтесь, если ваш «пластик» привязать не удастся.
Как включить SberPay на Android
Чтобы SberPay заработал, нужно обязательно переключить платёжный сервис в настройках смартфона
Для работы SberPay установка дополнительного приложения не требуется. Все манипуляции по привязке карты к платёжному сервису проводятся в приложении. Если ваша карта подходит, вы увидите в списке доступных действий кнопку «Добавить в SberPay». Останется только переключить платёжный сервис в настройках смартфона и можно пользоваться. В этом смысле всё очень и очень похоже на Google Pay, однако некоторые отличия в методике срабатывания SberPay всё-таки имеются, и вы, как и я, заметите их при первой же оплате.
Что меня больше всего бесит в Samsung Pay
В отличие от Google Pay, SberPay требует подтверждения платежа отпечатком пальца. Не разблокировки смартфона, а именно подтверждения, выводя на экран соответствующее окно верификации. Поэтому первые несколько раз у меня случался затык, ведь я привык просто пробуждать смартфон и прикладывать его к терминалу, как того требует Google Pay. Это было неудобно, но через 2-3 транзакции я привык держать палец рядом со сканером, чтобы успеть его отсканировать, когда аппарат распознает терминал и запросит подтверждение платежа.
На мой взгляд, такой механизм верификации очень удобен. Он делает SberPay похожим на Samsung Pay и Apple Pay, которые так же требуют подтверждение платежа при помощи биометрии. Это позволяет обезопасить платежи, потому что, во-первых, даже транзакцию на минимальную сумму провести без верификации будет нельзя, а, во-вторых, окружающие смогут увидеть не ваш рабочий стол, как в случае с Google Pay, а просто окно подтверждения платежа с логотипом сервиса. Мне такая реализация нравится больше.
Чем SberPay лучше Google Pay
SberPay — очень удобный сервис, но пользоваться я им не смогу
За те две недели, что я пользовался SberPay, я не испытал каких-либо неудобств. Напротив, у меня сложилось впечатление, что оплата проходит даже как-то быстрее. Во всяком случае, при оплате проезда в общественном транспорте (в Саранске кондуктор ходит по автобусам и троллейбусам с терминалом) транзакции проходили с меньшей задержкой, чем при оплате Google Pay. Возможно, мне показалось, но, когда я оплачиваю проезд с помощью Google Pay, примерно 1 раз из 10 – видимо, из-за тряски – происходит какой-то сбой, и платёж не проходит. Со сберовским сервисом такого не было.
Однако по прошествии отведённых на эксперимент двух недель я вернулся на Google Pay. Да, он не такой удобный, да и иногда может требовать подключения к интернету, чтобы обновить токены, но он поддерживает куда больше банковских карт. И для меня это стало определяющим фактором. Ведь оплачивать все покупки сберовской картой я оказался не готов, учитывая неудобный кэшбек «фантиками» и отсутствие процента на остаток по моей карте, в отличие от одного жёлтого банка с эксцентричным основателем.
Платежи картой через систему CyberPlat
О компании CyberPlat
CyberPlat – это первая и крупнейшая система электронных платежей в России. Она была основана в 1998 г. Сейчас это самая большая сеть приема платежей в нашей стране, и процессинг – одна из опций, которые компания предоставляет клиентам и партнерам.
Однако у нас тема про платежи с помощью банковской карты, поэтому КиберПлат здесь будем рассматривать как процессинговый центр.
Чем она занимается?
Если по-простому, то CyberPlat является буфером между клиентом и оказывающей услуги компанией. Т.е. нужно вам пополнить мобильный телефон. Куда вы идете? Нет, не в офис МТС, а к ближайшему терминалу. Выбираете там Билайн, к примеру, вводите номер телефона и вставляете деньги в аппарат. И вуаля – счет пополнен! Этот терминал входит в систему электронных платежей CyberPlat и использует программное обеспечение, разработанное киберплатовцами.
Помимо оплаты сотовой связи терминалы, естественно, могут принимать и другие платежи. В настоящее время каталог провайдеров услуг системы КиберПлат составляет 2500 предприятий различного профиля. Это операторы мобильной связи, кабельного ТВ, организации ЖКХ, интернет-провайдеры, охранные системы, коммерческие банки и пр.
С общими понятиями разобрались. Вернемся к нашей теме.
Платежи кредитной картой через CyberPlat
Совершить платеж вы можете:
а) В банкомате банков, которые являются партнерами и клиентами CyberPlat. На сегодняшний день это более 270 банков: Банк «Платина» (расчетный банк системы), Сбербанк, Банк Русский Стандарт, Альфа-Банк, Банк Москвы, Ситибанк, Промсвязьбанк, ОТП Банк и др. Причем вы можете не только совершать платежи, о которых мы говорили выше, но и гасить кредиты (т.е. пополнять карты) этих финансовых учреждений. В чем функция КиберПлат? Ей принадлежит программное обеспечение, позволяющее совершать транзакции. А что в наше время может быть ценнее и дороже?
б) В POS-терминалах или, проще говоря,на кассах магазинов. Выгода: клиент приходит в магазин за покупкой, а на кассе оплачивает еще и коммунальные услуги, к примеру.
в) В Интернете. Владельцам сайтов система известна прежде всего тем, что именно через нее оплачиваются услуги многих хостингов. Здесь, как мы уже говорили, CyberPlat выступает в роли процессингового центра. Как происходит оплата в интернет-магазине, мы рассмотрим ниже.
г) Наконец, очень удобный способ для обязательных еженедельных или ежемесячных платежей за ЖКХ, мобильную связь, телефон и др. – это сервис «Платежная книжка КиберПлат», которая располагается по адресу plat.ru. Здесь собраны сотни поставщиков услуг (от Межрегионгаза до «Танков-онлайн») по всему миру – от России до Фиджи. Но об этом платежном сервисе мы поговорим позже отдельно.
Давайте рассмотрим подробнее, как происходит оплата в Интернете:
1. Вы выбираете в интернет-магазине понравившийся вам товар. Нажимаете «Оплатить покупку пластиковой картой» или что-то в этом роде. Вводите сумму, если она не рассчитывается автоматически в корзине покупок.
2. Для того чтобы деньги с карты были списаны в пользу магазина, вы переходите на страницу авторизационного сервера CyberPlat, которая выглядит так:
3. Выбираете «Тип платежного средства», в данном случае – тип карты.
4. Вводите в специальном окне данные карты: номер, имя владельца, срок действия и код CVV2/CVC2, который указан на обратной стороне карты.
5. Подтверждаете оплату нажатием на кнопку «Оплатить заказ».
Обычно плательщиков интересуют несколько вопросов касательно оплаты:
Через какой промежуток времени деньги зачисляются на счет?
Компания CyberPlat утверждает, что любая транзакция в системе занимает не более 2 секунд. Т.е. вы дольше будете вводить необходимые данные, чем зачисляются деньги.
Как быть с безопасностью данных, которые вводятся при оплате?
На приведенной картинке вы уже могли ознакомиться с некоторой информацией по этому поводу. А именно – об использовании специального протокола, шифрующего данные. На сайте CyberPlat говорится, что за 14 лет деятельности системы ни одна операция не была взломана. При совершении транзакции данные карты не попадают в магазин. Поэтому мошенники, даже взломав какой-либо сайт, не смогут воспользоваться вашей картой.
Сколько стоят услуги CyberPlat?
Для покупателя товаров или тех, кто оплачивает услуги в Интернете, они чаще всего не имеют дополнительной стоимости: все по ценнику.
Иногда банк взимает комиссию, но информация о «добавке» всегда отображается еще до начала проведения платежа. Так, если вы гасите потребительский кредит или пополняете кредитную карту ОТП Банка через систему КиберПлат, то банк взимает комиссию 1,5% от суммы (но не меньше 50 руб.).
Безопасность, удобство и доступность – что еще нужно нам, плательщикам, для полного счастья?
SberPay – оплата телефоном от Сбербанка: как установить, как пользоваться?
9 июля 2020 года Сбербанк запустил свою платёжную систему, которая позволяет оплачивать покупки телефоном с NFC вместо карты. Как установить и как пользоваться SberPay, и что это вообще такое?
Что такое SberPay?
SberPay – это платёжная система для онлайн-покупок и для оплаты смартфоном вместо банковской карты. Популярные аналоги – Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay.
При покупке в онлайн-магазинах или сервисах Вы сможете выбрать SberPay, войти в приложение «Сбербанк Онлайн» и нажать «Оплатить». Больше не нужно будет вводить номер карты и код подтверждения из смс-сообщения.
Также платёжная система SberPay позволяет оплачивать покупки в магазинах смартфоном вместо банковской карты, но для этого гаджет должен быть оснащён чипом NFC.
Помимо этого, SberPay позволяет снимать деньги с банкоматов без использования банковской карты. Для это также понадобится чип NFC в смартфоне. Подробнее об NFC Вы можете узнать в отдельной статье.
Как установить SberPay?
Также стоит отметить, что платёжные системы работают только с защищёнными смартфонами. Так что, если у Вас нет разблокировки телефона по паролю, графическому ключу, отпечатку пальца или скану лица – установите. Лично я предпочитаю отпечаток пальца + пароль в виде запасного способа.
Подключение SberPay в приложении «Сбербанк Онлайн»:
Как пользоваться SberPay? Как оплатить покупку на кассе?
Есть два варианта – с минимальным количеством действий в приложении и двумя прикладываниями смартфона к терминалу оплаты или с активацией SberPay в приложении и одним прикладыванием смартфона к терминалу.
Мне первый вариант показался менее удобным, так как лучше заранее всё настроить и приложить смартфон для оплаты всего один раз. С другой стороны, при первом варианте после первого прикладывания смартфона на экране отобразится сумма, которая будет списана со счёта после второго прикладывания.
Кстати, если Вы надумаете отключить разблокировку телефона по паролю, то SberPay автоматически отключится, так как это обязательное требование безопасности. После этого активировать платёжную систему и добавлять карты придётся заново.
Также Вы можете ознакомиться с более свежим обзором настройки сервиса SberPay (с добавлением карт МИР): здесь. Возможно, там будут интересующие Вас детали, так как со временем приложение претерпело изменения.
Личное мнение
Я бы выделил следующие плюсы и минусы платёжной системы SberPay.
В целом же, я считаю, что дополнительный вариант при выборе платёжной системы для бесконтактной оплаты не повредит. Тем более, что есть такие люди, которые доверяют только Сбербанку, поэтому не добавляют данные своих карт, например, в Google Pay.
Власти уничтожили первую в России платежную систему
«Киберплат», первая российская платежная система, прекратила свою работу. Это стало следствием отзыва лицензии у банка «Платина», запустившего ее в 1998 г. и являвшегося ее расчетным центром. Центробанк отобрал у него лицензию в связи с нелегальными платежами в адрес онлайн-казино.
«Пионеру» платежных систем пришел конец
В России прекратила свою работу платежная система «Киберплат», пишут «Ведомости». Это случилось спустя всего четыре дня после отзыва лицензии у банка «Платина», развивающего онлайн-банкинг еще с конца 1990-х годов.
«Платина» является основателем и расчетным центром «Киберплата». Как сообщал CNews, причиной отзыва лицензии стали нелегальные платежи в адрес онлайн-казино и букмекеров.
Центробанк отозвал лицензию у «Платины» 17 сентября 2021 г. По информации издания, в этот же день стали появляться первые сообщения о задержках платежей через «Киберплат».
Система «Киберплат» была запущена 23 года назад, в марте 1998 г. Это пионер среди российских платежных систем. К концу 2019 г. услугами «Киберплата» пользовалось более 200 интернет-магазинов (статистика банка «Платина»).
Система насчитывала свыше 1,48 млн точек передачи платежей. К ней было подключено около 8300 сервис-провайдеров, в том числе операторы связи МТС, «Билайн, «Мегафон» и Tele2.
Самый первый платеж через «Киберплат» был проведен 18 марта 1998 г. в пользу компании «Гарант-парк». Первый онлайн-платеж оператору связи через эту систему датирован 12 августа 1998 г. Реципиентом стал оператор «Билайн». До приостановки деятельности система работала в России, Казахстане и Индии.
Также «Киберплат» известна тем, что еще в сентябре 2014 г. на фоне законодательных инициатив, касающихся локализации финансовых транзакций внутри страны, она заявляла о создании отечественного аналога глобальной системы обмена межбанковскими финансовыми сообщениями SWIFT. Подробнее об этом читайте в материале CNews.
Клиенты успели подстраховаться
Часть клиентов «Киберплата» в настоящее время переключились на использование других платежных систем. Так поступил, к примеру, Росбанк.
«В связи с отзывом лицензии у банка “Платина” наблюдались случаи непрохождения оплаты некоторых видов услуг через “Киберплат”. Проведение платежей было оперативно переведено на платформу другого партнера», – сообщил «Ведомостям» руководитель пресс-службы Росбанка Михаил Шубин, не уточнив, какой сервис заменил банку систему «Киберплат».
Аналогичный шаг предпринял и оператор «Билайн». «У некоторых наших абонентов на прошлой неделе могли возникнуть трудности при оплате сервисов и услуг со счета мобильного телефона. Это связано с отзывом лицензии у банка, через который проходили такие платежи. В настоящий момент весь трафик переведен в другой партнерский банк, работоспособность сервисов восстановлена в полном объеме», – заявили изданию представители оператора. Какой банк выступил партнером в данном случае, тоже остается неизвестным.
Сотрудники МГТС сообщили «Ведомостям», что с момента отзыва лицензии у банка «Платина» оператор перестал получать платежи из него. «Компания идентифицирует платеж только по номеру договора и банку-плательщику», – заявил представитель оператора.
Гендиректор компании «Эвотор» Андрей Романенко сообщил «Ведомостям», что «платежная система «Киберплат» занимала менее 10% рынка. По его словам, «более 80% платежей за сотовую связь идет через крупнейшие банки».
Как «Киберплат» связана с банком
За платежной системой стоит компания ООО «Киберплат». Она является ее юридическим лицом. 74-процентную долю в ней удерживает оффшорная компания Reskami Property с Британских Виргинских островов.
Оставшиеся 24% ООО «Киберплат» принадлежат еще одному оффшору из той же юрисдикции – Cyberplat Worldwide. Он аффилирован с банком «Платина» через своего гендиректора Андрея Грибова.
Доли в ООО «КБ «Платина» (юрлицо банка «Платина») делят три компании (ООО) – «Гран», «Капитал» и «Энергия». Этими структурами владеет Андрей Грибов, притом сразу через три других ООО: «Спецвнештехнология», «Техностройимпорт» и «Союзтехпромэкспорт».
Помимо этого, банк «Платина» является расчетным банком для системы «Киберплат», о чем сказано на ее официальном сайте. Это тоже напрямую связано с приостановкой работы системы.
Домен сайта платежной системы зарегистрирован на упомянутую ООО «Киберплат». Выручка компании за 2020 г. достигла 283,4 млн, что составляет 50-процентное падение в сравнении с показателями 2019 г. Убыток компании с продаж оказался на уровне 1,657 млн руб. против прибыли в размере 213,2 млн по итогам 2019 г.
Прогнозы подтвердились
Источник CNews на рынке электронной коммерции сразу после отзыва лицензии у банка «Платина» высказал предположение, что «Киберплат» не сможет работать без своего расчетного банка. «Мы уже отключили прием платежей через “Киберплат”», – заявил собеседник издания. Его прогноз оправдался.
Бывший топ-менеджер «Киберплат» тоже не был уверен в светлом будущем компании на фоне случившегося с банком. «“Киберплат” – это ИТ-решение, которое работало через банк “Платина”. С отзывом лицензии у банка прекращается и работа “Киберплат”», – сказал он CNews.
С его слов, вероятность того, что банк «Платина» в этом случае может быть заменен каким-то другим банком, невелика. «Эти две структуры глубоко проинтегрированы, их взаимодействие выстраивалось годами, и вряд ли в эту схему удастся пустить какой-то другой банк», – сообщил CNews бывший топ-менеджер компании «Киберплат».
Он добавил также, что в платежном бизнесе недопустимы простои. «Клиент не может ждать с оказанием услуг и при появлении сбоев переходит к другому клиенту, например, к Qiwi», – продолжает бывший топ-менеджер компании.
Не первый случай
В России ситуация, сложившаяся вокруг «Киберплата» не является прецедентом. К примеру, после закрытия опорного банка прекратила свою работу платежная система Comepay. Она была аффилирована с Финарс-банком, банковскую лицензию у которого Центробанк отозвал в конце апреля 2017 г. По информации «Коммерсанта», в конце июня 2020 г. Comepay была признана банкротом.
С иском о банкротстве ООО «Кампэй» (юрлицо Comepay) в Арбитражный суд Москвы обратился Альфа-банк. В судебном вердикте сказано, что сумма претензий банка перевалила за 327 млн руб.
Согласно материалам дела, в 2016 г. Comepay получила от Альфа-банка гарантии с лимитом до 400 млн руб. Компания перестала выполнять обязательства по ним перед операторами связи, в пользу которых она принимала платежи через свои терминалы оплаты. Размер обязательств перед «Мегафоном» составил 218 млн руб., перед «Билайном» – 146 млн руб., перед МТС – 30 млн руб.
Что касается Финарс-банка, то Центробанк лишил его лицензии за неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов самого регулятора.
Обзор платежной системы Cyberplat
Универсальная платежная система Cyberplat представляет собой мультибанковский сервис, работающий с финансовыми компаниями из десятков разных стран мира – в Европе, Азии и Северной Америке. Созданная в 1998 году, в настоящее время она вошла в число крупнейших компаний на рынке электронных операций и имеет более 800 тысяч точек обслуживания (больше полумиллиона только в России). Среди участников сервиса более 300 финансовых учреждений, а платежными системами Qiwi и Cyberplat в общей сложности пользуется более половины всех клиентов международных платёжных систем. Услуги и программное обеспечение «Киберплат» доступны как физическим лицам, так и торговым компаниям, коммерческим банкам и интернет-магазинам.
Преимущества сервиса Cyberplat
Главными плюсами от использования платежной системы Cyberplat можно назвать:
При этом отзывы пользователей по поводу сотрудников системы показывают, что техническая поддержка работает на высоком уровне. А ответы на запросы даются своевременно, что позволяет быстрее решить проблемы с сервисом.
Возможности пользователей
Лучше всего получится узнать, что это за платёжный сервис Cyberplat MS и какие преимущества он предоставляет своим клиентам, рассмотрев возможности системы:
Все платежи, которые пользователь совершает с момента регистрации своего кошелька, фиксируются в истории. И доступны для просмотра в личном кабинете пользователя в разделе статистика, что позволяет контролировать расходы и планировать бюджет. Хотя полную статистику за всё время может увидеть только администратор системы.
Принцип работы Cyberplat
Теперь разберемся что это такое Cyberplat и какой принцип работы сервиса:
При этом вводится также и номер карты, происходит создание запроса, его обработка и совершение операции. Если транзакция прошла успешно, информация об этом выводится на экран пользователю.
Следует знать, что компания Cyberplat, продолжает сотрудничество с банком «Платина», когда-то создавшим этот сервис. Поэтому клиентам этой финансовой структуры предоставляется возможность перевода при наличии только расчётного счёта – без пластиковой карты.
Особенности работы в Киберплат
Пользуясь системой Киберплат, следует знать адреса терминалов Cyberplat. Информацию об этом можно найти для вашего региона, указав название населённого пункта. Для указания платежей достаточно знать реквизиты получателя. А мониторинг терминалов Cyberplat осуществляется для всех точек оплаты, включая те, которые расположены в России, Украине и Казахстане.
Размеры комиссии Cyberplat зависят от ряда нюансов:
Узнать размеры комиссионного сбора в системе можно на странице сервиса в разделе договора на услуги.
Стоит отметить, что полноценно работать с системой Cyberplat, проверить платеж и изменить настройки в личном кабинете, можно только после авторизации пользователя с помощью электронной подписи, присылаемой по сети.
Это позволяет уменьшить количество ошибок и избежать взлома электронного кошелька. Такой высокий уровень безопасности является одним из главных преимуществ системы. И позволяет её клиентам рассчитывать, что средства на электронном счету останутся на месте в любой ситуации.