fastpayment что это такое
Система быстрых платежей — как переводить деньги без комиссий?
Как переводить деньги из одного банка в другой по номеру телефона и без комиссий?
Система быстрых платежей — сервис денежных переводов, который был создан Центральным банком России. В список его участников входят крупнейшие банки, такие как Сбер, Альфа-Банк, Тинькофф, ПСБ, а также сервисы WebMoney и Яндекс.Деньги (теперь ЮMoney). С помощью системы быстрых платежей можно делать переводы денег между разными банками и сервисами без комиссий. Как работает система быстрых платежей, как к ней подключиться и пользоваться?
Что такое система быстрых платежей?
Система быстрых платежей (СБП) позволяет клиентам банков-участников отправлять денежные переводы без комиссии с одного банка на другой (также это удобно для управлениями своими счетами в разных банках). Для перевода средств не нужен номер карты, имя владельца или другие реквизиты. Достаточно знать номер телефона — платеж будет мгновенно отправлен получателю.
Система работает только с дебетовыми картами, у которых не истек срок действия. Суточный лимит перевода на данный момент ограничивается 50 000 рублей. Комиссия за перевод до 100 000 рублей в месяц составляет 0%, свыше 100 000 рублей в месяц — 0,5%.
К преимуществам системы быстрых платежей относятся:
Как подключиться к системе быстрых платежей?
Инструкция по подключения к системе быстрых платежей может незначительно отличаться в зависимости от банка. Обычно принцип действий одинаковый — нужно зайти в мобильное приложение банка, а затем последовательно выполнить следующие шаги:
Система будет подключена мгновенно, и клиент сможет сразу осуществить быстрый платеж. Выполнить перевод по СБП просто:
Платежная система “FastPay”, агрегатор электронных платежей FastPay LLC – мошенники, аферисты, обман, лохотрон, отзывы
При оплате чего бы то ни было, может отобразиться форма для оплаты, в верней части которой указано, что оная относится к платёжной системе FastPay. Что это за платёжная система, стоит ли через неё осуществлять оплату и так далее.
ФастПей – надёжная платёжная система или нет
Вот так выглядит типовая страница FastPay с формой для оплаты.
Утверждается, что через оную осуществляется безопасная оплата в Интернете. Вот только в действительности безопасная ли она? Это нам и предстоит выяснить.
В нижней части сайта указывается компания под названием FastPay LLC, которая действует с 2017 года.
Вот только в реальности такой компании нет! Попробуйте перейти с этой страницы на главную данной платёжной системы, и вы увидите, что это не представляется возможным. На странице представлена лишь форма для оплаты и всё, больше ничего.
Почему так? Потому что мы имеем дело с липовой платёжной системой! Причём данная липовая платёжная система создана с целью оплаты за услуги, которые также являются фиктивными.
В приведённом выше примере это осуществление оплаты за якобы конвертацию валюты в рубли, которые причитаются выигравшему в викторине. Хотя на самом деле никакой настоящей викторины не проводилось, а была лишь имитация процесса и имитация выигрыша.
Помните, что если вы видите перед собой неизвестную платёжную систему (платёжный шлюз), то не стоит через него осуществлять плату, вводить номер своей карты и секретный код. С очень высокой степенью вероятности ваши средства хотят украсть мошенники.
К сожалению, самых разнообразных обманов и разводов на просторах сети Интернет становится с каждым днём всё больше. И нет никаких предпосылок к тому, что ситуация в корне изменится в ближайшее время. Это значит, что необходимо проявлять как можно большую бдительность, если от вас требуют что-либо оплатить через Интернет. Если речь идёт о выигрышах, денежных призах и т.п., то все комиссии, оплаты за что-либо априори должны вычитаться из причитающейся суммы! И никак иначе. А если с вас требуют деньги для последующего получения денег, то это точно аферисты.
В свою очередь, Вы тоже можете нам очень помочь.
Просто поделитесь статьей в социальных сетях и мессенджерах с друзьями.
Поделившись результатами труда автора, вы окажете неоценимую помощь как ему самому, так и сайту в целом. Спасибо!
Система быстрых платежей: что это и как работает
Мгновенные банковские платежи — часть современной жизни. С марта 2019 года в России начала функционировать система быстрых платежей (СБП) – совместный проект Центробанка, Национальной системы платежных карт и ассоциации «ФинТех». При этом первый выступает расчетным центром и оператором, вторая – операционным, платежным и клиринговым сервисом. «ФинТех» же взял на себя обеспечение коммуникаций между участниками СБП. Учитывая востребованность мгновенных платежей, сервис обещает стать весьма популярным.
Принцип работы СБП
Система быстрых платежей – это удобное приложение, где по номеру телефона можно перевести деньги любому клиенту банка-участника системы. Время выполнения операции занимает не более 15 секунд. Доступ к системе круглосуточный, максимальная сумма платежа ограничена 600 тыс. рублей.
СБП пока что работает только для физических лиц. Виды счетов, по которым можно переводить деньги могут быть текущие, привязанные к банковской карте или депозитные, но не кредитные. При этом можно совершать следующие действия:
В дальнейшем Центробанк планирует расширить сферу предоставляемых услуг и сделать возможным оплату через систему коммунальных счетов и переводы юридическим лицам.
Для удобства пользователей банки-участники системы встраивают в свои онлайн сервисы возможность СБП. Клиент просто открывает свое мобильное приложение или личный кабинет, выбирает раздел, получателя по номеру его телефона и вводит нужную сумму перевода.
При выполнении операции система может потребовать указать и банк получателя. Это будет нужно в случае, если к номеру получателя привязано несколько расчетных счетов в разных финансовых организациях. Перед отправкой денежных средств приложение идентифицирует ФИО получателя для подтверждения данных, т.е. отправитель видит, кому уходят средства. После подтверждения перевод мгновенно выполняется.
Важно: переводы СБП в данный момент являются безотзывными
Система быстрых платежей: участники
На данный момент к системе подключены 12 банков. Полноценно сервис пока функционирует лишь в 6-ти финансово-кредитных учреждениях:
Это означает, что клиенты перечисленных финансовых организаций могут как отправлять деньги через СБП, так и получать их. Ещё трое сделали доступным для своих клиентов получение средств. Отправка денег пока остается недоступной в:
ВТБ, группа QIWI и РНКО Платежный центр, обслуживающий переводы «Золотая корона», поэтапно запускают СБП и продолжают её тестирование на своих отдельных продуктах.
ЦБ заявил о намерении до конца 2019 года подключить к системе быстрых платежей как минимум половину крупнейших российских банков. Если эта задача будет реализована, то к началу следующего года быстрые платежи смогут осуществлять клиенты около 25-ти финансовых организаций.
Посмотреть актуальных участников системы можно по ссылке https://sbp.nspk.ru/
Сбербанк, имея собственную систему онлайн платежей, пока не планирует подключаться к этому сервису. Но это может измениться в будущем. В прошлом 2018 году клиентами «Сбербанк Онлайн» стало свыше 40 млн. чел. Количество ежедневных операций с мгновенными денежными переводами через личный кабинет или приложение впечатляет – свыше 15 млн. в день. Напомним, что в крупнейшем российском банке онлайн-сервис функционирует с 2013 года.
Тарифы СБП
Тарифы системы были утверждены Центробанком ещё в 2018 году. Как сообщает пресс-служба Банка России, в зависимости от суммы перевода комиссия будет составлять в общей сложности 1-6 руб. за операцию. Процент за пользование СБП будет наложен на услуги как банка-отправителя, так и банка-получателя.
Однако указанные тарифы начнут действовать с 2020 года. На протяжении всего 2019 система будет функционировать бесплатно. Сообщается также о том, что будет действовать постоянный надзор за соблюдением установленных тарифов. Участники системы не смогут повышать оплату по своему усмотрению.
В данный момент средняя комиссия за перевод средств между разными банками составляет 1% от суммы платежа и как правило не ниже 15 рублей. Поэтому установленные тарифы СБП выглядят весьма демократично.
Безопасность системы
Процедура быстрого перевода предполагает ответственность за безопасность личных данных клиента как со стороны организации-отправителя, так и со стороны, обслуживающей получателя. Переводя денежные средства через СБП, отправитель подтверждает операцию введением одноразового пароля из сообщения или push-пароля в приложении. При выборе получателя система показывает его имя в формате Ф.И.О. Аналогичный алгоритм действует сейчас в сервисе «Сбербанк Онлайн». Поэтому клиентом будет нетрудно освоиться.
В случае, если денежные средства по ошибке ушли не по адресу, пользователю придется обратиться в банк, из которого были отправлены деньги. Все участники системы уже имеют четкие инструкции по быстрому урегулированию подобных ошибок. Учитывая, что в момент обнаружения ошибки система быстрого перевода уже отправила средства на указанный счет, для их возврата необходимо будет получить согласие фактического получателя. Вероятность таких ошибок по вине системы, впрочем, практически исключена.
Перспективы СБП
У системы быстрых платежей есть масса векторов дальнейшего развития и совершенствования. Не исключено, что уже вскоре будет значительно расширено число идентификаторов: можно будет найти получателя не только по номеру телефона или номеру карты/счета, но и по:
Несмотря на то, что пока СБП доступна только для взамодействия между физическими лицами, уже к концу этого года планируется сделать возможным переводы в пользу коммерческих предприятий. Кроме того, вскоре можно будет осуществлять платежи с помощью штрихкода быстрого распознавания.
Новый лохотрон в Интернете – Коробки с призами и конвертация валюты
Время не стоит на месте, и мошенники тоже развиваются. Недавно появилась обновленная схема обмана доверчивых граждан.
Очередной лохотрон
Во «Вконтакте», «Одноклассниках» или другой социальной сети прилетает сообщение от группы, на которую вы подписаны, или от «друга» с призывом принять участие в розыгрыше с гарантированным денежным призом. Возможно вы сами листая ленту наткнетесь на заманчивую рекламу лохотрона.
После нажатия на ссылку нас перебрасывает на страницу:
Более 100 единиц компьютерной и мобильной техники! 50 денежных призов от 5 до 50 тысяч долларов! Всё, что вам нужно – открыть правильную подарочную коробку!
В ходе эксперимента мы «выиграли» 3060 долларов.
Поздравляем, Вы угадали! Следуйте инструкциям на следующей странице, чтобы получить свой приз.
Далее ожидание соединения с оператором, перед вами в очереди 2 человек, оператор подготовит ваш выигрыш.
Соединение с оператором происходит, некий оператор Анастасия Теплова набирает мне сообщение, поздравляет с выигрышем.
Далее пишет: Для того чтобы продолжить вывод вам необходимо дать свое согласие, сейчас я вызову у вас специальную кнопку.
Окей, согласие получено, возвращаемся, и Анастасия готовит необходимую информацию. В это время человек уже ни о чем не думает, кроме своих денег.
Ниже на странице сайта идет чат, люди пишут, что пришло 20000 рублей на карту, кто-то выиграл 1900 рублей, радуются, пишут, что это американская контора, специально пишут, что кому-то пришло 0 рублей, (ну не могут же все выиграть). Кто-то даже пишет матюки для правдоподности. Думаю, вы понимаете, что это не отзывы реальных победителей.
Затем от нас требуется банковская карта и номер счета либо карты.
Мы просто «от балды» ввели набор случайных цифр и заказали вывод средств в размере 3060 долларов, и опять нас заставляют долго долго ждать, чтобы мы потеряли остатки разума и думали только о своём выигрыше.
Далее выскакивает уведомление:
Банк получателя отклонил операцию. Код 409. Идет переадресация на страницу решения проблемы. Для решения проблемы необходима конвертация валюты из долларов в рубли.
Стоимость конвертации 3060 долларов в 232 560 рублей составит всего лишь 348 рублей.
Здесь начинается самое веселье, теперь нам нужно оплатить конвертацию валюты и вывести деньги. Нас перебрасывает уже на настоящую форму оплаты, где мы можем пожертвовать своими рублями в количестве 348 через банковскую карту или через Яндекс деньги.
Дальше не будет ничего хорошего. С вас будут еще и еще вымогать деньги под разными предлогами. Возможно потребуется оплатить еще некую комиссию, а возможно вам предложат сыграть еще разок.
1 мая 2018 года Банк Англии объявил, что оператор новой платежной системы (NPSO) взял на себя ответственность за работу систем Bacs и Faster Payments, а Faster Payments объявил, что он стал дочерней компанией NPSO.
Содержание
Задний план
В ноябре 1998 года Казначейство Великобритании заказало Отчет Cruickshank, обзор конкуренции в банковском секторе Великобритании, о котором сообщалось в марте 2000 года. Среди его рекомендаций было основное законодательство по созданию комиссии независимых платежных систем (PayCom) вместо существующей, контролируемой частным образом. межбанковские соглашения. На следующий день канцлер Гордон Браун объявил, что в случае необходимости будет принято законодательство, открывающее платежные системы для усиления конкуренции. Первоначально правительство консультировалось с представителями банковского сектора относительно дальнейших шагов и прогресса в сфере платежных услуг, которые контролировались Комиссией по конкуренции и Управлением добросовестной торговли (OFT).
Соглашение
Организация
APACS отвечал за разработку и доставку Faster Payments, но после мая 2008 года передал повседневные операции и управление услугой Клиринговой компании CHAPS ( членская организация, отвечающая за CHAPS на высокие суммы в тот же день платежная система.) К концу 2011 г. была создана Faster Payments Scheme Limited (организация на базе участников), чтобы отделить повседневные операции и управление услугами от CHAPS.
VocaLink продолжает предоставлять и эксплуатировать инфраструктуру для службы.
Участвующие члены
Abbey и Alliance & Leicester объединили свое членство в Santander UK в феврале 2011 года; Bank of Scotland объединил свое членство в Lloyds Banking Group в сентябре 2011 года, а Northern Rock вышла из состава в октябре 2011 года. Остальные десять членов стали первоначальными акционерами Faster Payments Scheme Limited в ноябре 2011 года.
Позже, в январе 2017 года, Starling Bank присоединился к сервису в качестве прямого партнера, став первым цифровым банком в истории системы.
В феврале 2018 года компания Ebury стала первой, кто присоединился к DCNSp в качестве напрямую подключенного участника без проведения расчетов.
Реализация
С 6 сентября 2010 года предел суммы для всех видов платежей был повышен до 100 000 фунтов стерлингов. Однако «отдельные банки и строительные общества будут продолжать устанавливать свои собственные лимиты стоимости для своих корпоративных и потребительских клиентов».