mcc код что это такое

Что такое МСС код? Всё о МСС!

MCC код звучит как Merchant Category Code. В переводе на русский – «Код категории продавца». Данный код состоит из четырех цифр, он обозначает сферу деятельности ТСП (торгово сервисного предприятия), то есть какими услугами или товарами она занимается, так же тип операции (покупка или снятие денег, так же, перевод).

Например код 5411: Бакалейные магазины, супермаркеты

Это магазины «магнит», «пятерочка», «лента» и так далее.

Когда вы покупаете хлеб в «магните» по этой операции будет указан код 5411.

MCC код назначается банком, предоставляющим услугу эквайринга (ссылка, что такое экваринг https://ru.wikipedia.org/wiki/Эквайринг). То есть когда определенная организация, которая принимает оплату банковской картой, заключает договор эквайринга (банк начинает обслуживать организацию/предприятие), Банк назначает ей код исходя из того, какой вид деятельности у предприятия.

Если же одна торговая точка занимается не одним видом деятельности, а сразу несколькими, банк, скорее всего, присвоит ей МСС код по основному виду.

Или же предприятие заключает договор с несколькими банками и у каждой точки на предприятии будет свой МСС код. Также, один банк может предоставить клиенту (торгово-сервисному предприятию) сразу несколько POS-терминалов (это терминал для оплаты банковскими картами) с разными MCC кодами.

Например: в ресторане, который находится в гостинице, скорее всего, будет присвоен МСС 5814 (Фастфуд) или 5812 (Места общественного питания, рестораны), а не 7011 (Отели и мотели – нигде более не классифицированные).

Расскажем для чего нужен МСС код и почему необходимо его знать.

Данный код присваивают к каждой покупке, которая совершалась по банковской карте для того, что бы определить, подходит Ваша покупка под программу лояльности «cash-back» или нет.

Так же, как уже говорилось ранее, МСС код применяется и при снятии наличных, денежных переводах, а так же, при пополнении карты. Благодаря MCC коду ваш банк определяет, какие конкретно операции проводятся по карте и какую необходимо удержать с вас комиссию.

Дебетовая или кредитная карта с кэшбэком (cash-back).

Cash-back – в переводе на русский – это возврат наличных денег. То есть, это возврат определенного процента от суммы покупки за товар или услугу, на которую у вас подключена услуга cash-back. Так же, есть карты, которые делают возврат на все покупки, какая именно программа лояльности подключена у вас, можно уточнить в своем банке, позвонив на горячую линию или написать в чат.

Почему Банки предлагают cash-back?

Банк может предложить как минимальный cash-back 1-2% от всех покупок так и более высокий от 2%.

Всем хочется знать, «А не обманывают ли меня» и почему же банк предлагает процент возвратного платежа за все покупки?

Это никакой не обман, это обычная реклама своего банка! Так же, как любому предприятию, салону красоты, магазину выгодно, когда клиент пользуется только их услугами и не идет к конкурентам, так же и любому банку выгодно, когда вы оплачиваете покупки только с карты этого банка, когда клиент систематически пополняет баланс карты банка и постоянно совершает покупки.

Еще имеет место «сарафанное радио», если один человек расскажет своему другу/товарищу/знакомому, что в его банке есть такая программа лояльности как кэшбэк со всех покупок, то вероятнее всего, друг захочет себе такую же карту, с такими же выгодными условиями. Все достаточно просто, здесь нет никаких подводных камней.

В чем выгода банка, когда большой процент возврата.

Встречается такое, что банк предлагает вам высокий кэшбэк на определенные покупки. Но это будет на небольшой период (информация может быть прописана на сайте банка или в условиях обслуживания), что бы у вас выработалась привычка пользоваться картой этого банка.

Но чаще всего этот процент выплачивает предприятие, организация, у которой вы совершили покупку, а ваш банк выступает в роли посредника.

Как это происходит: Вы оплачиваете покупку – Банк продавца ( Банк Эквайер

Банк Эквайер — Банк обслуживающий ТСП(торгово-сервисное предприятие, другими словами: продавец)

Почему особенно важно знать MCC код, если подключен cash-back.

Для извлечения большей выгоды от кэшбэка, вам необходимо быть очень внимательным, когда совершаете покупки, так как Банки не всегда правильно присваивают МСС код предприятию.

То есть, если эквайер случайно или осознанно присвоил ТСП неверный код (например, вместо 5812 (Места общественного питания, рестораны) стоит 7011 (Отели и мотели – нигде более не классифицированные), в этом случае клиент не получит обещанный cash-back (бонус) за категорию 5812 (Места общественного питания, рестораны).

Чтобы в будущем операции отражались с верным МСС кодом, данная организация должна самостоятельно обратиться в свой обслуживающий банк и подать заявку на смену MCC кода.

Не стоит забывать, что у одной торговой точки часто может быть несколько эквайеров и соответственно разные MCC. То есть, некоторые кассы могут проводить операцию с одним MCC, а другие будут присваивать совершенно другой код. Будьте внимательны!

Как узнать МСС код уже исполненной покупки?

Узнать МСС код можно одним из следующих способов:

1. Позвонить на горячую линию вашего банка, скорее всего, ответят вам быстро, но только если операция была сделана не более двух месяцев назад;

2. Написать в чат, в приложении банка, указав дату и сумму операции, обычно отвечают в течении 5-10 минут;

3. В выписке (в некоторых банках МСС код присваивается сразу).

Например в выписке из Альфа-банка всегда можно увидеть код;

Альфа-банк не единственный Банк, где можно посмотреть МСС код сразу в выписке. Что бы узнать показывает ли Ваш банк данный код, просто запросите выписку в банке.

5. Составить заявление в банк. Обычно шаблон предоставляют в отделении банка, направить вы сможете на электронный адрес.

Нельзя не принимать во внимание то, что МСС код может быть указан не только в виде четырех цифр, часто финансовые учреждения просто указывают название категории продавца, например: ресторан, супермаркет и т.д.

Так же, следует знать, что Банк не всегда предоставляет МСС код своему клиенту. Зачастую, это происходит из-за того, что сотрудник банка в принципе не знает, о таком понятии как МСС код и отказывает его назвать сославшись на то, что они не предоставляют информацию подобного рода. Не стоит волноваться, просто обратитесь другим способом из

Все коды можно найти на сайте http://mcc-codes.ru. Там содержится вся информация и с помощью поиска можно легко найти, к какому виду деятельности продавца они соответствуют.

Чтобы было проще в поиске, можно запомнить коды по цифровому диапазону, который соответствует определенным категориям:

Как узнать какой MCC код у определенной торговой точки:

Код категории продавца устанавливается банком эквайром и чаще всего МСС код знают только банк, обслуживающим предприятие. В торговой точке могут и вовсе не знать о таком понятии, как МСС-код.

На сегодняшний день используется примерно 600 кодов, которые обозначают виды деятельности и услуг.

Самый надежный способ узнать какой MCC код у определенной организации – это посмотреть в онлайн-справочнике mcc-codes.ru, там вы сможете найти всю необходимую вам информацию. Вот полный список кодов на сегодняшний день “mcc”

Так же, что бы понять какой МСС код у предприятия, в котором вы хотите совершить покупку, можно почитав на форумах о данной торговой точке (но это не самый надежный способ), можно совершить покупку на небольшую сумму и узнать код одним из перечисленных выше пунктов..

Источник

Онлайн-справочник MCC кодов

Поиск по онлайн справочнику MCC кодов

Что такое MCC код

MCC код (англ. Merchant Category Code — буквально «код категории продавца») — представляет собой 4-значный номер, классифицирующий вид деятельности торговой точки в операции оплаты по банковским картам в торгово-сервисном предприятии при электронной передаче информации в рамках транзакции за предоставляемые товары или услуги. Компании присваивается код MCC от MasterCard, VISA или American Express, когда та начинает принимать к оплате карты одной из этих систем.

МСС всегда присваивает только банк-эквайер (тот, кто установил и обслуживает платежный терминал в организации), международные платежные системы (МПС) не могут оказывать влияние на классификацию торговой точки. Тем более не имеет отношения к MCC банк-эмитент (банк, выпустивший пластиковую карту), которой произведена оплата в торговой точке. Так же MCC может быть измнен в любой момент по желанию банка-эквайера. В случае наличия двух плтежных терминалов в огранизации не исключен вариант присвоения разных MCC Разными банками. В случае когда торговое предприятие имеет несколько направлений деятельности, то код присваивается по основному направлению.

На этом сайте можно узнать какие бывают категории MCC, их описание, а также какие торговые точки к каким МСС относятся.

Сайт оптимизирован для просмотра с мобильных устройств, поэтому можно использовать его как мобильный справочник MCC кодов торговых точек.

Для чего нужно знать MCC код?

МСС код используется банком для определения характера операции, а следовательно применения к владельцу карту той или иной опции тарифа на обслуживание банковской карты. Проще всего это показать на примере кредитной карты.

Кешбэк может отличаться как в зависимости от банка, так и внутри одного банка, по разным картам. Некоторые банки периодически устанавливают по картам повышенный кешбэк, на определенный срок.

Знание MCC кода торгово-сервисной точки заранее позволит принять решение какой пластиковой картой выгоднее расплачиваться в данный момент или какую опцию от банка более выгодно подключить чтобы получить максимальную выгоду от использования пластиковой карты.

Вы можете помочь проекту, внеся известную Вам информацию по MCC торговых точек в наш справочник.

Источник

Что такое МСС-коды

Обращение наличных денежных средств постепенно сходит на нет. Сегодня большинство операций совершается в безналичном виде. Владельцы банковских карт могут приобретать и оплачивать практически любые товары и услуги. В этих процессах коды mcc играют ключевое значение. Без них банки не могли бы правильно систематизировать операции по банковским картам, что невозможно представить. О том, что такое коды mcc, для чего они используются, и как с ними работать, будет рассказано Бробанк.ру далее.

MCC коды — что это такое

Эта аббревиатура расшифровывается как Merchant Category Code, что в прямом смысле означает “код категории продавца”. Это четырехзначный код, который присваивается каждой операции, проведенной по банковской карте. Код присваивается торгово-сервисному предприятию банком-эмитентом, выпустившим банковскую карту. Каждая торговая точка имеет соответствующий индивидуальный mcc код. Если торговая точка работает в нескольких направлениях, то каждому из них присваивается отдельный четырехзначный код.

Изначально эти коды назначаются платежными системами MasterCard, VISA или American Express каждой компании, после того как та начинает принимать к оплате карты одной из этих систем. Затем код обрабатывается банком, и присваивается каждой операции при установке и обслуживании POS-терминала. Все происходит следующим образом:

С этого момента покупка любой категории товаров будет проходить с четырехзначным кодом. Это соотношение цифр и будет тем самым mcc кодом. Следовательно, данное значение используется для правильного разделения категорий товаров и видов операций.

Для чего используются mcc коды

Смысл применения этого значения можно легко объяснить на всем известной опции cashback. Как известно, банки начисляют бонусные баллы или реальные деньги после покупок в определенных категориях. К примеру, по одной карте в качестве приоритетных могут считаться покупки детских товаров, по другой — продуктов определенного вида.

Без правильной ротации финансовых операций, банки не смогут точно рассчитывать сумму и размер cashback, так как они не смогут “увидеть”, какие именно покупки совершил держатель карты. Также эти коды присваиваются и всем остальным операциям, в числе которых следующие:

После совершения этих и любых других транзакций, банку необходимо рассчитать комиссию или зачислить на карту держателя бонусные баллы. По mcc кодам система быстро, а главное правильно, рассчитывает все эти значения. Операций и транзакций без таких кодов не бывает.

Покупатель должен знать, что код позволяет ему не только получать привилегии, но и проверять корректность их начисления

К примеру, по карте предусматривается льготный период определенной длительности. Если держатель не будет, к примеру, обналичивать средства, то банк не станет на покупки и переводы начислять проценты. Стандартная схема. Если банк не увидел операции, совершенные с кодом 6011 (у ВТБ), который подразумевает снятие наличности, то льготный период прерываться не будет. И так по всем остальным операциям.

Где посмотреть mcc код

Все зависит от того, какой вид операции интересует держателя карты. К примеру, если он расплатился картой в сетевом продуктовом магазине, то четырехзначный код должен отображаться на кассовом чеке. Вот некоторые из самых популярных направлений:

Так же крайне часто встречается код mcc 5912, который присваивается за покупку, совершенную в аптечной сети (Drug Stores and Pharmacies No1.6041-3). Полный справочник с готовыми кодами можно найти на сайте своего банка. Как правило, кредитные организации выгружают на своих ресурсах такие справочники, чтобы у пользователей не возникало проблем с правильной квалификацией той или иной операции.

По дистанционным операциям, или по операциям, по которым не предусматривается выдача кассового чека, просмотреть mcc код можно в личном кабинете в системе интернет-банкинга. Для этого можно открыть раздел с операциями, по которым начисляется cashback. Напротив каждой транзакции будет отображаться искомое четырехзначное числовое значение.

Посмотрев на чек, можно узнать много полезного

Как уже было отмечено, присваиваются такие коды автоматически, и от того, будет ли держатель карты их знать или не знать, ничего не изменится. Но по основным своим покупкам и операциям все же нужно уточнить mcc коды, так как они не всегда верно назначаются банками-эмитентами. А один неверно назначенный код может значительно сократить сумму, положенную владельцу карту по опции cashback.

Если операции присвоен некорректный mcc код

Очень часто держатели карт сталкиваются с проблемой, когда они покупают одну вещь или оплачивают конкретную услугу, а операция проходит под ошибочным mcc кодом. К примеру, владелец карты оплатил покупку из направления “Обувь”, а транзакция прошла по направлению “Рестораны и кафе”. Такое случается, когда магазины или торговые точки меняют ассортимент, но не принимаются и за изменение mcc кодов. В итоге покупатели не получают по таким покупкам положенный им cashback, либо несут более существенные убытки.

Более того, большие убытки несет и сам банк, но как-либо повлиять на это обстоятельство клиент не сможет. Необходимо, чтобы предприятие или торговая точка обратилось в свой обслуживающий банк с заявлением на изменение mcc кодов по направлению деятельности или по некоторым из проводимых им операций.

Закон на стороне потребителей и неправильный код, который был вовремя замечен, позволит защитить свои права

Если клиент обнаруживает такое несоответствие, то обращаться в банк не будет смысла. Кредитная организация или банк-эквайер не смогут никак изменить коды по уже совершенным операциям. В таком случае держателю карты следует:

Подобные ошибки подпадают под федеральный закон о ЗПП (о защите прав потребителей). Покупатель, обнаружив такое несоответствие, имеет полное право потребовать отмены покупки. Рассчитывая на получение cashback, покупатели должна проверять mcc коды сразу после проведения оплаты.

Как присуждаются mcc коды

Важно знать, что это не уникальное значение, и по одному коду mcc узнать наименование торговой точки не получится. Два разных магазина могут работать с абсолютно одинаковыми кодами. К примеру, у двух продуктовых супермаркетов будут примерно одни и те же коды.

После присвоения значения pos-терминал будет определять операции автоматически. Пока владелец торговой точки не обратиться в банк за сменой кодов, чеки будут выдаваться в одном виде. И наоборот, по магазину очень легко узнать mcc код. Для этого достаточно еще раз просмотреть классификатор.

Для упрощения поиска соответствующего кода, все значения в классификаторе разделены на группы, каждой из которых соответствует число из определенного диапазона. То есть, товары и услуги объединяются в группу и следуют один за другим. Пример такой ротации:

Аналогичным образом группируются товары и услуги других направлений, чтобы в актуальном справочнике mcc кодов пользователи быстро находили нужное значение. Часто эти коды в классификаторе меняются или дополняются. Поэтому полученную из одного источника информацию нужно проверять.

Комментарии: 6

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Добрый день
Почему коммунальные платежам присвоено не дающий право на кешбек

Уважаемый Николай, кешбэк возвращается клиенту благодаря партнерским договоренностям между банком и организацией-партнером. Государственные учреждения не могут предоставлять скидок, поэтому и такие операции не засчитываются в качестве основания для частичного возврата средств.

Добрый день. Оплатила товар онлайн мсс кода на чеке нет, но есть в личном кабинете банка, увидела не сразу т. к. Не знала об этом. С меня банк списал комиссию т к мсс некорректный и банк зачитал вместо покупки перевод средств. Кто в таком случае вернёт мои потери денежных средств. Кто несёт за это ответственность. Возврат товара и средств на покупку это не компенсирует, тк я заплатила комиссию банку и ещё они снимут процент тк карта кредитная. Я как потребитель разве должна разбираться в мсс кодах, я просто совершила платёж, который оказался переводом из-за неверного мсс кода, чтобы это выяснить я потратила день, т.к ни банк ни торговая организация не считают себя причастными. Неужели нет никакого закона регулирующего подобные ситуации. И как поступать в таких случаях?

Уважаемая Екатерина, MCC код это код категории продавца, он отражает вид деятельности торгово-сервисной точки при операциях оплаты по безналу. Банк не может лимитировать клиента в совершении покупок и контролировать транзакции в рамках MCC кодов. Такую информацию клиент может самостоятельно запросить у компании-продавца до момента совершения покупки. Перечень же MCC кодов, оплата по которым происходит по специальным условиям, установлен договором на обслуживание карты.

Разве банк, взимая комиссию с клиента (посчитав операцию переводом средств) — не обязан уведомить клиента об этом? О факте списания этой комиссии, о ее сумме? То, что банк при заключении договора с клиентом — уведомил его о ВОЗМОЖНОСТИ взимания таких комиссий — не является уведомлением о списании конкретной комиссии на конкретную сумму, в конкретную дату — а именно таким образом банк должен был бы уведомлять о ней. Предупредить о возможности комиссий, и уведомить о конкретном списании комиссии — это разные вещи, и банк не освобождается от второго, подписав с клиентом первое.

И, мне кажется, что и ссылка на то, что договор о банковском обслуживании является комплексным, что подразумевает свободу банка не запрашивать в каждом случае согласия клиента на ту или операцию, а автоматически принимать данное согласие по умолчанию — в данном случае эта ссылка не будет актуальна, т.к. данный случай связан с прямыми издержками для клиента, автоматического согласия на которые никакой ДКБО содержать не может.

Источник

MCC-код: что это такое и для чего он нужен?

В 2019 году, по данным Центрального Банка России, доля безналичных расчётов при оплате товаров и услуг в розничных торговых точках превысила 60%. Каждой транзакции по карте присваивается отдельный код, который позволяет определить, в какой категории была совершена покупка. Это необходимо не только для систематизации банковских операций, но также и для начисления кэшбэка. Чтобы получать максимальное вознаграждение за покупки по карте и узнать всё об MCC-кодах, стоит ознакомиться с материалом, приведённым ниже.

Что такое MCC-код?

MCC-код (Merchant Category Code) — это четырёхзначный код, в котором зашифровано основное направление деятельности каждой торговой точки, например, продажа авиабилетов или предоставление услуг салона красоты. С английского языка данный термин дословно переводится как «код категории продавца». При совершении операции MCC-код распознаётся платёжной системой, а затем информация передаётся в банк.

Данное кодирование применяется не только в отношении транзакций по оплате покупок, но также и при снятии наличных, денежных переводах и пополнении карты. Благодаря этой технологии банк определяет, какие операции проводились по карте и какую комиссию необходимо удержать. Например, при получении наличных с кредитки на сумму снятия начисляется повышенная процентная ставка, а к безналичным операциям применяется льготный период.

MCC-коды нужны также для проведения маркетингового анализа операций по банковским картам, отслеживания динамики карточных расчётов в разных категориях. В США данный вид кодирования используется в системе налогообложения.

Установка MCC-кода по безналичным операциям оплаты товаров и услуг осуществляется следующим образом:

Если предприятие занимается реализацией сразу нескольких категорий товаров или услуг, то код определяется в соответствии с тем видом деятельности, который был указан при регистрации в налоговом органе. Также по желанию клиента банк может предоставить ему сразу несколько POS-терминалов с разными MCC-кодами.

MСС-коды и кэшбэк

MCC-кодирование также используется банками для реализации бонусных программ, которые предусматривают выплату повышенного кэшбэка за покупки в определённых категориях. Например, по условиям карты «Польза» от Хоум Кредит Банка, 3% от суммы расходной операции начисляется за оплату в категориях «Кафе и рестораны», «АЗС» и «Аптеки». За прочие покупки возвращается только 1% кэшбэка.

Благодаря MCC-коду торговой точки банк может определить, к какой категории необходимо отнести ту или иную расходную операцию и сколько бонусов выплатить. Если код магазина не соответствует категории покупки, то за транзакцию будет начислен базовый кэшбэк.

MCC-коды также нужны для поощрения держателей кобрендинговых карт. В этом случае важна не категория операции, а место совершения покупки. Например, часто банки начисляют повышенный кэшбэк за приобретение товаров и услуг в магазинах конкретной торговой сети.

Как узнать MСС-код операции?

Чтобы выяснить, какой код был присвоен конкретной транзакции, можно использовать один из следующих способов:

Большинство пользователей редко задаётся данным вопросом, однако иногда клиенту необходимо знать МСС-код магазина для получения повышенного кэшбэка.

Справочник MСС-кодов

Следует отметить, что МСС-код не будет уникальным для каждой торговой точки. Для определения категории магазина используется единый классификатор. Поэтому два разных предприятия, которые занимаются одним и тем же видом деятельности, будут иметь одинаковый код.

Полный справочник МСС-кодов представлен в таблице ниже. Для удобства поиска товары и услуги объединены в группы, каждой из которых соответствует диапазон значений кодов.

К популярным категориям покупок, которые используются для начисления повышенного кэшбэка, относятся:

Так как перечень категорий продавцов постоянно обновляется, представленный справочник может меняться.

Рекомендации владельцам дебетовых и кредитных карт

Если клиент недополучил кэшбэк по карте по причине того, что магазину неверно присвоен МСС-код, то в данном случае следует предпринять следующие действия:

Чтобы в будущем операции отражались корректно, данное предприятие должно самостоятельно обратиться в свой обслуживающий банк и подать заявку на смену кода.

Во избежание дополнительных расходов держателям кредитных карт необходимо знать, какие МСС-коды операций приравниваются банком к снятию наличных. Как правило, к ним относятся:

Подробный перечень можно уточнить в отделении или на сайте банка, который является эмитентом кредитной карты.

Источник