pgl банковский термин что это такое

Банковское Подтверждающее Письмо (BCL)

Банковское Подтверждающее Письмо (BCL)

Подтверждающее письмо из банка (Bank Confirmation Letter / Bank Capability Letter) — BCL (MT-799) — это письмо, выпускаемое банком от имени своего клиента (покупателя, заключившего контракт на покупку большого количества товаров, которое подтверждает финансовые возможности выполнить свои обязательства согласно условиям заключенного контракта. Оно также показывает, что у покупателя достаточно средств и финансовых возможностей завершить транзакцию. Однако, следует четко осознавать, что подтверждающее письмо из банка (BCL) не означает какой-либо гарантии оплаты.

Если покупатель заявляет, что у него есть финансовые возможности закупить продукцию через свой банк, предоставляя такое уведомление посредством SWIFT сообщения MT799, он косвенно подтверждает, что у него достаточно денег, чтобы получить кредит, необходимый для финансирования транзакции. Провайдер BCL письма, банк покупателя, должен выслать подтверждающее данный факт уведомление, которое будет адресовано поставщику в связи с безотзывным заказом на покупку или подписанным контрактом.

Подтверждающее письмо из банка является начальной гарантией предоставляемой покупателем своему поставщику при заключении контрактов на большие суммы. Это одни из способов определить платежеспособность покупателя. То есть, если банк покупателя не может выпустить подтверждающее письмо еще до начала транзакции, поставщик может решить, что покупатель так же не сможет предоставить и финансовый инструмент, необходимый для оплаты товара (аккредитив, резервный аккредитив или банковскую гарантию).

BCL — это констатация факта, но не обещание, выпущенное банком, выполнить финансовые обязательства. Подтверждающее письмо из банка (BCL) ни в коем случае не эквивалентно письму о готовности (RWA). Письмо BCL — это просто авторизованное SWIFT сообщение из банка покупателя, подтверждающее его финансовые возможности (речь может идти о средствах на его счетах или кредитной линии) заплатить за товар, который он хочет купить.

Источник

Разница между банковской гарантией и SBLC (с таблицей)

В то время как резервный аккредитив (SBLC) также является видом гарантии, предоставляемой кредитным учреждением с той же целью, то есть для погашения обязательств должника в случае, если он / она не может произвести платеж. Между этими двумя терминами есть некоторые различия и сходства, но они не похожи.

И банковская гарантия, и резервный аккредитив служат для кредитора гарантией того, что он / она получит платеж. Эти запросы к банку рассматриваются как ссуды и предоставляются на основе надежности должника.

Основная разница между Банковская гарантия и SBLC есть эта банковская гарантия обеспечивает двойную защиту как для продавца, так и для покупателя, в отличие от SBLC.

Таблица сравнения между банковской гарантией и SBLC (в табличной форме)

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия обычно представляет собой заявление банка о принятии на себя обязательств застрахованного в случае неуплаты. Это похоже на ссуду. Обычно его предпочитают при трансграничных сделках. Это позволяет фирмам / покупателям приобретать товары / услуги, которые они, возможно, не могут себе позволить в ходе обычной деятельности, в целях расширения или выполнения заказов.

Фирмы, занимающиеся экспортом, предпочитают косвенную банковскую гарантию. Это потому, что он защищает два банка, в основном иностранный. Его можно использовать как для долгосрочных, так и для краткосрочных сделок.

Что такое SBLC?

SBLC был впервые представлен в США. Резервный аккредитив (SBLC / SLOC) похож на банковскую гарантию, поскольку он защищает покупателя в случае невыполнения обязательств во время платежа, покрывая его / ее ответственность. Он работает по принципу uberrimae fidei, что означает максимальную добросовестность. SBLC может иногда требовать залог.

SLBC стоит 1-10% от суммы гарантированной суммы в год. В SBLC банк платит только в худшем случае, потому что он является кредитором последней инстанции. В основном используется при длительных контактах. Он имеет ограниченный объем, поскольку покрывает ответственность только бенефициара, то есть лица, которому была предоставлена ​​гарантия. Это не защищает обе стороны. Но обычно в нем участвуют два банка, а оплата покрывается третьей стороной и основным банком.

Его можно обесценить как аккредитив, а продавцу также можно заплатить заранее. Это очень гибкий инструмент, который широко используется в международных транзакциях, поскольку обеспечивает большую безопасность за счет участия двух банков.

Подобно банковской гарантии, SBLC также бывает двух типов: финансовая и производственная. Financial SBLC фокусируется на обеспечении того, чтобы платеж был произведен. Напротив, производительность SBLC фокусируется на обеспечении выполнения определенных критериев работы, например, времени, качества работы и т. Д.

Основные различия между банковской гарантией и SBLC

Заключение

Можно сказать, что и банковская гарантия, и резервный аккредитив в некоторых аспектах схожи. Оба являются выписками из банка для покрытия обязательств застрахованного и зависят от надежности фирмы, которой предоставляется гарантия. Но есть некоторые различия в аспектах покрытия рисков и вовлеченности. Таким образом, эти два инструмента отличаются друг от друга, и предпочтение зависит от типа транзакции.

Для международных транзакций фирмы предпочитают иметь SBLC, поскольку он также защищает иностранный банк. Тем не менее, банковская гарантия, как правило, обеспечивает большее покрытие, поскольку обе стороны защищены соглашением. Банковская гарантия также имеет более широкую сферу применения, поскольку ее можно использовать в различных типах транзакций, но SBLC также имеет отличное покрытие с точки зрения финансовых и нефинансовых аспектов. Следовательно, их можно считать похожими, но это не одно и то же.

Источник

Pgl банковский термин что это такое

Составим для Вас профессиональный бизнес-план. Мы владеем большим практическим опытом разработки бизнес-планов проектов различного масштаба и в различных отраслях экономики. Наша компания соблюдает требования ведущих российских банков и общепринятые международные стандарты. Созданные нами бизнес-планы принимаются во всех банках РФ. Бизнес-план – это возможность для предпринимателей быстро и эффективно разрабатывать стратегию

Покупка и продажа бизнеса

Покупка готового бизнеса может стать хорошим толчком к развитию и укреплению своих позиций на рынке. На сегодняшний день основные причины продажи бизнеса в России – экономические (огромные долги, нерентабельность бизнеса, рост конкуренции и т.д.). Когда свободные деньги заканчиваются, компании гораздо «дешевле» продать готовый бизнес и попытать счастья в других сферах деятельности. Конечно, бизнесмен вряд ли признается, что продает бизнес из-за долгов.

Финансовое управление доверительными сертификатами ВТБ

На счету у компании должно быть не менее 10% от запрашиваемой суммы, подтвержденной выпиской со счета или референцией банка.

Процедура предоставления финансового инструмента

Можете отправить нам запрос, используя форму, и наши менеджеры свяжутся с Вами для обсуждения деталей предстоящего сотрудничества.

Банковская гарантия номиналом 1 млрд. евро (DEUTSHCE BANK AG)

Процедура предоставления финансового инструмента

Номинал 1 млрд евро. Первый транш 300 млн. Остальные транши по согласованию сторон.

Гарантия не лизинговая, гарантия наполненная.

Не менее 15 дней отсрочка платежа.

DEUTSHCE BANK AG. Стоимость до 30 %.

Предлагаемая процедура работы от продавца.

Можете отправить нам запрос, используя форму, и наши менеджеры свяжутся с Вами для обсуждения деталей предстоящего сотрудничества.

Банковская гарантия от 50 до 500 млн евро.

Для тех, кому нужны Залоги для получения Кредита.

Разъяснения и пошаговая инструкция по выпуску БГ, служащей 100 % залогом по одобренному Кредиту.

Этап 1

У Бенефициара (Заёмщика) должны быть:

Если заходите с улицы, то зря потратите наше и своё время.

Этап 2

Не путайте БГ и банковский вексель. Не пытайтесь использовать свой банк в качестве ломбарда.

Этап 3

Сообщите, в виде Заявки на бланке бенефициара, (заемщика) в простой произвольной форме

что выдача Кредита в сумме такой-то одобрена в Вашем Банке (полные данные Банка с адресом) и просьба выпустить БГ таким-то номиналом для Залога. Так же укажите время (дату), когда нужно выпустить БГ.

что процедура согласована вашим Банком и готовы работать по предложенной процедуре, укажите двух подписантов. Заявка действительна не более 20 календарных дней.

Этап 4

После положительного одобрения Принципалом (выпускающий гарантию) Вашей Заявки и представленных данных:

Бенефициар заполняет и подписывает СОГЛАШЕНИЕ (LOI / DOA), для Вашего удобства помечено жёлтым цветом, и далее Принципал заполняет и подписывает свою часть Соглашения. Все документы передаются по e-mail в WORDе. Окончательная версия в PDF.

Сначала договоритесь и утвердите с Банком каждую страницу СОГЛАШЕНИЯ и процедуру, потом подписывайте. Поставьте подпись и печать Вашего Банка на стр.4 Соглашения, после данных Бенефициара.

P.S. Читайте внимательно Пояснительную Записку, в ней всё элементарно расписано. Не нарушайте ПРАВИЛА (см.файл). Никаких звонков и просьб позвонить в Банк. Банк это только инструмент в руках Клиента. Общение между сотрудниками Банков предусмотрено ТОЛЬКО после вступления СОГЛАШЕНИЯ в юридическую силу (после SWIFTов) и только по техническому сопровождению сделки и только по системе SWIFT или по безопасному банковскому е-mail.

Кредитование Бизнеса под Залог Банковской Гарантии

Основные термины и понятия

БГ- это наполненный аккредитив (SBLC) на счету Бенефициара (Заёмщика).

БАНК ПРИНЦИПАЛА- Банк (Головной офис), выпускающий БГ по распоряжению Принципала.

БЕНЕФИЦИАР (Заёмщик) – компания, получающая Кредит у Принимающего Банка на Бизнес под залог BG/SBLC.

Кредит предоставляется под Бизнес-проект и против залога в виде BG/SBLC, выпущенной персонально для Бенефициара. Используя БГ, как залог, Бенефициар сохраняет свои собственные активы (недвижимость, товары и прочие финансовые активы).

Залог в виде БГ служит 100% Страховкой и Гарантией возврата Кредита Банку и исполнения Бенефициаром (Заёмщиком) обязательств по Кредитному Договору. Денежные средства, полученные по настоящему Кредиту, Заёмщик использует самостоятельно в рамках условий Кредитного Договора.

Типовые условия и правила

БГ будет выпущена на 1(один) год и 1(один) месяц с пролонгацией, каждый год, до 10 (Десяти) лет, на весь срок действия Кредитного Договора.

Оплата Принципалу, в размере 22 % от номинала БГ, производится только один раз за 10 лет.

Заёмщик подтверждает свою ответственность за получение Кредита и обязуется полностью выплатить сумму Кредита по сроку, а также без задержек выплачивать ежегодные проценты и платежи по Кредиту, согласно условиям Кредитного Договора, Графика и Моратория.

Режим оплаты за выпуск БГ

После положительной верификации, выпущенной BG/SBLC, Кредитующий Банк, по поручению Клиента-Заёмщика, перечисляет денежные средства на счета, указанные Принципалом.

Условия выпуска БГ

Бенефициар, после положительного подтверждения своей Заявки, направляет Принципалу заполненное Соглашение (LOI / DOA). Принципал заполняет свою часть. Соглашение (LOI /DOA) подписывается Сторонами и передаётся указанным офицерам своих Банков для сопровождения. Далее, по распоряжению Принципала и Бенефициара, начинаются межбанковские отношения (обмен сообщениями по SWIFT), в соответствии с режимом транзакций.

Режим транзакций

POF MT799/ PRE-ADVICE MT799/ PAY ORDER BPU MT799/ MT760/ PAYMENT MT103 for 22%

Процедуру и форматы LOI, BCL, SWIFT MT 799, MT 760, MT 103вышлем по запросу.

Источник

Pgl банковский термин что это такое

лидер группы
Узел, который был выбран для выполнения некоторых функций, связанных с узлом логической группы.
[http://www.lexikon.ru/dict/net/index.html]

Тематики

Смотреть что такое «PGL» в других словарях:

PGL — may refer to *Projective linear group, in mathematics *Persian Gulf Cup, the Iranian football (soccer) league also referred to as PGL *PGL (company), a provider of activity holidays in UK … Wikipedia

PGL — Peoples Energy Corporation (Business » NYSE Symbols) * Parents Get Lost (Internet » Chat) * Progressive Generalized Lymphadenopathy (Medical » Physiology) * Profile Grade Line (Academic & Science » Universities) * Program For Gifted Learners… … Abbreviations dictionary

PGL — paraganglioma [syndrome]; persistent generalized lymphadenopathy; phos phoglycolipid; 6 phosphogluconolactonase * * * paraganglioma syndrome … Medical dictionary

PGL — Pascagoula, MS, USA internationale Flughafen Kennung … Acronyms

Pgl. — Pegel EN level … Abkürzungen und Akronyme in der deutschsprachigen Presse Gebrauchtwagen

PGL — Pascagoula, MS, USA internationale Fughafen Kennung … Acronyms von A bis Z

PGL — abbr. Professional Gaming League … Dictionary of abbreviations

PGL — • paraganglioma [syndrome]; • persistent generalized lymphadenopathy; • phos phoglycolipid; • 6 phosphogluconolactonase … Dictionary of medical acronyms & abbreviations

.pgl — comp. abbr. Graphics (file name extension) (Hewlett Packard) … United dictionary of abbreviations and acronyms

PGL (company) — PGL is a company established in 1957 by Peter Gordon Lawrence and is the leading provider of activity holidays in the United Kingdom [ [http://www.independent.co.uk/news/obituaries/peter gordon lawrence 550381.html Obituary of Peter Lawrence in… … Wikipedia

Pro Gaming League — PGL Custom title =Pro Gaming League logo =Printlogo(1).jpg pixels =250px sport =Electronic Sports founded =2007 Founder =Kyle Gronning games =Halo 3 Guitar Hero 3 Super Smash Bros. Brawl Call of Duty 4 events =Toronto Date TBD country =CAN… … Wikipedia

Источник

Топ банковских терминов, которые вам нужно знать

Informburo.kz рассказывает, что нужно знать, чтобы уверенно читать новости банковского сектора.

Практически каждый день в казахстанских СМИ появляются новости, связанные с банками и финансами. Но многие из них читатели пропускают из-за обилия сложных либо вовсе не понятных терминов, которые отбивают всякое желание продолжать чтение текста. Однако именно за ними и скрываются важные вещи: изменения активов, например, рассказывают о состоянии банка, а пруденциальные нормативы – к каким показателям банк должен стремиться. Informburo.kz рассказывает, что такие термины обозначают.

Активы – это материальные или нематериальные ресурсы гражданина или компании. К ним относятся деньги в разной валюте, ценные бумаги, здания и предметы труда, автомобили и техника, права на произведения искусства и литературы, товарные знаки и прочее. Всё это имущество может приносить прибыль и увеличивать доход в будущем.

Активы банка – это собственность, которая принадлежит банку. Она образуется за счёт капитала банка и средств вкладчиков, межбанковских кредитов и выпуска облигаций. В активы банка входят кассовая наличность, ссуды, инвестиции, ценные бумаги, недвижимость и прочее. Чем больше у банка активов, тем он, обычно, устойчивее.

Аннуитет, или аннуитетный платёж, – это один из вариантов погашения кредита. При аннуитетном платеже заёмщик выплачивает кредит одинаковыми долями через равный промежуток времени. Чаще всего это определённое число каждого месяца.

В аннуитетном платеже доля основного долга (сумма, которую и взяли в кредит) с каждым месяцем увеличивается, а доля процентов – уменьшается. Общий размер платежа при этом не меняется. Отличаться может только последняя выплата по кредиту, поэтому её нужно уточнять в банке.

Аффилированное лицо – физическое или юридическое лицо, которое может влиять на деятельность другого лица, занимающегося предпринимательством.

Для юридического лица аффилированными могут быть члены его совета директоров, наблюдательного совета или исполнительного органа, их близкие родственники и супруги со своим родственниками, владелец самого юрлица, а также обладатель или управляющий более чем 10% его голосующих акций и так далее.

Для физического лица, которое занимается бизнесом, аффилированными могут быть близкие родственники и супруги, а также юридическое лицо, в котором физлицо является крупным акционером или работает должностным лицом.

Базовая ставка – это процентная ставка, по которой центральный банк страны выдаёт краткосрочные займы коммерческим банкам и принимает у них денежные средства себе на депозиты. На базовую ставку ориентируются банки при определении своих процентов по кредитам для населения и бизнеса. Также размер базовой ставки влияет на инфляцию.

Как это работает: повышение базовой ставки приводит к росту процентных ставок на рынке, например, по кредитам. Из-за дороговизны денег население и бизнес начинают тратить меньше денег на потребление и больше копят. Если потребление падает, а сбережения растут, то и инфляция начинает снижаться.

Снижение базовой ставки, наоборот, должно сделать банковские кредиты дешевле и «разогреть» траты населения. В 2015 году ставка в Казахстане равнялась 12%, а в начале 2016-го – уже 17%. С этого времени Нацбанк стал снижать базовую ставку, и сейчас она равна 9%.

Банк-кастодиан, или депозитарный банк, – банк, который хранит ценные бумаги и другие финансовые активы клиентов, а также управляет ценными бумагами. К числу таких банков относится, например, американский The Bank of New York Mellon, в котором были заморожены порядка 22 млрд долларов активов Национального фонда.

ГЭСВ, годовая эффективная ставка вознаграждения – общая сумма всех платежей, которые заёмщик выплачивает за кредит. Кроме самой ставки по кредиту, ГЭСВ включает в себя все взимаемые банком комиссии, сборы за выпуск карты, платежи по страховке или плату за обслуживание счёта, выдачу справок и так далее. Полный список платежей Национальный банк утвердил в 2016 году.

Годовая эффективная ставка отличается от номинальной тем, что последняя показывает лишь величину процентной ставки банка без учёта других платежей. ГЭСВ меняется в зависимости от банка и типа кредита, но в Казахстане она не может превышать порог в 56% годовых.

Депозитарная расписка – документ, который удостоверяет, что определённые ценные бумаги хранятся в банке-кастодиане (см. выше) в стране, где акции были выпущены. Депозитарные расписки дают право владельцам пользоваться выгодами с этих ценных бумаг.

Чаще всего в новостях встречаются глобальные депозитарные расписки, которые выпускают для европейского рынка. ГДР обращаются в нескольких странах, обычно странах Европы. Одна ГДР может равняться части акции, одной акции или нескольким акциям иностранной компании. В числе крупнейших банков, которые выпускают ГДР: JPMorgan Chase, Citigroup, Deutsche Bank, The Bank of New York Mellon.

Также существуют американские депозитарные расписки – АДР, которые выпускают, соответственно, для американского рынка, хотя могут они обращаться и в Европе.

Дериватив, или производный финансовый инструмент, – договор между сторонами, в основе которого лежит будущая стоимость какого-то базового актива (ценной бумаги или товара). Обладатель дериватива фактически заключает контракт на покупку товара или услуги в будущем по заранее определённой цене.

До наступления контракта в распоряжении владельца дериватива самого товара нет, но он может спекулировать договором на рынке. Поэтому обычно деривативы используют для получения прибыли в будущем из-за изменения цены базового товара. Чаще всего участники рынка обращают больше внимания на спекуляции с контрактами, а не на получение самого актива.

Дифференцированный платёж – это альтернатива аннуитетному платежу при погашении кредита. При такой системе основной долг (сумма, которую и взяли в кредит) выплачивают одинаковыми частями, а проценты – в зависимости от остатка долга. Из-за уменьшения основного долга снижается и объём выплат по процентам. В результате ежемесячные взносы каждый месяц снижаются.

Ипотечный кредит, или ипотека, – долгосрочный кредит, который может получить физическое или юридическое лицо под залог недвижимости: жилья, земли, производственных зданий и сооружений. Чаще всего встречается вариант ипотеки в виде покупки квартиры в кредит.

Закладывается, как правило, покупаемое жильё, но можно заложить и уже имеющуюся квартиру. Главное отличие ипотечного кредита от обычного заключается именно в наличии залога, при этом публичного. То есть в официальных базах будет отмечено, что жильё находится в залоге.

Важно помнить, что не каждый кредит на покупку квартиры – это ипотека. Если банк выдал заём на покупку жилья, но не взял какое-либо имущество в залог, то такой кредит ипотекой не будет.

Капитал банка – это денежное выражение всего реально имеющегося имущества, которое принадлежит банку. Чем эта цифра выше, тем более серьёзный отток средств банк способен перенести.

Кредитный портфель банка – это деньги, которые он должен получить после возврата клиентами всех займов. В кредитный портфель входят суммы, которые были фактически выданы заёмщикам, проценты и чистая прибыль не учитываются.

Портфели в основном делят на два типа: нейтральные и рискованные. В первые входят договоры с заёмщиками, которые исправно выплачивают кредиты, во вторые – контракты с заёмщиками, которые допускают просрочки платежей или вообще не делают выплаты.

Обычно доля кредитного портфеля в активах банка держится в пределах от 50 до 80%. В большинстве стран мира банки могут продавать выданные кредиты. Такая продажа должна проводиться строго по закону, и заёмщики об этом должны быть обязательно уведомлены.

Ликвидность – способность активов быть быстро проданными по цене, которая близка к рыночной. Ликвидный актив – это актив, который можно быстро обратить в деньги. Чем легче и быстрее можно обменять актив с учётом его полной стоимости, тем более ликвидным он является.

В бухгалтерском балансе самыми ликвидными считаются денежные средства на счетах и в кассах, банковские векселя и государственные ценные бумаги, выданные займы и корпоративные ценные бумаги. Куда сложнее с ликвидностью у оборудования, зданий и сооружений.

Облигация – вид долговой ценной бумаги. Простыми словами, это документ, который подтверждает, что компания получила от человека деньги в долг и обязуется их вернуть в определённый срок с процентами. Компании выпускают облигации, чтобы получить деньги на проекты, прибыль от которых получат в будущем, после их запуска. С этой прибыли и выплачивают проценты владельцам облигаций.

Если компания, которая выпустила облигации, ликвидируется или банкротится, то в первую очередь компенсации выплачивают кредиторам, в том числе держателям облигаций. В этом заключается преимущество этой ценной бумаги перед акцией – гарантии практически такие же, как и если положить деньги в банк на депозит. Минус – в относительно низкой прибыльности, поэтому вкладываются в облигации обычно на срок не менее года, а обычно на 5-10 лет.

Обязательства банка – ресурсы банка, с помощью которых он ведёт свою деятельность, к примеру, выдаёт кредиты. К ресурсам относятся депозиты, то есть деньги клиентов на специальных счетах в банке, и недепозитные ресурсы, то есть займы центрального банка страны и других банков, или деньги от реализации своих ценных бумаг на рынке.

Ноты Национального банка – один из видов государственных ценных бумаг, которые выпускает, соответственно, Нацбанк. В целом государственные ценные бумаги (ГЦБ) Министерство финансов и Нацбанк выпускают для привлечения средств в республиканский бюджет, финансирования госпрограмм и регулирования экономической активности в стране. Инвесторы обычно вкладываются в ГЦБ, потому что доход от них не облагается налогом, и риск потери капитала и доходов очень низкий из-за относительно высокого уровня надёжности.

Особенность нот в том, что они продаются дешевле номинальной стоимости. Как это работает: вы покупаете ноту стоимостью 100 тенге за 90 тенге сегодня, а по окончанию обращения Нацбанк у вас её выкупает за те же 100 тенге – по номиналу.

Основными покупателями нот Нацбанка в Казахстане остаются коммерческие банки. Из-за растущего объёма нот некоторые эксперты выражают мнение, что центробанк использует ноты для изъятия ликвидности с рынка и, соответственно, управления ситуации на нём.

Последними правилами Нацбанка выделены краткосрочные ноты, которые размещают для покупки физическими лицами. Срок обращения таких нот – от семи до 91 дня. Для их покупки разработали специальную систему.

Пассивы – это обязательства физического или юридического лица, а также его капитал. В узком смысле под пассивами понимают совокупность денежных обязательств: одни из них связаны с ценными бумагами, которые компания выпустила, другие возникают из-за получения кредита.

Пруденциальные нормативы – финансовые показатели банков, на которые они должны ориентироваться, чтобы сохранять устойчивость. Нормативы устанавливает центральный банк страны.

К пруденциальным нормативам относятся размеры собственного капитала банка, величины рисков, порядок формирования и использования резервов, минимальные условия обеспечения ликвидности и так далее.

Процентная ставка – процент от суммы кредита, которую заёмщик платит в расчёте на определённый период времени – месяц, квартал, год.

Процентные ставки бывают фиксированными и плавающими. Первая, соответственно, не изменяется в течение всего срока выплаты кредита. Плавающую ставку периодически изменяют из-за изменения определённых показателей. Примером плавающей ставки может служить ставка LIBOR (см. ниже).

Также различают номинальную и реальную процентные ставки. Номинальная ставка не учитывает инфляцию, а реальная принимает в расчёт инфляцию в экономике.

Регулятор, или финансовый регулятор, – центральный банк страны, в Казахстане это Национальный банк. Нацбанк представляет собой первый уровень банковской системы. Все остальные банки, за исключением Банка развития Казахстана, находятся на втором уровне, потому и называются банками второго уровня.

Основной целью регулятора в Казахстане является обеспечение стабильности цен. Для этого Нацбанк проводит денежно-кредитную политику, обеспечивает функционирование платёжных систем, регулирует обращение валюты, контролирует финансовые рынки и организации, которые на нём работают.

Ставка рефинансирования – размер годовых процентов за кредиты, выданные центральным банком страны другим банкам и прочим организациям, которые сами выдают кредиты бизнесу и населению.

Ставка LIBOR, или Лондонская межбанковская ставка предложения, – средняя годовая процентная ставка по межбанковским кредитам. Такую ставку определяют на разные сроки – от одного дня до 12 месяцев, а также для разных валют: доллара, евро, фунта стерлингов, швейцарского франка и японской иены.

Ставку определяют так: агентство Thomson Reuters каждый день обзванивает 16 банков с денежного рынка Лондона с «первоклассным» рейтингом и спрашивает, какие у них процентные ставки по займам на сроки от одного месяца до года. Для каждого периода из 16 полученных ставок отсекают четыре самые низкие и четыре самые высокие. Из оставшихся получают среднее арифметическое значение, которое и становится ставкой LIBOR для соответствующего периода и валюты.

Ставка EURIBOR, или Европейская межбанковская ставка предложения, – средняя процентная ставка по межбанковским кредитам, которые выдаются в евро. Рассчитают ставку для займов на срок от недели до года. Reuters считает EURIBOR по данным нескольких десятков европейских банков с «первоклассным» рейтингом. При расчёте отбрасывают 15% самых высоких и самых низких котировок, а остальные усредняют.

Ставка РЕПО – понятие, которое связано со сделкой РЕПО, часто этот термин можно увидеть в сообщениях Национального банка. Сделка, или соглашение РЕПО – это договор продажи актива с его обратной покупкой в будущем («прямое РЕПО») или договор покупки с обратной продажей («обратное РЕПО»). Обычно через такие сделки центральный банк страны даёт деньги крупным коммерческим банкам.

Пример: Коммерческий банк берёт в центробанке ссуду под 5% годовых с обязательством вернуть её через год. В качестве залога центробанк возьмёт, например, государственные облигации, которые есть у коммерческого банка на балансе.

Условия сделки стороны определяют заранее. Сделка РЕПО состоит из двух частей: первая совершается сегодня – по ней деньги обменивают на актив, а вторая, по возврату актива за деньги с процентами, совершается в будущем. Фактически сделка РЕПО – это кредит под залог какого-то актива. Разница в том, что кредитор сразу получает залог, а не при невыплате, как это происходит при обычном займе. Если должник не выполнит обязательства по РЕПО, кредитор может распоряжаться заложенными активами, как хочет.

Ставкой РЕПО в этом случае будет 5%. Это та величина прибыли в процентном выражении, которую кредитор получает после закрытия второй части сделки РЕПО.

Фьючерсные контракты – вид дериватива. Фьючерсы представляют собой соглашения о покупке или продаже базового актива по цене, определённой на момент заключения контракта. Сама сделка по купле или продаже происходит в будущем. Фьючерсами можно торговать только на биржах.

Источник