rfi innovation что это такое зачисление
АО «РФИ БАНК»
Банк России принял такое решение в соответствии с п. 6 части первой ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», руководствуясь тем, что РФИ БАНК нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к нему меры, в том числе вводились ограничения на осуществление отдельных банковских операций.
Деятельность РФИ БАНКа характеризовалась вовлеченностью в проведение непрозрачных операций, направленных на осуществление расчетов между физическими лицами и нелегальными онлайн-казино, букмекерскими конторами.
Банк России также аннулировал лицензию на осуществление РФИ БАНКом профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.
АО «РФИ Банк» – небольшой по размеру активов московский банк, ориентированный на обслуживание корпоративных клиентов. Основные направления деятельности – расчетно-кассовое обслуживание коммерческих организаций, эквайринг и транзакционный бизнес. Крупнейшим источником фондирования выступает собственный капитал.
Банк учрежден в 2000 году в форме закрытого акционерного общества как небанковская кредитная организация «Резервные финансы» (ЗАО «НКО «Резервные финансы»).
В 2004 году кредитная организация получила статус банка и новое наименование – Закрытое акционерное общество «Банк «Резервные финансы и инвестиции» (РФИ Банк).
С ноября 2008 года РФИ Банк является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.
В августе 2015 года организационно-правовая форма была изменена на АО.
В середине июня 2017 года РФИ Банк увеличил уставный капитал с 300 до 500 млн рублей.
20 ноября 2018 года банк получил базовую лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, предусматривающую упрощенное регулирование.
На 1 февраля 2021 года объем нетто-активов банка составил 5,3 млрд рублей, объем собственных средств – 0,7 млрд рублей. За 2020 год кредитная организация демонстрирует прибыль в размере 50,5 млн рублей.
Сеть подразделений:
головной офис (Москва);
1 операционная касса вне кассового узла.
Владельцы:
Степан Попов – 72,65%;
Юрий Косынкин – 11,00%;
Игорь Варгин – 11,00%;
Александр Разумовский – 5,35%.
Совет директоров: Степан Попов (председатель), Михаил Беляков, Юрий Косынкин, Вадим Кардыков, Сергей Черкасов.
Правление: Юрий Косынкин (председатель), Инесса Карпенко, Ольга Варнакина, Светлана Буйдинова (главный бухгалтер).
Мошенничество! Новая схема, списание со сбера
Списание происходит по причине заражения смартфона клиента банка специальным вирусом.
Если к номеру телефона подключен Мобильный банк (СМС информирование и операции), то вирус перехватывает управление Мобильным банком и делает следующие операции:
а. Проверяет баланс по карте, направляя обычный USSD запрос в банк;
б. Если баланс положительный, то направляет СМС операции перевода средств (траншами до 8 000 рублей каждый) на счет мобильный номер телефона, или счет мошенника.
Чтобы скрыть свои действия, вирус стирает все входящие/исходящие СМС с короткого номера 900 Сбербанка.
Заражению подвержены смартфоны с ОС Android (Андроид), а также Iphone с взломанной ОС через Jailbrake, поэтому для предотвращения таких случаев, просим соблюдать следующие рекомендации:
а. Если вы не пользуетесь СМС переводами через номер 900, а совершаете все переводы через банкомат, или приложение Сбербанк Онлайн в смартфоне, то достаточно отправить слово НОЛЬ на номер 900. Это отключит услугу «Быстрый платеж» и не позволит вирусу совершать переводы.
б. Установите антивирус на смартфон. Это поможет минимизировать риск заражения вирусом.
д. Так же следуйте рекомендациям Сбербанка, изложенным по ссылке: http://sberbank.ru/ru/person/dist_services/warning/mobbank
Если вы столкнулись с ситуацией списания средств, Вам следует:
Немедленно позвонить в колл-центра Сбербанка по номеру 8-800-555-555-0 и после ответа системы нажать «1» для блокировки карты и составления претензии оператором.
Если к номеру телефона подключен Мобильный банк.
дальше уже и не читал. По моему устанавливать и пользоваться этой прогой на мобиле уже огромный риск.
Вот поэтому все операции с мобильным банком я выполняю посредством морально устаревшего кнопочного телефона, на котором даже нет толкового доступа в интернет!
В самом маркете тоже могут быть заражённые приложения, так что это не панацея.
ну, скажем честно, это не новая схема, год назад она бурно обсуждалась на другом ресурсе и даже по тв показывали жертв, но к празднику активизируются всякого рода мошенники и тс молодец, что напомнил.
Эпичненько
Может я чего не знаю.
Сбер наращивает прибыль
И вот наступает очередной месяц скрести по сусекам, собирать деньги на оплату аренды квартиры, заходим в личный кабинет и оказывается, что за последние 2 недели совершены 3 транзакции на различные счета с американскими доменами на общую сумму 66.11$ (
Заранее уточняю: никаких оповещений, подтверждений о транзакции и смс с кодом не приходило.
Картой за последний год (а мб и дольше) пользовался исключительно для отправки денег по СБП родным и для снятия наличных через банкомат. Никаких онлайн оплат, подписок и т.п не оформлял, данные карты ни на какие ресурсы не вписывал (по крайней мере в этом году), для этого есть другие карты и их банки.
Качественная работа СБ «топ-1» банка рф поражает. Транзакции в долларах на ноунейм адресаты, с большим количеством попыток списания (оператор банка сказал, что были попытки списания на более крупные суммы).
Вопрос: шансы вернуть деньги вообще есть?
Ответ на пост «Ответ на пост «Сбербанк против мелочи» Проверочка»
сработала в отношении продавца на все 100%.
Реквием по Банку РФИ, Степану Анольдовичу, IML и Арсению из Life Pay
4 июня 2021 года у банка РФИ отозвали лицензию. Событие на самом деле эпохальное, хоть и прошло оно почти незамеченным и отметило его только главное издание страны — BadBank.
И все же, 4 июня произошел закат эры хайриск эквайринга таким, каким он был. Произошло событие избыточно тихо и без пафоса, всего два официальных абзаца:
«Банк России приказом от 04.06.2021 № ОД-1039 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Акционерного общества Банк «Резервные финансы и инвестиции» АО «РФИ БАНК» (рег. № 3351, г. Москва, далее — РФИ БАНК). По величине активов кредитная организация занимала 328 место в банковской системе Российской Федерации.»
«Деятельность РФИ БАНКа характеризовалась вовлеченностью в проведении непрозрачных операций, направленных на осуществление расчетов между физическими лицами и нелегальными онлайн-казино, букмекерскими конторами.»
Несколько слов обо мне и почему я вдруг спустя 1.5 месяца решил вдруг написать, поделиться с общественностью своими наблюдениями и идеями. Я совладелец платёжки, EMI made in London, среднего размера, которая встала на обслуживание в РФИ одной из первых и которой, как и всем остальным, РФИ после отзыва лицензии решил «сделал ручкой».
Чтобы придать интереса всему ниже описанному, давайте обратимся к цифрам. С января 2020 по декабрь 2020 года среднесуточный оборот РФИ Банка колебался от 400.000.000 руб до 500.000.000 руб РФ. Это не шутка и не ошибка, даже без VISA (только на MasterCard и МИР) в декабре 2020 года РФИ Банк «откатал» более 16.000.000.000 рублей.
Входящие платежи от игроков казино и пользователей онлайн букмекеров за 2020 год составил 180 миллиардов рублей, ровно столько же вышло на выплату выигрышей и возмещение дохода самих казино и букмекеров. Итого 360 миллиардов рублей за год пропустил через себя РФИ Банк, постоянно находясь под пристальным вниманием ЦБ и главного санитара леса BadBank.
Всего РФИ Банк обслуживал 16 EMI, похожих на мою (с юридической точки зрения), всех лично не знаю и судить не могу, но дружу и общаюсь с тремя, на долю которых приходилось не менее 75% обозначенного выше оборота,а поскольку РФИ «сделал ручкой» всем — друзья и коллеги по цеху оказались вовсе не против моего публичного к рынку обращения.
Почему я пишу только про две категории мерчантов — все просто, я с РФИ Банком работал только в отношении эквайринга онлайн-казино и букмейкеров. Да как впрочем, и все. Так что все только на своем опыте и своем примере.
Теперь о деньгах и о том как все работало. Пьеса в четырех действиях.
Заключили мы стандартный эквайринговый контракт, установили ставку в нем 2.5%, то есть при себесе в 2% — порядка 0.5% уходило в доход банка. Типа все тривиально и прозрачно. Но это все только в начале было так. Руководство вдруг смекнуло, что можно получать свой доход, но без налога, наличными или еще того хуже (хотя казалось бы куда уж) в виде выплат зарплат сотрудникам прочих организаций собственника и ухода от налогов еще и там.
Сложно? Ну давайте по порядку.
Действие первое. Стандартный контракт, ставка 2.5% ничего не предвещает беды. Про казино и буков общаемся открыто, пьем чай, смеемся. Работаем.
Действие второе. Обращается ко мне мой менеджер из РФИ, хорошая такая девушка, и предлагает «а давайте-ка ставку по договору официальную спустим до 2.3%, а 0.3% (что кстати уже суммарно не 2.5%, а 2.6%) Вы нам в своей же (моей ) платежке в кабинете будете начислять на выплатной баланс?». Ну соглашаюсь, помогу, думаю, хорошему человеку. Тем более чай с конфетками. Сначала, правда, испугался, не менеджеры ли что мутят, но нет, все хорошо, подтвердили, Степан Анольдович себе доход свой в обход налогов решил пускать. А это дело благое и никак нашему воровскому кодексу не противоречит. Сделали.
Действие третье. Жадность невиданных масштабов. Все по кругу — уменьшаем официальную ставку до 2.1% (то есть банк официально зарабатывает 0.1%), а в кабинете Степана Анольдовича уже 0.6%.
То есть он и от налога уходит и общую ставку растит, видимо, чтобы два раза по пустякам не беспокоить. Ну ладно, думаю, пусть, бизнес вроде позволяет. А речь про лето 2020 года, а не про сейчас, как вы понимаете, — и тогда эти 2.7% ну как бы уже ощутимо.
Действие четвертое, финальное и заключительное. Отбирают лицензию, на счете морозится моя сумма, ну скажем, 70 миллионов рублей и РФИ «машет мне ручкой». То есть мы за год открутили около 32 миллиардов рублей, выплатили комиссию, по сути, кешем через выплаты на карты в размере 192 миллионов рублей, не считая «белой» составляющей. Но это ведь не просто 192 миллиона, это еще и сэкономленные налоги компании IML (службы доставки) Степана Анольдовича. Ведь именно сотрудникам IML (https://iml.ru (https://iml.ru/)), а именно — тысячам курьеров в обход налоговой выплачивались средства из нашей же платежки, которые отчислялись Степану за эквайринг онлайн-казино.
А теперь открытый вопрос. Самый минимум полученных под столом за 2020 год Степаном Анольдовичем — 1 миллиард рублей (0.6% от 180 млрд рублей), но на самом деле — более 1.5 миллиарда.
Что же сейчас, прошло 1,5 месяца с момента отзыва лицензии:
⁃ Есть минимум 1 миллиард рублей в кэше, бонус за выход, так сказать;
⁃ Нет никакого желания отдавать остатки со счетов платежкам, решил попилить, как все кончится;
⁃ Куча планов по развитию сервиса Life Pay, жалкой копии Evotor (будем пристально наблюдать, как наш царь Мидас эквайрингового мира заставит приносить деньги то, что в принципе обречено с самого начала)
Единственное, что делает Степану чести, что он не все клал себе в карман и исправно со слов менеджеров до 0.1% отдавал Юрию Косынкину (пред правления), который за все это рисковал головой и головы этой лишился.
Обращение лицом к городу:
1. Уважаемые платежки, коллеги по цеху и, в первую очередь, друзья из Роял Пей, трясите Степана на столько жестко, на сколько сможете. Подключайте казино, там СБ посерьезнее. Деньги у него есть. Мы все откатывали ему «вчерную» через свои же выплатные балансы. Он не отдает нам баланс просто из принципа, у него есть кэш и кэш на руках.
2. Уважаемые правоохранительные органы. Степан Анольдович Попов два раза вывел два миллиарда рублей за 2020 год из под налогообложения (символично). Ну как ни крути — в особо крупном. Банка то уж нет, а IML то процветает, потрудитесь уж за одно и их мордочкой в пол поизучать.
3. Уважаемый Степан Анольдович, а для вас на радио «Шансон» мы заказали песню — «Я уеду жить в Лондон».
Степан, не найдете способ вернуть нам остатки баланса отправлю реестры выплат с наших кабинетов на карточки сотрудников (курьеров) Вашей компании IML в прокуратуру.
Жили были два петуха, одного ебли до обеда, а другого после обеда, кому было хуже? (Подсказка: У кого очко уже тому и хуже.)
РФИ БАНК
РФИ БАНК — всё, что нужно для электронной коммерции: от расчётного счёта до сервиса приёма онлайн-платежей и логистики.
Работает как с крупными бизнесами, так и со стартапами.
С 2014 года РФИ банк активно развивает платёжные технологии и проекты в области мобильной и электронной коммерции.
Показать полностью.
АО «РФИ БАНК» — не посредник, а собственник всех предлагаемых им услуг. Именно поэтому может предложить лучшие ставки на обслуживание.
Более 1500 онлайн-проектов уже используют сервисы «РФИ БАНК»!
20 лет создаёт комплексные индивидуальные решения для бизнеса и оказывает весь спектр банковских услуг для частных клиентов.
РФИ банк основан в 2000 году.
РФИ БАНК запись закреплена
Сегодня мы вновь празднуем День Победы, осознавая всю грандиозность Победы над фашистской Германией. Мы гордимся и помним, что именно наши отцы и деды смогли одолеть, сокрушить и уничтожить врага!
Мы преклоняемся и храним память о тех, кто насмерть стоял за каждую улицу, каждый дом, каждый рубеж нашей Родины.
Мы помним наших героев, кто погиб в жестоких боях под Москвой и Сталинградом, на Курской дуге и Днепре. Кто был замучен в концлагерях, в плену, в оккупации.
Показать полностью.
За свободу нашей земли боролся весь многонациональный советский народ. И все вместе совершили бессмертный подвиг спасения Отечества!
Слава народу-победителю!
С праздником!
С днём Великой Победы!
РФИ БАНК запись закреплена
РФИ БАНК запись закреплена
Команда РФИ банка поздравляет вас с Первым Мая!
Этот Праздник, отмечают не только в России, а также в Европе, США, Африки, Латинской Америки и Азии в первый день мая.
Этот день известен под несколькими названиями — День международной солидарности трудящихся, День Весны и Труда, День труда.
РФИ БАНК запись закреплена
Поздравляем с Днем Косманавтики!
РФИ БАНК запись закреплена
Инфляция и биткоин
Пока центральные банки и правительства разных стран сосредоточены на разработке новых стимулов для экономики, большинство экономистов ожидают, что инфляция будет расти во всем мире, при этом некоторые страны, в которых общее число населения составляет около 1,5 млрд человек, уже страдают от двух и трехзначного уровня инфляции.
Показать полностью.
Главным образом инфляция разгоняется за счет тех стимулов, которые принимают правительства в поддержку экономики.
Несмотря на то, что доходность 10-ти летних казначейских облигаций США выросла с 0,9% до 1,6%, эта доходность уже не устраивает профессиональных инвесторов, наблюдающих за тем, как быстро растет фондовый рынок и рынок биткоина.
Особенно настораживает тот факт, что за 2020 год произошла самая большая распродажа американских государственных облигаций. Если распродажа продолжится, это приведет к росту инфляции и избежать ее будет крайне сложно. В этом случае крупные американские инвесторы захотят хеджировать свои риски, вкладывая деньги в биткоин и драг металлы.
По оценкам крупных инвестиционных фондов риск инфляции доминирует даже над риском COVID-19. Например, к декабрю 2020 года инфляция в Венесуэле составила около 2959,8%, в начале 2020 в Ливане инфляция уже составляла около 60%. Сюда же относится Иран, Судан, Зимбабве. Чтобы сохранить капиталы население этих стран вынуждено вкладывать средства в биткоин, превышая спрос на этот актив над предложением, обгоняя рыночную стоимость. Золото здесь купить сложно и такая услуга доступна только для очень богатых людей.
В России купить биткоин можно по курсу около 56-57 тыс$, а например в Турции цена актива на момент написания статьи около 94тыс$. Биткоин уже занял третье место среди крупнейших мировых валют, обойдя японскую йену. Впереди только Евро и Доллар США. Уже крупные компании типа Tesla, Greyscale, Apple, MicroStrategy и т.д. купили биткоин, не говоря уже про крупные инвестиционные фонды.
Если подвести итоги, то 2021 год скорее всего ознаменуется продолжающимся ростом фондового рынка, ростом цены на биткоин, драг металлы и возрастающем уровне инфляции. Возможна ли гиперинфляция в 2022 будущее покажет, а пока политики стараются создать все условия для ее предотвращения.
Таким образом, биткоин это новый класс активов не подверженный инфляции, который может быть приравнен к золоту и стать новым стандартом. Так стоит ли покупать биткоин? Стоит ли слушать толпу, говорящую что биткоин будет стоить ноль?
Sidebar
Свежие записи
Свежие комментарии
Архивы
Рубрики
Один из способов сделать тендер более эффективным. Правила процесса RFI.
ОПУБЛИКОВАНО oremizov в 06.02.2017
Каждый раз, когда успешно проводим тендер, мы используем множество различных техник и подходов. Одним из ключевых шагов являются стадии RF(x), что в переводе на русский означает процессы получения информации, условий или цен от поставщиков.
RF(x) — это аббревиатура, которая указывает на три отдельных составляющих (x означает использование нескольких процессов в одном тендере):
RFI – Запрос информации.
RFQ – Запрос на предоставление условий.
RFP – Запрос на предоставление предложения.
В интернете возможно найти большое количество статей и описаний по каждому из пунктов.
В этой заметке я кратко расскажу о некоторых правилах, которые относятся к стадии получения информации от поставщиков (RFI). Их использование поможет более эффективно завершить тендер.
Проверено лично и коллегами множество раз 🙂 Успешных раз….
В большинстве случаев данная стадия является неким упрощенным процессом предварительной оценки большого списка поставщиков на предмет соответствия Вашим требованиям и ожиданиям. RFI может иметь много форм. Например, письма с вопросами на e-mail поставщику, согласованная корпоративная форма со списком стандартных вопросов, официальный документ на вебсайте компании или веб-опросник. Обычно RFI должно содержать вопросы, касающиеся возможностей предоставлять требуемые товары или услуги, финансовой стабильности, положения на рынке, каких-нибудь статистических данных или информации о текущем портфеле клиентов. Имеется в виду общая информация, которая позволит Вам сделать правильную оценку по дальнейшему взаимодействию.
Правило: Ни в коем случае не трактуйте информацию на стадии RFI, как окончательный срез рынка и итоговое решение. Используйте RFI для заполнения Ваших пробелов в понимании каких-либо процессов и возможностей. Интересуйтесь новым, спрашивайте про успешные примеры работы поставщика по направлениям планируемого тендера. Старайтесь не делать общих документов, не отправляйте большие, безумные опросники, на которые получите такие же бессмысленные ответы. Старайтесь точечно задавать вопросы, которые в будущем помогут выбрать лучшего поставщика. Помните, данная стадия является критично важной для новых поставщиков, т.к. Вы в первый раз задаете тон возможного будущего взаимодействия.
Большинство коллег, уверен, скажут, что RFI должен быть неким официальным документом листов так на 20. Но в реальности несколько емэйлов, пара телефонных звонков или короткая встреча будут более эффективными и разумными.
Правило: Прежде чем отправить RFI – позвоните поставщику, которого собираетесь пригласить, и кратко опишите условия и требования. Если участник новый – расскажите о компании. Часто сотрудники просто отправляют RFI по e-mail, ставят сроки, ждут ответа, теряя время тендера на тех, кто не хочет участвовать или просто не получил запрос…
Также я рекомендую запросить у поставщика общую информацию касательно Вашего объема тендера. Это позволит поставщику на этой стадии чувствовать себя более комфортно и не подгонять свое предложение под рамки Вашего RFI.
Цель RFI — не получить окончательное предложение. Цель RFI предоставить Вам полную информацию о товарах или услугах, на которые Вы планируете провести тендер.
По моему опыту, первоначальное обсуждение в телефонном режиме дает не только подробное понимание процессов. Оно также позволяет рассказать поставщику о каких-либо новых технологиях или новых решениях, предлагаемых на рынке. Что будет трудно сделать, если Вы загоните поставщика в рамки формального ответа на формальные документы RFI? Я могу рассказать десятки примеров, когда неформальные переговоры на стадии RFI о ситуации на рынке давали мне возможности оптимизировать планируемый тендер и получить не только лучшие цены, но и современные решения для внутренних заказчиков.
Однако стадия RFI не всегда необходима. Вы вполне можете ее пропустить и сделать поставщику запрос на RFQ/RFP, если действительно уверены в том, что имеете целостную картину.
Правило: Избегайте ситуации, когда RFI трактуется как: «Это будет нелишним», «У нас такие правила — всегда посылать RFI” и т.д. Помните, если у Вас есть полное представление о товарах или услугах, которые планируются в тендере, выпуская RFI, Вы неэффективно используете не только свое личное время, но и заставляете поставщиков делать бессмысленную работу. Это может перерасти в потерю заинтересованности (такое тоже бывало).
Я хочу привести один пример:
В 2009 г. у меня был тендер на услуги по покраске фасада здания. К текущему пулу был найден в Гугле менее крупный поставщик, которому я просто позвонил, описал ситуацию и наши требования. Мы даже посмеялись над ситуацией с требованиями, и во время разговора, как бы между делом, Поставщик спросил меня: «А почему Вы выбрали именно такую краску и именно такую технологию? Ведь можно сделать это и дешевле, и лучше, и не красить фасад каждые два года». Конечно же, после этих слов RFP был изменен. И в итоге все поставщики пула уже предлагали совершенно новое, более эффективное и дешевое решение. Хотя изначально рассматривали старый процесс, как единственно возможный.
Я согласен, правильная стадия RFI не может быть решающим фактором эффективности. Ей вполне под силу расширить границы следующих стадий RFQ/RFP и дать нам возможность получить именно то, что нужно компании — по самой лучшей цене и от самого лучшего поставщика 🙂
@olegremizov
Уважаемые коллеги. Данные статьи я пишу как часть моей небольшой научной работы в профессиональном обучении.