usdc и usdt что это такое
Что такое USDC? Чем он отличается от USDT?
Содержание статьи:
«Криптовалюта — самый нестабильный актив» — эта фраза у многих на слуху. Однако стейблкоины, такие как USDC и USDT, стали средством обмена, благодаря которому трейдеры испытывают такой же комфорт, как и при хранении фиатных денег.
Стейблкоинам удалось создать определенную степень стабильности для трейдеров, а также привлечь и придать смелости большему количеству людей присоединиться к миру криптовалюты.
Tether был одним из первых стейблкоинов, и по этой причине он быстро стал популярным и поднялся в рейтинге рыночной капитализации на первые пять позиций.
Тем не менее, неоднозначность вокруг USDT требовала создания более «стабильной» стабильной монеты — USDC.
Как и в случае с USDT, за USDC стоит довольно много компаний.
Circle + Coinbase = Консорциум Center
USD Coin был запущен в сентябре 2018 года консорциумом Center, созданным при сотрудничестве Circle и Coinbase.
USDC — один из самых быстрорастущих стейблкоинов, привязанный 1 : 1 к доллару США.
Отметим, что компания Circle, разработавшая стейблкоин, имеет в обращении сумму денег, необходимую для поддержки USDC.
Как упоминалось ранее, консорциум Center является результатом сотрудничества между Circle и Coinbase. Кроме того, это консорциум по управлению стейблкоинами и фреймворком с открытым исходным кодом с несколькими эмитентами и консорциумом по управлению. Другими словами, Center — это структура, которая позволяет выпускать и устанавливать связь с другими платформами для USDC.
Circle является одним из основателей и создателем базовой технологии и интеллектуальной собственности Center.
Компанию поддерживают ведущие венчурные и стратегические инвесторы, включая IDG Capital, Breyer Capital, General Catalyst Partners, Goldman Sachs, CICC Alpha, Baidu, WanXiang, CreditEase и EverBright Bank. Благодаря своим возможностям Circle внесла значительный вклад в создание USDC.
В создание нового стейблкоина, который мы сегодня знаем как USDC, Coinbase внесла большой вклад в разработку и понимание, облегчая запуск и маркетинг для криптоаудитории.
Как работает USD Coin?
USDC работает как цифровой программируемый доллар, обеспечивающий круглосуточные быстрые переводы для микро- и макроплатежей.
Стейблкоин однозначно привязан к доллару США, а рыночная капитализация может быть без проблем проверена благодаря общедоступной информации. Кроме того, компания Circle, разработавшая его, фактически хранит сумму в долларах США для поддержки стейблкоина.
По сути, USD Coin — это токен ERC-20, который функционирует через сеть Ethereum. В настоящее время транзакции USDC также могут быть выполнены через инфраструктуры Algorand, Solana и Stellar.
С момента запуска USDC 2.0 процесс оплаты был упрощен — плата за газ производится непосредственно в USDC. Кроме того, USDC интегрирован с многочисленными криптобиржами, кошельками, DeFis и другими платформами, связанными с криптовалютами.
Блокчейны, поддерживающие USDC
По сути, USD Coin — это токен ERC-20, созданный для платежей, кредитования, инвестирования, торговли и торгового финансирования.
Внутри Ethereum стейблкоин интегрируется с децентрализованными финансовыми приложениями, с миллионами потребителей и сотнями миллионов долларов США, заблокированными в форме цифровых кошельков, бирж, протоколов DeFi, сбережений, кредитования и платежных услуг.
Однако в настоящее время USDC не привязан исключительно к Ethereum, поскольку ему удалось интегрироваться и работать на нескольких блокчейнах.
Помимо Ethereum, USDC получил доступ к скорости, масштабируемости и рентабельности, которые обеспечивают публичные сети третьего поколения Algorand, Solana и Stellar.
На Algorand USDC позволяет приложениям масштаба предприятия посредством транзакций в блокчейне, которые обеспечивают почти мгновенное проведение расчетов, пропускную способность транзакций, приближающуюся к 1000 транзакций в секунду, с текущими средними комиссиями за транзакции примерно 1/20 цента.
На Solana USDC поддерживает до 50 тысяч транзакций в секунду и предлагает окончательность расчетов в 400 мс. Также крупные проекты DeFi интегрируются с Solana.
На Stellar USDC получает доступ к скорости транзакции в тысячи транзакций в секунду с окончательностью расчетов около 5 секунд. Сеть оптимизирована для случаев использования платежей, с использованием комиссий, которые составляют лишь небольшую долю цента. Сеть также оптимизирована для сотен бирж и кошельков.
USDC 2.0
USDC находится в постоянном развитии и совершенствовании. В августе 2020 года Консорциум Center объявил о выпуске версии 2.0 USDC.
Вторая версия USD Coin содержит важные обновления протокола и смарт-контракта.
Обновление направлено на улучшение возможностей USDC для платежей, торговли и одноранговых транзакций.
USDC 2.0 вводит «безгазовые» отправки, позволяя разработчикам кошельков и приложений найти обходной путь для платы за газ и потребности клиентов держать баланс в ETH. Плата за газ переводится на другой адрес.
Это создает совершенно новый рынок, позволяющий разработчикам кошельков предоставлять возможность оплаты за газ. Клиенты смогут отправлять и получать платежи USDC в одноранговой сети, используя только USDC, причем комиссии будут выражаться и выплачиваться в USDC вместо ETH.
USDC — хорошая инвестиция? За и против
USDC — это стейблкоин, и если вы хотите инвестировать исключительно для получения прибыли, то это не то, что вам нужно. Цена стейблкоина практически не имеет волатильности.
Однако USD Coin является наиболее прозрачным стейблкоином в криптопространстве. Имея это в виду, давайте рассмотрим его плюсы и минусы.
USDC плюсы
Минусы USDC
USDC против USDT
USDT действительно является одним из первых стейблкоинов и, безусловно, самым популярным по сей день. Однако проблемы с регулированием и неоднозначность вокруг Tether создали чувство незащищенности по отношению к стейблкоину. Таким образом, USD Coin является популярной альтернативой, которую люди не могут не сравнить с USDT.
Во-первых, USDC и USDT — это централизованные стейблкоины. USD Coin выпускается и управляется Center Consortium, а USDT — Tether Holdings Limited.
Что касается регулирования, USDC и поддерживающие стейблкоин компании доказали, что соблюдают все правила. С другой стороны, USDT и поддерживающие его компании лишь частично соблюдают правила и обычно избегают неудобных вопросов.
Подтверждение наличия средств у Tether несколько неоднозначно, и его стейблкоин частично обеспечен ликвидностью, остальная часть покрывается эквивалентами денежных средств и, время от времени, может включать другие активы и дебиторскую задолженность по займам, предоставленным Tether третьим сторонам. Напротив, USD Coin прозрачна и проверена, полностью обеспечена наличными деньгами.
Хотя Tether имеет неоднозначную связь через управленческую команду с Bitfinex и выпускается через оффшорную компанию, USDC выпускается и поддерживается известными компаниями, базирующимися в США, и имеет высококлассных руководителей команд из различных уважаемых корпораций.
Несмотря на рост USDC, объем торгов USDT по-прежнему в 100 раз больше, а рыночная капитализация — в 4 раза.
Стейблкоин USDC потерял главное преимущество перед Tether USDT. О чём идёт речь?
Стейблкоин USD Coin (USDC), выпускаемый компанией Circle, получил новую характеристику от крупнейшей американской криптобиржи Coinbase. Это произошло после аудита стейблкоина, в ходе которого выяснилось, что не все резервы компании для подкрепления USDC удерживаются в наличных. При этом ранее считалось, что каждая монета стейблкоина для обеспечения его стоимости была подкреплена «одним долларом». В связи с этим представители криптовалютного сообщества задумались над сравнением USDC с USDT, который выступает главным конкурентом для проекта Circle.
Напомним, стейблкоинами называют криптовалюту с привязкой к стоимости доллара, евро или другой национальной валюте. То есть 1 USDC или USDT можно обменять на соответствующий объём доллара — и в этом не возникает сомнений.
Мы проверили актуальные данные: сегодня общая капитализация рынка стейблкоинов составляет 113.26 миллиарда долларов. Лидером ниши по-прежнему остаётся Tether USDT с 64.77 миллиарда долларов. Второе место занимается USDC — у него 28 миллиардов капитализации.
Общий график капитализации стейблкоинов
Теперь распределение сил между топовыми проектами может измениться. Для этого появился небольшой повод из-за проведённого аудита.
Что не так с USDC?
Теперь посетители сайта Coinbase могут увидеть новое описание стейблкоина, в котором отмечено, что проект «полностью подкреплён резервными активами». Вот цитата из текста на сайте, опубликованная новостным изданием Cointelegraph.
Каждый USDC обеспечен одним долларом или активом с эквивалентной справедливой стоимостью, который хранится на счетах в регулируемых США финансовых учреждениях.
При этом ранее на сайте было написано, что USDC обеспечен долларами, которые находятся на банковском счету компании. Естественно, нынешнее описание кажется менее привлекательным — особенно для новичков, которые не привыкли к данной особенности ниши цифровых активов.
Сравнение информации о USDC на сайте Coinbase до и после
Обеспечение стейблкоина — едва ли не самая важная характеристика всего проекта. Именно благодаря обеспечению инвесторы могут быть уверены, что рыночная стоимость монет всегда будет равна 1 доллару, а с курсом в принципе не возникнет проблем. Стейблкоины сами по себе являются мостом между крипторынком и притоком капитала в него из обычных валют, поэтому имидж таких альткоинов многое значит практически для всех игроков рынка.
Аудит Circle был проведён фирмой Grant Horton. Его результаты показали, что 61 процент резервов для обеспечения стейблкоина хранится в наличных деньгах и их эквивалентах, при этом 9 процентов хранятся в ценных бумагах. К их числу относятся депозитные сертификаты и казначейские облигации США, которые «не полностью обеспечены долларом США, хранящимся на банковских счетах».
Каждый стейблкоин в идеале должен быть подкреплен долларом, чтобы инвесторы могли без проблем обменять свои активы на валюту
Представитель Coinbase Эндрю Шмитт прокомментировал произошедшее следующей цитатой.
Пользователи всегда могут обменять 1 USD Coin на 1 доллар США. Мы добавили дополнительную информацию на наш сайт, чтобы клиенты могли больше узнать о резервах USDC.
А значит в данном случае представители криптовалютной платформы хотели исключительно уведомить собственных клиентов о данной особенности криптопроекта. Влиять на репутацию USDC у них цели не было — хотя некоторые клиенты платформы наверняка расстроятся из-за этой публикации. Впрочем, ситуация с Tether USDT точно такая же: монета также не обеспечена наличными деньгами полностью.
В целом сама новость не вызвала практически никакой негативной реакции со стороны рынка. USDC продолжает занимать важное место в экосистеме стейблкоинов сразу после Tether — самого популярного проекта этой сферы. К слову, сам Tether в прошлом не раз подвергался критике и подозрениям в недостаточном обеспечении монет, хотя всё это не помешало увеличению стоимости Биткоина в последнее время.
Логотип Tether USDT
Мы считаем, что результаты аудита Circle и проекта USDC в частности никак не скажутся на перспективах развития индустрии криптовалют. Во-первых, компании могут держать часть резервов не в наличных деньгах, а ценных бумагах или других подобных инвестиционных инструментах — соответственно, они не нарушают закон. Во-вторых, по мере роста стейблкоина с этим рано или поздно придётся столкнуться. Всё же капитализация USDC и USDT сегодня составляет 63 и 27 миллиардов долларов соответственно, а это большие деньги. И держать их в банке полностью было бы как минимум неудобно и неэффективно. Поэтому подобная практика больших компаний кажется логичной.
А что вы думаете по этому поводу? Поделитесь своим мнением в нашем крипточате миллионеров. Там поговорим и на другие темы, связанные с блокчейном и миром децентрализованных активов.
Криптовалюта USD Coin (USDC): обзор, перспективы, как и где купить
Что такое USD Coin (USDC) и какие цели преследует проект
Криптовалюта USD Coin является совместным проектом Circle (Circle Internet Financial) и криптовалютной биржи Coinbase. Разработкой же занималась их совместная организация Centre Consortium.
USDC – это стейблкоин, созданный на блокчейне Ethereum по стандарту ERC-20. Фактически, монета является токенизированным долларом США, поскольку полностью привязана к его стоимости.
Отличие USDC от USDT и других стейблкоинов
Вы спросите, чем же криптовалюта USD Coin отличается от других стейблкоинов, например, таких как USDT (криптовалюта Tether ). На это команда Centre отвечает, что USD Coin готов решить проблемы, появляющиеся у остальных стейблкоинов: нестабильность, соответствие банковским стандартам и даже необеспеченность долларом.
В свою очередь, криптовалюта USD Coin предлагает открытый исходный код, прозрачную экосистему и полную привязку к доллару США. Главное же отличие состоит в том, что все операции по выпуску токенов соответствуют банковским стандартам, законам Соединенных Штатов и правилам регуляторов.
При этом Centre имеет все необходимые лицензии для проведения банковских операций и придерживается политики по борьбе с отмыванием денег. Для этого клиенты компании обязаны пройти процедуру верификации – KYC.
Другим важным плюсом криптовалюты USD Coin перед остальными стейблкоминами является партнерство с действительно серьезными компаниями. Например, производитель ASIC-майнеров Bitmain, инвестиционный банк Goldman Sachs Group, поисковая система Baidu и лидер на рынке венчурных инвестиций IDG Capital.
Чем криптовалюта USD Coin лучше, чем доллар
Несмотря на то, что Centre сотрудничает с банками, главным преимуществом криптовалюты USD Coin перед долларом является его автономность. Пользуясь этим стейблкоином, человек не зависит от условий, навязываемых финансовыми учреждениями.
При этом транзакция фиатной валюты через банк может идти несколько дней. У USDC такой проблемы нет: операции проходят без задержек. Комиссия в сети также значительно меньше, чем при банковском переводе.
Главное же отличие стейблкоина USDC от фиата заключается в том, что, покупая доллар, человек вынужден его продавать по меньшему курсу. В случае с этим стейблкоином, покупая одну монету, пользователь отдаст ровно один доллар.
Также смотрите видео обзор криптовалюты USD Coin:
Курс и капитализация
Выпуском токенов USDC занимаются эмитенты, а капитализация повышается при внесении долларов США в резерв системы Centre. Для этого необходимо иметь лицензии от финансовых организаций, пройти проверку Anti-Money Laundering (AML) и соответствовать стандартам Financial Action Task Force (FATF).
Где купить и как хранить стейблкоин USDC
Перед остальными стейблкоинами USDC имеет весомое преимущество – команда проекта не сталкивалась с проблемой листинга и распространения своей монеты. Дело в том, что Circle принадлежит криптовалютная биржа Poloniex, к тому же разработка велась совместно с Coinbase. Соответственно, USD Coin сразу после выхода появилась на одних из самых крупных площадок.
Однако кроме бирж, Circle также предлагает несколько сервисов, как для инвесторов, так и для осуществления простых денежных переводов.
Таким образом, команда проекта продвигает свою криптовалюту, стараясь сделать её максимально простой и доступной для применения даже начинающим пользователям. Купить криптовалюту USD Coin можно прямо на сайте Circle, предварительно зарегистрировавшись.
Поскольку USDC создан на основе ERC-20, для его хранения подойдут все кошельки, которые поддерживают этот стандарт. Кошельки для этого стейблкоина есть всех типов: браузерные, электронные, аппаратные, мобильные, бумажные, холодные и так далее. Также можно хранить монету на бирже, правда этот способ менее безопасный, чем остальные.
Среди самых популярных кошельков, поддерживающих ERC-20, можно выделить несколько:
Плюсы и минусы
В 2019 году на криптовалютном рынке присутствует достаточно стейблкоинов, но все они имеют как положительные, так и отрицательные стороны. При этом в большинстве случаев минусы перекрывают плюсы. Выпуская криптовалюту USD Coin, консорциум Centre попытался решить проблемы остальных стейблкоинов.
Перспективы USDC
Подводя итог всему вышесказанному, в будущем USDC имеет все шансы стать ведущим стейблкоином, потеснив с рынка своих главных конкурентов: USDT (Tether) и TUSD (TrueUSD).
Согласно последним данным, полученным аналитической компанией skew, криптовалюта USD Coin набирает все большую популярность, занимая 30 место на CoinMarketCap. В то время как остальные стейблкоины: True USD (38 место), Gemini Dollar (202 место), Paxos (50 место) и Dai (81 место), остаются далеко позади.
Компания имеет серьёзных партнеров и хорошую платформу для реализации намеченных планов. Криптовалюта USD Coin обладает всеми преимуществами блокчейна и соответствует законам и банковским стандартам. Это открывает широкие возможности для институциональных инвесторов, но для обычных трейдеров подходит лишь как инструмент фиксации прибыли внутри биржи.
Консорциум Centre намерен создать глобальную экосистему, поддерживающую единую мировую валюту, чтобы её могли использовать по всему миру. Но остается вопрос, что станет с USDC в случае нового финансового кризиса и вероятного падения американского доллара? Это одна большая проблема любого стейблкоина, привязанного к фиатной валюте, и решить её, фактически, невозможно.
Криптовалюта USD Coin (USDC): обзор, перспективы, как и где купить
В то время, пока большая часть криптовалют стремится хотя бы к частичной децентрализации от фондового рынка, некоторые компании наоборот, выпускают цифровые монеты, привязанные к фиатным валютам.
Речь идет о так называемых стейблкоинах. Это криптовалюты, которые могут быть привязаны к доллару, евро или даже золоту и нефти. Они меньше подвержены колебаниям курса, однако и у них есть существенные минусы.
В этой статье мы поговорим о криптовалюте USD Coin или просто USDC, являющейся цифровым аналогом американского доллара, и созданной командами стартапа Circle и биржи Coinbase.
Что такое USD Coin (USDC) и какие цели преследует проект
Криптовалюта USD Coin является совместным проектом Circle (Circle Internet Financial) и криптовалютной биржи Coinbase. Разработкой же занималась их совместная организация Centre Consortium.
USDC – это стейблкоин, созданный на блокчейне Ethereum по стандарту ERC-20. Фактически, монета является токенизированным долларом США, поскольку полностью привязана к его стоимости.
Отличие USDC от USDT и других стейблкоинов
Вы спросите, чем же криптовалюта USD Coin отличается от других стейблкоинов, например, таких как USDT (криптовалюта Tether). На это команда Centre отвечает, что USD Coin готов решить проблемы, появляющиеся у остальных стейблкоинов: нестабильность, соответствие банковским стандартам и даже необеспеченность долларом.
Последний пункт касается конкретно Tether, с которым связан недавний скандал с биржей Bitfinex. Как выяснилось, в какой-то момент USDT был обеспечен долларом лишь на 75%. После этого Tether обновил политику, заявив, что резерв монеты включает не только американскую валюту, но также «эквиваленты наличных денег» и другие активы. А по последним данным команда USDT инвестировала и в Bitcoin. То есть, в какой-то мере Tether обеспечен BTC.
В свою очередь, криптовалюта USD Coin предлагает открытый исходный код, прозрачную экосистему и полную привязку к доллару США. Главное же отличие состоит в том, что все операции по выпуску токенов соответствуют банковским стандартам, законам Соединенных Штатов и правилам регуляторов.
При этом Centre имеет все необходимые лицензии для проведения банковских операций и придерживается политики по борьбе с отмыванием денег. Для этого клиенты компании обязаны пройти процедуру верификации – KYC.
Другим важным плюсом криптовалюты USD Coin перед остальными стейблкоминами является партнерство с действительно серьезными компаниями. Например, производитель ASIC-майнеров Bitmain, инвестиционный банк Goldman Sachs Group, поисковая система Baidu и лидер на рынке венчурных инвестиций IDG Capital.
Чем криптовалюта USD Coin лучше, чем доллар
Несмотря на то, что Centre сотрудничает с банками, главным преимуществом криптовалюты USD Coin перед долларом является его автономность. Пользуясь этим стейблкоином, человек не зависит от условий, навязываемых финансовыми учреждениями.
При этом транзакция фиатной валюты через банк может идти несколько дней. У USDC такой проблемы нет: операции проходят без задержек. Комиссия в сети также значительно меньше, чем при банковском переводе.
Главное же отличие стейблкоина USDC от фиата заключается в том, что, покупая доллар, человек вынужден его продавать по меньшему курсу. В случае с этим стейблкоином, покупая одну монету, пользователь отдаст ровно один доллар.
Также смотрите видео обзор криптовалюты USD Coin:
Обзор криптовалюты USD CoinКурс и капитализация
Выпуском токенов USDC занимаются эмитенты, а капитализация повышается при внесении долларов США в резерв системы Centre. Для этого необходимо иметь лицензии от финансовых организаций, пройти проверку Anti-Money Laundering (AML) и соответствовать стандартам Financial Action Task Force (FATF).
Где купить и как хранить стейблкоин USDC
Перед остальными стейблкоинами USDC имеет весомое преимущество – команда проекта не сталкивалась с проблемой листинга и распространения своей монеты. Дело в том, что Circle принадлежит криптовалютная биржа Poloniex, к тому же разработка велась совместно с Coinbase. Соответственно, USD Coin сразу после выхода появилась на одних из самых крупных площадок.
В общей сложности USDC торгуется на 19 биржах, самые известные из них: биржа Binance, Coinbase Pro, OKEX, Bitfinex, KuCoin.
Однако кроме бирж, Circle также предлагает несколько сервисов, как для инвесторов, так и для осуществления простых денежных переводов.
Таким образом, команда проекта продвигает свою криптовалюту, стараясь сделать её максимально простой и доступной для применения даже начинающим пользователям. Купить криптовалюту USD Coin можно прямо на сайте Circle, предварительно зарегистрировавшись.
Поскольку USDC создан на основе ERC-20, для его хранения подойдут все кошельки, которые поддерживают этот стандарт. Кошельки для этого стейблкоина есть всех типов: браузерные, электронные, аппаратные, мобильные, бумажные, холодные и так далее. Также можно хранить монету на бирже, правда этот способ менее безопасный, чем остальные.
Среди самых популярных кошельков, поддерживающих ERC-20, можно выделить несколько:
Плюсы и минусы
В 2019 году на криптовалютном рынке присутствует достаточно стейблкоинов, но все они имеют как положительные, так и отрицательные стороны. При этом в большинстве случаев минусы перекрывают плюсы. Выпуская криптовалюту USD Coin, консорциум Centre попытался решить проблемы остальных стейблкоинов.
Перспективы USDC
Подводя итог всему вышесказанному, в будущем USDC имеет все шансы стать ведущим стейблкоином, потеснив с рынка своих главных конкурентов: USDT (Tether) и TUSD (TrueUSD).
Согласно последним данным, полученным аналитической компанией skew, криптовалюта USD Coin набирает все большую популярность, занимая 30 место на CoinMarketCap. В то время как остальные стейблкоины: True USD (38 место), Gemini Dollar (202 место), Paxos (50 место) и Dai (81 место), остаются далеко позади.
Компания имеет серьёзных партнеров и хорошую платформу для реализации намеченных планов. Криптовалюта USD Coin обладает всеми преимуществами блокчейна и соответствует законам и банковским стандартам. Это открывает широкие возможности для институциональных инвесторов, но для обычных трейдеров подходит лишь как инструмент фиксации прибыли внутри биржи.
Консорциум Centre намерен создать глобальную экосистему, поддерживающую единую мировую валюту, чтобы её могли использовать по всему миру. Но остается вопрос, что станет с USDC в случае нового финансового кризиса и вероятного падения американского доллара? Это одна большая проблема любого стейблкоина, привязанного к фиатной валюте, и решить её, фактически, невозможно.