авторассрочка что это такое простыми словами
В чем суть авторассрочки
Купить желанный автомобиль не всегда просто. Особенно когда ты трепетно и долго собираешь нужную сумму, а в итоге накапливается лишь 30-50% от стоимости машины. На этом этапе можно рассмотреть вариант авторассрочки, но при этом следует знать, что значит эта сделка.
Не стоит обольщаться, так как в рассрочку обычно продают автомобили эконом или иногда среднего класса. Причем это будут не те модели, которые только что вышли с конвейера, в рассрочку продают машины, которые уже несколько лет «пылятся» у дилера и возможно даже куплены с большой скидкой.
Есть один минус авторассрочки – при приобретении машины требуется обязательная покупка полиса КАСКО. Стоимость полиса человек платит сразу, эта часть средств в рассрочку не включается. Автосалоны, обычно сотрудничают с одной, двумя страховыми компаниями, но покупка полиса у этих партнеров дороже на 2-5% чем средняя цена на страховом рынке.
Рассрочка от салона
Иногда, но очень редко, автосалоны, без всяких посредников предлагают оформить авторассрочку. Такая сделка будет действительно без процентов. Не стоит обольщаться. Прежде чем получить машину в пользование между продавцом и покупателем составляется договор и график платежей, согласно которому будут вноситься средства. Документ заверяется юристом и в случае неуплаты долга автосалон может подать в суд и отобрать автомобиль у покупателя в качестве возмещения остатка по платежам.
После заключения сделки покупатель, конечно же, должен поставить машину на регистрационной учет Иногда владельцев числится два, первый – покупатель, второй – владелец автосалона. В ПТС вписываются два собственника только потому, что полная стоимость машины не выплачена. После погашения долга можно поставить ТС на учет полностью на себя.
Рассрочка от банка
Более часто встречается авторассрочка от банка, этот вариант выгоден автосалону, так как деньги они получают сразу. Долг за машину нужно платить банку.
Процедура оформления авторассрочки в банке поэтапно:
Важно! Обычно, автомобилисту предоставляется некоторый срок для обдумывания решения. Заявка может быть активной до двух недель. Например, покупатель пожелает купить другую модель авто, то сотрудник банка просто внесет изменения в договор. Однако, если ответ уже был дан положительный, а клиент решил купить ТС подороже, тогда заявка будет подаваться и рассматриваться заново.
Именно понятия авторассрочка в договоре между банком и заемщиком нигде в документах не значится. В этом случае заключается кредитный договор, при котором проценты и комиссии не взимаются.
Автомобили вторичного рынка также продаются в авторассрочку. Все происходит так же как и с новыми автомобилями. Причем в обоих случаях в техпаспорте будет числиться, что машина в кредите, т.е. авто является залогом банка.
Кредит со льготным периодом
Кредит со льготным периодом под ноль процентов также является видом рассрочки. Это кредит, при котором за установленный период не взимается процент. Пример: автокредит взят на 24 месяца, в течение 6 месяцев действует льготный период. Получается клиент в течение 6 месяцев погашает только тело, но начиная с 7-го месяца уже начисляются проценты за пользование. Если успеть досрочно погасить всю сумму долга за указанные 6 месяцев, то клиент ничего не переплатит.
Банковские кредиты дают не каждому желающему, к кандидатам выдвигают целый ряд параметров. Человек должен иметь официальную работу, достаток ниже среднего и положительную кредитную историю. В противном случае в кредите откажут, и придется искать другие варианты займа.
Автомобиль в рассрочку: выгодно или нет?
Беспроцентный кредит, автомобиль в рассрочку, кредит 0%. Эти и подобные им рекламные объявления всем хорошо знакомы. Особенно интригующе они выглядят для тех, кто собирается купить новый автомобиль и уже подбирает варианты. Осталось выяснить: будет ли «рассрочка» действительно выгодной и удобной?
Жесткие условия
Отличие рассрочки от «обычного» автокредита – в большем первоначальном взносе и меньшем сроке кредитования. Так, для автокредитов существует множество предложений от различных банков без первоначального взноса и сроком на 3 года, в то время как рассрочку можно оформить до 2-х лет при первоначальном взносе от 30% стоимости машины.
Но чаще всего предлагаются более жесткие условия рассрочки – это первоначальный взнос в 50% и срок возврата остальной суммы до 1 года. И для многих такая схема изначально может оказаться неприемлемой, поскольку требует наличия значительной суммы и быстрого погашения остатка относительно крупными долями.
Также при оформлении рассрочки сверх первоначального платежа за автомобиль будет взята дополнительная сумма в размере от 10 до 20 тысяч рублей – платеж за открытие счета и изготовление банковской карты, посредством которой будет погашаться долг.
Распространенной практикой для договоров беспроцентного кредита является неброско прописанное условие о безукоризненном соблюдении графика платежей. Где указывается, что при минимальной просрочке вплоть до 1 дня «беспроцентный кредит» будет переквалифицирован в «автокредит без справок и поручителей» под 15% годовых. Таким образом, забыв про «дэд-лайн» или не сумев вовремя вовремя свести концы с концами, можно не просто получить пени за просрочку, а стать обладателем совсем другого кредита.
Совместными усилиями
По своей сути «рассрочка» или «беспроцентный кредит» – это совместный финансовый продукт автосалона, банка и страховой компании. Здесь автодилер получает дополнительную возможность сбыта определенных моделей и комплектаций, на которые объявляется акция «кредит ноль процентов». При этом банку-партнеру на участвующие в акции модели делается персональная скидка (недоступная обычному покупателю), за счет чего банк и получает свою прибыль от беспроцентного кредита, поскольку с клиента берут полную стоимость автомобиля.
В свою очередь, своей прибылью с банком делится и страховая компания, застраховавшая автомобиль по КАСКО. Поэтому, по сравнению с «обычным» автокредитом, страховка КАСКО для автомобиля, взятого в рассрочку, оказывается выше на 2-3%. Что при стоимости автомобиля в 1 млн рублей оборачивается не в такую уж маленькую сумму.
Разберем примеры
Nissan предлагает кредит от 0% на новые седан Almera и кроссовер X-Trail. И если первый доступен без процентов при кредите на 1 год и 30-процентном первом взносе, то второй можно взять в рассрочку аж на два года, но только если внести полцены. Разберем покупку Икс-Трейла поподробнее.
Цена базового автомобиля на сайте – 951 000 рублей. На странице выгодного предложения указан первый (минимальный) взнос в 50% от цены автомобиля, равный 532 750 рублей. То есть вся сумма получается уже 1 065 500 рублей, но на сайте есть приписка о том, что кредит предоставляется на все комплектации, кроме базовой. Также на сайте, внизу страницы, сообщается, что «Затраты Покупателя между указанной ставкой и ставкой в кредитном договоре компенсируются соразмерным снижением цены на Автомобиль». И далее: «Ставка в договоре 12,5%/14%/14,5%/15%/16,5% на 1/2/3/4-5/6-7 лет соответственно». В итоге получается, что кредит не беспроцентный, а самый обычный, только разницу будет компенсировать компания Nissan, предоставляя аналогичного размера скидку на автомобиль.
Другой пример: Renault Logan, который можно купить с 0-процентной кредитной ставкой на срок от 3 лет. При одном заявленном крупным шрифтом условии: 50% первый взнос. Как и в случае с Nissan X-Trail, на сайте уточнение: «Разница в затратах клиента между стоимостью кредита в рублях по указанной ставке в % годовых и по ставке в кредитном договоре 12,5%/13% годовых при сроке кредита 1/2-5 лет соответственно, а также расходы на покупку карты «Продленная гарантия Renault Extra» на 4-й год эксплуатации автомобиля по рекомендованной цене 7 500 рублей компенсируются соразмерным снижением предложенной розничной цены на автомобиль». Есть приписка о том, что клиент обязан застраховать автомобиль по КАСКО, а также настораживающее заявление: «Условия и тарифы по кредиту могут быть изменены Банком в одностороннем порядке».
Читать и считать
Так выгодно или нет брать автомобиль в рассрочку? Однозначного ответа не существует – есть как вполне выгодные предложения, так и совсем наоборот. При этом то, что будет удобным и выгодным для одного, может оказаться неприемлемым для другого. В любом случае стоит внимательно изучить конкретное предложение, выяснить все его условия (в том числе и неафишируемые), наличие дополнительных платежей и комиссий, узнать полную стоимость страховки. И только просчитав все составляющие в сумме, можно делать вывод о рентабельности.
Главное – не бросаться на первую попавшуюся рекламу, каким бы «вкусным» и «горячим» предложение ни выглядело. Разумнее всего изучить условия и просчитать несколько кредитных программ и уж затем выбрать ту, что подходит лучше. Одно дело взять телевизор в «неудачный кредит» и совсем другое – автомобиль. Во втором случае «цена ошибки» будет несравнимо большей.
Читайте также:
Для комментирования вам необходимо авторизоваться
Авторассрочка
Авторассчрочка — беспроцентный кредит на приобретение автотранспорта. В большинстве случаев банки, предоставляющие услугу авторассрочки, сотрудничают с автосалонами и даже автоконцернами, интерес которых уже заложен в стоимость автомобиля.
Стандартным условием для получения авторассрочки является выплата первоначального взноса, в размере не менее 50% от обшей суммы покупаемого автомобиля. Договор о покупке машины в рассрочку заключается на 1–2,5 года.
В остальном, получение авторассрочки не отличается от обычного автокредитования — клиенту обязательно необходимо иметь страховой полис КАСКО, справку о доходах, постоянную или временную регистрацию в регионе расположения кредитной организации. Кроме того, некоторые банки требуют от заемщика дополнительные документы с целью уменьшить финансовые риски.
За предоставление авторассрочки банки взимают с клиентов факторинговую комиссию, сумма которой зависит от стоимости приобретаемого транспортного средства.
RBK Money ― система платежей в России для проведения оплат в интернете. Через сервис RBK Money пользователь может пополнить баланс на телефоне, погасить коммунальные платежи, оплатить услуги провайдера, оплатить онлайн-покупки. Для начала использования системы пользователь должен пройти в ней регистрацию.
PayPass ― технология, которая позволяет проводить платежи в бесконтактной форме. Сервис разработала компания MasterCard Worldwide. Главная цель услуги ― быстрая и простая оплата покупки. В процессе расчета картой, которая поддерживает PayPass, ее нужно приложить к терминалу PayPass и подтвердить платеж.
FinCERT ― отдел по безопасности Центробанка, которых отслеживает и предоствражащет компьютерные атаки на банки. FinCERT собирает данные от банков о кибератаках, проводит анализ этой информации и предоставляет банкам данные о потенциальных угрозах, готовит рекомендации по борьбе с атаками. Подразделение работает
Авторассрочка
Авторассчрочка — беспроцентный кредит на приобретение автотранспорта. В большинстве случаев банки, предоставляющие услугу авторассрочки, сотрудничают с автосалонами и даже автоконцернами, интерес которых уже заложен в стоимость автомобиля.
Стандартным условием для получения авторассрочки является выплата первоначального взноса, в размере не менее 50% от обшей суммы покупаемого автомобиля. Договор о покупке машины в рассрочку заключается на 1–2,5 года.
В остальном, получение авторассрочки не отличается от обычного автокредитования — клиенту обязательно необходимо иметь страховой полис КАСКО, справку о доходах, постоянную или временную регистрацию в регионе расположения кредитной организации. Кроме того, некоторые банки требуют от заемщика дополнительные документы с целью уменьшить финансовые риски.
За предоставление авторассрочки банки взимают с клиентов факторинговую комиссию, сумма которой зависит от стоимости приобретаемого транспортного средства.
QIWI Кошелек ― личный кабинет пользователя, который размещался на терминалах. Появился он в 2007 году. Сейчас сервис перебрался в на сайт в интернете, доступен в качестве приложения для мобильных устройств и соцсетей. Сегодня сервис помогает клиенту оплачивать услуги провайдера, оператора,
Priority Pass ― сервис, который дает пользователю право доступа в залы ожидания первого класса, VIP-залы или залы бизнес класса. Карта, с помощью которой ее владелец наделен возможностью получать услуги, выдается в момент оформления. Владелец карты может пользоваться бизнес-услугами в аэропорту.
POS-кредитование — выдача банковских кредитов на установленную продукцию в торговых точках. Такой вид кредитования приносит высокую прибыль, но связан и с большими рисками. Особенность такого вида кредитования — высокие ставки по процентам, иногда выше 30%. Зато решения о выдаче принимается
Реально ли купить машину в рассрочку без участия банка 2021 года — все способы и риски
Наличие личного автомобиля дает ряд преимуществ, обеспечивая свободу перемещения, мобильность и удобство. Не каждый может позволить себе быстро накопить необходимую сумму сразу, поэтому многие предпочитают обращаться за недостающими средствами в банк. Однако сегодня существует возможность приобрести машину в рассрочку прямо в автосалонах, без банковской волокиты.
Можно ли купить машину в рассрочку без участия банка
Имея намерение приобрести автомобиль, человек ищет наиболее оптимальные условия сделки. Чаще всего перед потенциальным автовладельцем встает два основных выбора: покупка в кредит или рассрочку. В обоих случаях происходит заимствование у банка или иной финансовой организации денежных средств. Однако эти варианты существенно имеют между собой существенные отличия. Заключаются они в следующем:
В случае кредита есть возможность растянуть погашение задолженности на максимальный период, вплоть до 10 лет. Рассрочка же подразумевает выплату взятой в долг суммы за куда более короткие сроки (обычно это 2-3 года).
Однако если при покупке машины путем рассрочки в автосалоне можно вообще избежать начисления процентов, то при кредитовании переплата составит 15-20% годовых за легковой транспорт. И это минимальный показатель. А переплата за грузовой вид транспорта и вовсе стартует от 40%.
В процессе выбора оптимального финансового инструмента нужно, прежде всего, ориентироваться на свою финансовую ситуацию. Зачастую в рассрочке первый взнос обязателен и составляет солидную сумму, хотя условия могут заметно отличаться в зависимости от характера сделки.
Как купить авто без банка в автосалоне
Чтобы приобрести автомобиль без банка, необходимо обратиться в автосалон. При себе нужно иметь стандартный пакет документов.
В рассрочку
Чтобы взять машину в рассрочку без банка, заемщику нужно соответствовать таким требованиям:
Желательно, чтобы на последнем рабочем месте человек успел отработать не менее полугода. Помимо основных документов, заемщика просят заполнить специальную анкету, где необходимо честно выложить всю запрашиваемую информацию о себе, имуществе, доходах членов семьи, наличии непогашенных кредитов и т. д.
Обычно автосалон принимает решение в течение трех рабочих дней, хотя иногда это происходит и быстрее. Если человек имеет хорошую кредитную историю и постоянный источник дохода, положительный ответ приходит скорингом, то есть автоматически.
Свою актуальность решение сохраняет до двух месяцев. За это время можно выбрать другую машину или вообще передумать.
Автокредит
При оформлении кредита на авто человек взаимодействует с банком, даже если услуга предоставляется в самом автосалоне. Некоторые финансовые организации специально отправляют своего сотрудника в дилерские центры или действуют через брокера. Последние при обращении направляют заявки сразу в несколько банков, а затем выбирают тот, который готов предоставить необходимую сумму.
Не во всех автоцентрах есть брокер. Иногда приходится самому отправляться в банк и лично оставлять там заявку. При этом пакет документов и основные требования к заемщику практически те же, что и в случае оформления рассрочки.
Покупать машину в рассрочку выгоднее, чем брать автокредит
Без первоначального взноса
Оформить рассрочку на автомобиль без первого взноса можно. Но при этом нужно понимать, что для ссуживающей деньги организации всегда на первом месте будет прибыль. А это значит, нужно быть готовым к тому, что процентная ставка при таком формате сделки рискует оказаться выше.
Кредит или рассрочка без первоначального взноса сработает только в случае идеальной кредитной истории. При этом нужно учитывать, что таковой она становится только после успешного возвращения ряда ранее взятых займов и обязательно в срок. Чистая кредитная история – это категория риска.
Вероятнее всего, что вариант без аванса будет рассматриваться только с условием привлечения поручителей. В ряде случаев обязательным также будет оформление страховки или оплата комиссии.
Преимущества и недостатки рассрочки без банка
У рассрочки на автомобиль есть свои плюсы и минусы. Во многих дилерских центрах предлагают услугу на избранные модели, а избежать переплаты все равно не получится, хотя она может оказаться меньшей, чем при заключении договора с банком. Понимание всех условий такой сделки и ее подводных камнях позволяют организовать процесс займа максимально выгодно для себя.
Но как бы там ни было, решаясь покупать авто в кредит или в рассрочку, следует помнить об обязанности вовремя вносить платежи. В противном случае машину могут конфисковать.
Можно ли оформить авто в рассрочку у частного лица
Приобрести машину в рассрочку можно и у частника. Оформляются подобные сделки преимущественно на подержанные транспортные средства.
Очевидное преимущество такого варианта в том, что обычно ни о каких дополнительных расходах в виде процентов речи не идет. Но такие сделки сопровождаются высокими рисками, избежать которые можно только при исключительно грамотном подходе.
Прежде всего необходимо составить юридически точный договор, который прошел заверение у нотариуса. При каждой оплате обе стороны должны предоставлять расписку о факте передачи/получения обозначенной суммы.
Правильное содержание договора при покупке авто у частного лица:
Хотя на первый взгляд продавцу более выгодно оставаться владельцем машины, пока покупатель окончательно не расплатится, есть нюансы. К примеру, при ДТП все расходы лягут на плечи именно продавца.
Особенности сделки
Рассрочка без банка имеет свои особенности. Причем некоторые из них являются ключевыми.
Требования к заемщику
Как упоминалось выше, для оформления покупки человек должен иметь гражданство РФ и возраст не менее 21 года. При заключении договора с людьми предпенсионного или пенсионного возраста требуется, чтобы на момент полного погашения задолженности клиенту исполнилось не более 65 лет. Справка с места работы должна охватывать период за последние полгода и подтверждать наличие стабильного дохода.
Пакет документов
От заемщика требуются:
Если предусмотрен первоначальный взнос, то придется также предоставить квитанцию об его оплате.
В большинстве случаев при покупке машины через автосалон также необходимо подтвердить оформление страхового полиса КАСКО.
Нюансы
Финальным этапом оформления сделки является заключение договора купли-продажи. Спешить с подписью под документом после формального оглашения сотрудником автосалона условий не стоит. Нередко важные моменты представители дилерских центров намеренно умалчивают, но незнание не освободит человека от необходимости выполнять все условия.
Лучше перечитать текст договора, особенно то, что указано мелким шрифтом. С особой ответственностью нужно просмотреть ту часть, где речь идет об обязанностях заемщика и правах автоцентра. Если имеются сомнения по поводу текста или договор слишком объемный, не будет лишним обратиться за помощью к юристу. Так можно уберечь себя от неприятностей.
Даже самые заманчивые условия могут иметь подводные камни. Поэтому перед подписанием обязательно следует прочитать весь договор.
Рассрочка без банка в Москве
В Москве есть множество предложений по покупке авто в рассрочку без банка. А дилеры в условиях конкуренции заинтересованы в привлечении клиентов и часто делают выгодные предложения, дают дополнительные бонусы и выдвигают особые условия.
Размер доступного займа колеблется в среднем в пределах 3-5 млн рублей под 0% процентов, сроком от 12 до 24 месяцев. В отдельных случаях даже не потребуется справка о доходах.
Некоторые автосалоны предлагают в рассрочку не только новые, но и подержанные машины в хорошем состоянии, прошедшие полное техобслуживание. Выгодным вариантом считается Trade-in, когда можно обменять свое старое авто на новое с доплатой.
Авто в рассрочку без банка — весьма удобно, но этим финансовым инструментом важно уметь грамотно пользоваться.